央行:互聯網金融領域風險依存,相關監管機制將繼續完善

7月9日消息,為貫徹落實黨中央國務院關於打好防範化解重大風險攻堅戰的決策部署和新一屆國務院金融穩定發展委員會第一次會議精神,近日,人民銀行會同互聯網金融風險專項整治工作領導小組有關成員單位召開互聯網金融風險專項整治下一階段工作部署動員會。整治工作領導小組組長、人民銀行副行長潘功勝出席會議並講話。領導小組相關成員單位有關負責同志,各省(自治區、直轄市)及深圳市金融辦(局)主要負責同志,人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、省會(首府)中心支行、深圳市中心支行負責同志出席了會議。

會議認為,黨中央、國務院高度重視互聯網金融風險專項整治工作。專項整治工作開展以來,各部門各地區密切配合、加強協作,按照統一部署紮實開展整治工作,互聯網金融總體風險水平顯著下降,監管制度機制逐步完善,行業無序發展、生態惡化的局面有所改善。但同時,還要清醒地看到,互聯網金融領域風險防範化解任務仍然艱巨,適應互聯網金融特點的監管體制機制有待進一步完善。

潘功勝指出,防範化解重大風險是中央確定的三大攻堅戰之首,防範化解重大風險尤其是金融風險是當前及今後一段時間的首要工作任務。互聯網金融風險是金融風險的重要方面,為貫徹落實黨中央國務院決策部署,按照打好防範化解重大風險攻堅戰總體安排,再用1到2年時間完成互聯網金融風險專項整治,化解存量風險,消除風險隱患,同時初步建立適應互聯網金融特點的監管制度體系。

潘功勝強調,整治下一階段工作極為關鍵,各地要高度重視,乘勢而為、堅定不移,加大統籌部署,穩定工作機制,明確政策界限,聚焦重點業態、區域和機構,完善整治方式,強化整治力度,引導機構無風險退出,開展行政處罰和刑事打擊,穩妥有序加速存量違法違規機構和業務活動退出。要加強監測預警,遏制增量風險,廣泛開展投資者宣傳教育。同步推進互聯網金融監管長效機制建設,發揮互聯網技術在提高金融資源配置效率和金融服務普惠性等方面的積極作用。

分領域牽頭部門對各領域整治下一階段工作進行了部署,公安部、中國互聯網金融協會結合相關工作進行了發言,北京市、遼寧省、上海市、浙江省、四川省、深圳市金融辦(局)在會上作了表態發言。

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銀保監會發布《保險機構獨立董事管理辦法》

7月10日消息,銀保監會發布《保險機構獨立董事管理辦法》。為進一步防範保險公司治理風險,從獨立董事提名、選舉、職權、履職保障等幾個方面作出了規範。

為減少大股東對獨立董事提名的控制,《辦法》規定持有保險機構三分之一以上股份或出資額的股東及其關聯股東、一致行動人不得提名獨立董事。

《辦法》規定,中國保險行業協會負責保險機構獨立董事人才庫建設,使之成為獨立董事人才資源、信息公開、履職評價、履職監督管理的平台。

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6月外匯儲備規模環比增長0.05%

7月10日消息,據央行官網公布的數據显示,6月末外匯儲備規模為31121.3億美元,環比增長0.05%,較5月末上升15億美元。

美元指數的漲勢有所緩和,使外匯儲備小幅上升。外管局表示,我國外匯儲備規模有望在波動中保持穩定。

6月,我國外匯市場總體平穩運行,國際收支基本實現自主平衡。下半年外匯儲備的變化還將保持雙向波動,小幅增長或下降都可能發生,2015年-2016年連續兩年外匯儲備大幅減少的現象不會再發生。

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互金領域風險水平大幅下降,P2P清理整頓延長至明年6月

7月11日消息,國家互聯網金融風險專項整治工作領導小組近期召開會議,原定於今年6月底完成的互聯網金融風險專項整治清理整頓工作仍將繼續。

據了解,人民銀行會同相關部門制定了下一階段深入推進互聯網金融風險專項整治的工作方案,其中將劃定重點任務。一方面研究互聯網金融監管長效機制建設,進一步強化監管制度的支撐;另一方面繼續紮實清理整頓,聚焦風險突出領域,有序加速化解存量風險,堅決遏制增量風險。

去年12月,P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各地P2P整治聯合工作室下發了《關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》,要求各地在2018年4月底之前完成轄區內主要P2P機構的備案登記工作,6月底全部完成。

但各地備案都出現了遲滯,並未出現備案完畢的公司。除了廈門、合肥等少數城市開始接受備案申請之外,大多數省市還是按兵不動。

經過這一輪P2P網貸平台清理和互聯網金融風險整治,市場上的P2P可以留下來多少說不準。中國銀行保險監督管理委員會普惠金融部主人李均鋒表示,第一,P2P網絡借貸必須定位於信息中介撮合的定位,不能把P2P搞成信用中心,不能搞資金池,搞自融,一定要是純粹的信息中介。

目前來看,備案的確存在難度。一些交易量大的知名平台反而備案難,原因是沒有按照監管要求,在整改期間業務規模不能增長、不再新增不合規業務、存量違規業務必須壓降。

3月底互金資管新規的出爐,更是加碼了對P2P代銷資管產品業務的監管。專項整治以來,在各地各部門的監管高壓之下,大量機構退出互聯網金融活動,存量機構違法違規業務規模明顯下降。截至5月末,各地尚在運營的從業機構2902家,專項整治以來共有5074家從業機構退出,不合規業務規模壓降4265億元。

根據此次會議,除P2P之外的包括互聯網資管、互聯網外匯交易、互聯網保險等其他互金業態仍按照原計劃於6月底前將存量風險化解至零。P2P網貸清理整頓延長至明年6月份。

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京東金融融資130億元,將通過科技讓金融服務更加智能

7月13日消息,京東金融日前宣布與中金資本、中信建投、中銀投資和中信資本等投資人簽署增資協議,B輪融資130億元人民幣,投后估值約1330億人民幣。京東金融方面稱,此輪融資預計將在2018年第三季度完成。

京東金融方面表示,本次融資將用於數據和技術上的投入,未來京東金融將繼續堅持数字科技戰略,任何與技術和數據無關的業務都不做。積極推進全球化,在全球範圍內吸引領軍型科技人才。通過科技讓整個金融服務更加普惠、智能,成本更低、體驗更好、效率更高,從而服務更多人群。

截至目前,京東金融累計服務金融機構超過700家,並與金融機構共同服務800萬線上線下小微商戶和4億個人用戶。除了金融数字化服務之外,京東金融還相繼布局了数字化企業服務、城市計算、智能機器人等創新業務。

作為行業頭部的数字科技公司,京東金融正在以強大的吸引力,匯聚全球範圍內越來越多的領軍型數據、金融、技術和企業服務人才。近1年來,包括原中國建設銀行河南省分行行長李尚榮、益博睿大中華區原CEO姚誠彰、原亞馬遜首席科學家薄列峰、原招商銀行信用卡中心總助王鈺、原微軟亞洲研究院城市計算負責人鄭宇等不同行業的高端人才相繼加盟,為京東金融加速落地金融科技、城市計算、企業服務等戰略性業務注入了新鮮血液和強勁動力。

京東金融方面表示,京東金融所有的業務模式都是採取以數據和技術為驅動,數據能力和技術能力是公司的核心資產。過去四年,京東金融憑藉京東體系內數億用戶以及數百萬合作夥伴所積累的電商數據、金融數據、物流數據以及各類第三方數據,在數據源、數據量、數據處理能力等方面處於世界領先水平。

作為互聯網巨頭的金融板塊,螞蟻金服、京東金融、度小滿相繼實現獨立拆分,這種做法被視為謀求回A獨立上市,以及為獲取國內相關金融牌照掃清障礙。

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港澳微信支付筆數同比增長7倍

7月14日消息,騰訊聯合中國(深圳)綜合開發研究院和馬蜂窩旅遊網共同編製的《粵港澳大灣區跨境支付綠皮書》在日前正式發布。

這份綠皮書採用今年5月1日至6月1日的數據,旨在探究內地移動支付及其代表的智慧生活方式對港澳的影響,粵港澳大灣區跨境移動支付現狀和發展趨勢。

據報告显示,90后廣東遊客已經超過80后,在港澳移動支付消費筆數佔比超過一半,成為赴港澳消費旅遊的絕對主力。

2018年上半年,微信支付在港澳地區的支付筆數比去年同期增長了7倍。這意味着,微信支付不斷深入大街小巷,向小額高頻場景滲透的趨勢顯著。與此同時,在內地消費者對香港購物的滿意程度上,2017年第四季度同比上漲0.47%。

隨着粵港澳地區交流日益頻繁,大灣區正在形成依託跨境移動支付的智慧生活圈,內地的智慧生活方式正在以廣東為出口,向港澳輻射,惠及內地用戶出行和人員交流,促進港澳地區数字化的商業基礎設施建設,孕育灣區新經濟形態。

綠皮書指出,僅在香港與內地之間,每天有近70萬人次跨境往來,旺盛的跨境消費旅遊需求也讓微信跨境支付業務跟隨內地遊客的腳步在港澳地區普及開來,成為灣區構建智慧生活圈的主要催化劑。

目前,微信支付在港澳地區的普及速度也越來越快。香港迪士尼樂園園區內超過280個接入點接入微信支付;內地遊客在香港打車也可以使用微信支付;香港麥當勞與微信支付合作推出自助點餐服務;龍豐集團旗下的龍鳳藥房推出了香港首家葯妝微信支付旗艦店,以及澳門實現小程序叫車等等。

微信支付方面表示,隨着微信跨境支付解決方案在港澳地區深入普及,未來粵港澳大灣區將迎來一個便捷開放的灣區移動支付環境,並加速推進灣區經濟、民生、生活、金融等多領域的布局落地,實現跨境支付服務無差異化和一體化,最終形成一個便利、優質、智能、綠色的粵港澳大灣區智慧生活圈。

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廣東推出監管系統2.0版 網貸平台需接入系統才能備案

7月14日消息,廣東省省地方風險監測防控中心日前上線了網絡借貸信息中介非現場監管系統2.0版,目前該系統已經接入了首家網貸平台,之後廣東省內,除深圳市以外的所有網貸平台都將強制接入。

據網貸之家的數據显示,6月份有63家平台出現問題,包括提現困難、經偵介入和跑路,另有17家平台停業或轉型。而進入7月,更是出現了一周40家平台“爆雷”的狀況,單杭州一地的網貸平台就有十幾家被立案調查。為應對網貸平台這股“爆雷”潮,也為實現網貸行業軟着陸,讓違規業務有序退出的最終目標,

此前非現場實時監管系統1.0版本的系統要求網貸平台自己每周報送一次數據,系統通過判斷數據內在的關聯關係看是不是存在風險隱患,但平台主動報數據存在造假可能。而2.0版本通過系統API接口自動實時向非現場監管系統報送數據,能看到每一筆資金的去向,更能夠保證數據的真實性,且在監管指標上進行了細化調整,以首家接入系統的民貸天下為例,對接數據涵蓋平台借款人信息、出借人信息、項目信息、投標信息、還款信息、賬戶資金信息等內容,合計154項信息。

非現場監管系統一端對接平台,一端對接政府,其最基礎風險判斷邏輯是網貸管理暫行辦法定下13條紅線,以及系統自身的判斷邏輯,例如一個平台發新產品的速度越來越快,是不是在填一個資金窟窿,利率越來越高,是不是意味着平台資金越來越緊張,系統會按照規則自動識別,一旦系統判斷平台出現問題,就會直接向政府報送。

廣東省地方金融風險監測防控中心總經理李傑表示,接入網絡借貸信息中介非現場監管系統是網貸平台備案的前置條件,只有這樣才能實現網貸行業的最終目標軟着陸,讓違規業務有序退出,以防止有些平台在監管信息不對稱的情況下強行拉升業務規模,出現“大而不能倒”的現象。

值得一提的是,深圳是單獨聯合騰訊建設靈鯤金融安全大數據平台,該平台可以對新興類金融企業的信用風險、經營風險、操作風險、管理風險等進行準確監測和評估,實現對新興金融業態的穿透式非現場監管。在試運行期間,靈鯤已對深圳25萬多家從事金融業務的企業作了初步分析,並對其中的11354家作了重點分析,識別出多家風險企業,深圳市金融辦已對其中有重大犯罪嫌疑的企業預警並移交處置。

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投之家爆雷背後 或成行業最大連環詐騙

7月17日消息,從員工報案到聯合創始人決定自首,投之家和其投資人們度過了堪稱煎熬的72小時。投之家董事、網貸之家創始人徐紅偉說道,他可能碰到了這個行業最大的連環詐騙。

在徐紅偉與投資人內部溝通的音頻資料里,徐紅偉稱其由於經驗不足,對新的大股東監管不到位,大股東將他名下其他P2P平台的標的轉到投之家裡,且要求投之家運營團隊必須讓他們推薦的借款客戶在平台上發標,後來那些P2P平台陸續爆雷,導致投之家資產端逾期。

此外,已經自首的投之家高管黃詩樵的發言稱,在去年11月,徐紅偉通過中介與一個買家達成協議,投之家做到一定的待收業績,其才付股權款——即股東拿到的股權款和待收餘額相關聯。待收做上去以後,有部分新股東推薦的借款企業就逾期了,而且情況比較嚴重。

這些新股東推薦或者從其他平台導流過來的標的多為虛假標的,如龍傑電腦辦公設備有限公司法人代表陳新友稱其從未發過標,投之家上面的公章是假的;還有投資人聯繫過某借款百萬的公司,但其聲稱只借了20萬;甚至有一些借款公司本身經營不善,類似於殼公司。這種種因素導致了投之家爆雷。

這一連環詐騙的幕後黑手至今未能一窺全貌。但據徐紅偉的描述,這個行業最大的連環詐騙里,騙子是併購的擔保方盧姓人士(但徐紅偉後來的一次口述中也稱其為併購方)以及溫州幫(中介)。這個盧某與此前爆雷的P2P平台壹佰金融和人人愛家都有關係,此前正是盧某從上市公司諾德股份手中接手的壹佰金融,並在短期持有之後引入銀河天成。目前盧某與溫州幫都已經跑路並處於失聯狀態。

據悉,投之家爆雷的這個套路並不少見,目前眾多P2P股權關係複雜,某一大型平台的實際控制人,往往通過直接入股和間接注資等形式,連環控制多個P2P平台;每個P2P平台之間互相導流標的和虛假髮標,做大待收規模;待平台估值變高后,轉手賣掉,賺取巨額差價。

可以預見的是,在這樣混亂的P2P行業背景之下,爆雷潮將持續下去。

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P2P爆雷潮還在繼續 永利寶與火理財爆雷

7月17日消息,永利寶app日前推送消息稱,平台董事長余剛、董事長兼CEO張玉豐已經失聯,請投資人速速報警進行維權。但永利寶後於16日晚上在網站上發布清盤公告稱,公司實控人阮某已經自首,平台將於8月15日前成立清盤推出工作組,並且承諾在三年內將完成本金兌付。其還表示新控股股東聚富致勝作為新股東,暫未未參與公司決策。

永利寶爆雷得十分突然。有永利寶員工向媒體爆料稱,就在13日,永利寶CEO和董事長還在公司里。16日,CEO張玉豐第一次缺席晨會,而後中午打電話讓永利寶CMO組織高管開會,開會後的兩小時內,就安排所有員工回家。

此前,永利寶宣布正式引入浙江聚富致勝科技有限公司投資入股,並將註冊資本從5000萬增至1億元,管理團隊保持不變。之後在與投資人溝通時,CEO張玉豐聲稱,融資不是為了跑路,永利寶三四年來都是盈利的狀態。

火理財也同樣如此,7日,火理財還曾帶領用戶參觀合作方相關產業。16日中午,火理財人事部門就通知,因平台將發布清盤公告,良性退出,請各部門所有員工去開離職證明。16日晚上,火理財發布清盤公告,做出了與永利寶一樣的承諾。並且表示其新控股股東接受火理財不到一個月,仍處於熟悉業務階段,火理財做的所有決策都與其無關。

永利寶爆雷或是被火理財拖累。P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發的第57號文件里稱,以活期、定期理財產品的形式對接債權轉讓標的,由於可能造成資金和資產的期限錯配,應當認定為違規。而此前為火理財貢獻了大部分成交額的活期產品靈活寶正屬於此類產品,且爆雷潮帶來的恐慌更是加劇了火理財的負擔。

值得一提的是,永利寶已於今年2月將其所持的火理財股份全部轉讓出去了。然而火理財仍然是由永利寶運營的,火理財公告中亦有提到其新股東接受火理財還不到一個月。

P2P爆雷潮引發了連鎖反應,尤其是聯璧金融等明星平台爆雷帶來的恐慌情緒加劇,使得P2P資金流出,讓P2P平台,尤其是火理財這樣主要依靠活期理財的平台的負擔加重,致使其爆雷。接下來,這股爆雷潮恐怕還將持續下去。

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微信支付與寶龍商業共同發布“智慧商圈3.0”

1月3日消息,《電商報》獲悉,寶龍紐扣計劃1周年暨微信支付智慧商圈3.0首發儀式今日在杭州舉行。寶龍商業、微信支付、寶申科技將聯動寶龍商業旗下30餘家購物中心上線智慧商圈3.0最新功能“支付即積分”。

據介紹,“支付即積分”能力將以插件形式面向商圈門店開放。消費者進入“寶龍悠悠”小程序成為會員並授權“支付即積分”功能后,可獲取微信支付全場代金券,並且未來在商圈內使用微信支付時將實現自動積分。

除了優化會員積分運營之外,智慧商圈3.0還將推出無感停車、微信支付分及人臉支付等服務,在提高消費者體驗的同時為商圈整合資源提供助力。

據了解,微信支付與寶龍商業在“智慧商圈1.0”解決方案時期就已展開合作,當時的合作內容主要涉及門店大數據,建立起門店顧客畫像等。

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