中國銀聯自今日起將嚴打“大商戶模式”

3月1日消息,按照中國銀聯去年發布的《關於加強減免類等商戶管理的函》部署安排,自今日(3月1日)起,中國銀聯將對非標類商戶,尤其是減免類和特殊計費類商戶將進行嚴查,這意味着此前支付機構普遍通過“大商戶模式”進行的套用低費率商戶通道的套利手段將難以實施。

中國銀聯分別於2019年3月1日、2019年5月1日起,對增量、存量減免類商戶及特殊計費類商戶按照要求,開展商戶管理試點工作。

中國銀聯方面要求,優惠減免類商戶和特殊計費類商戶應全部採用具有密碼校驗終端唯一性標識的新型終端,並會在每日日終進行一致性比對。設定終端違規交易額度,對比不一致小於5萬,依舊按照入網評估的標準費率清算,超過數額的將在T+1直接踢除非標準商戶名單。該商戶於次日(T+2日)起,不再享受非標準價格的費率水平。

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螞蟻金服:3年內讓中國的路邊攤都能貸到款

3月4日消息,螞蟻金服旗下網商銀行副行長金曉龍近日表示,過去這一年,網商銀行為小微經營者提供了超過1萬億元的資金支持,其中96%發放給了貸款金額100萬以下的小微經營者,“我們希望未來3年內,能讓中國所有的個體戶、路邊攤都貸到款。”

金曉龍稱,三四五線地區的小微經營者有着更強的貸款訴求,與2017年相比,2018年,三四五線城市小微經營者在網商銀行貸款的用戶增速超120%,遠高於一二線城市的74%,這显示出中國經濟下沉市場的活躍。

小微企業作為中國經濟的“毛細血管”,長期以來,由於缺少徵信數據以及相應抵押物,傳統金融機構無法控制其融資風險,往往對放款持謹慎態度,眾多小微企業面臨着融資難、融資貴的困境。

為此,網商銀行依託每個人在支付、消費、交易等方面產生的數據,藉助雲計算和大數據技術,匯總出了10萬+項指標體系,創建了100多個預測模型和3000多種風控策略。這些風控技術,可以讓小微企業不用再擔保和抵押,憑藉信用就能進行貸款。

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二月份網貸業呈現“雙降” 監管工作成效顯著

3月5日消息,作為農曆新年之後的第一個月,每年二月份網貸行業的相關數據指標可為分析其全年走勢提供重要的參照作用。

隨着監管整治工作的持續推進,今年二月份,網貸行業呈現出喜人的“雙降”局面。據第一網貸發布的《2019年2月份全國P2P網貸行業快報》显示,二月份,全國P2P網貸成交額552.25億元,環比下降37.07%;在營網貸機構1140家,環比下降9%;值得一提的是,已有117家網貸機構正準備良性退出。

有業內人士指出,網貸行業在業務規模以及營業機構方面雙雙下降,這說明監管部門制定的一系列約束性政策取得了明顯的促退、促降效果,監管手段卓有成效,這也為新一年網貸行業的監管整治工作打下了基礎。

政策環境是影響網貸行業發展的“風向標”,監管部門也在積極出台一系列政策文件,對網貸行業的監管整治工作做出指引。公開資料显示,去年年底,監管部門接連出台重磅性的“175號文”以及“1號文”,使得網貸監管力度再度加碼。

其中,175號文件在總體工作要求中指出,堅持以機構退出為主要工作方向,除部分嚴格合規的在營機構外,其餘機構能退盡退,應關盡關,加大整治工作的力度和速度。這為網貸行業監管整治工作奠定了主基調,消除了行業內存在的觀望情緒,促使網貸平台開始主動退出。

一直以來,針對網貸機構的清盤退出行為,監管部門一直保持高度的警惕。在網貸平台集體退出的浪潮下,有個別平台往往會打着良性清退的的旗號,做着捲款跑路的打算,在這種情況下,投資人的利益往往會受到侵害。

為杜絕網貸平台惡意“逃廢債”現象的出現,一方面,監管部門通過制定網貸平台良性清退指南,對網貸平台的清盤流程做出規範。

據《電商報》不完全統計,目前全國已有11個省市先後發布了網貸機構退出指南,要求網貸機構在退出過程中做到“六不”,即不跑路、不關停、不變更地址和主要股東、不隨意處置資產、不損壞資料、不新增業務。

另一方面,監管部門開始嚴厲打擊逃廢債行為,從而形成有效震懾作用。今年二月中旬,公安部發布消息稱,已依法對380餘個網貸平台立案偵查,查封、扣押、凍結涉案資產價值約百億元;同時,一些捲款跑路的網貸平台負責人被列為公安部“獵狐行動”通緝對象,已從泰國、柬埔寨等16個國家和地區將62名犯罪嫌疑人緝捕回國。

從目前的情況來看,網貸行業監管整治工作取得明顯成效,但未來的形勢依舊嚴峻。包括正常運營以及已出現風險的網貸機構在內,整個網貸行業尚有數千家平台之多,而按照融360網貸評級組此前發布的報告显示,未來能拿到備案的平台只有200家左右,引導網貸平台的良性退出,無疑是一項漫長而繁重的工作。

對於監管部門而言,網貸行業的監管工作還面臨警力不足的難題,據國家公共信用信息中心日前發布的《2018年失信黑名單年度分析報告》显示,在所有出現問題的網貸平台中,警方介入調查的問題平台僅佔15%,不足兩成。換言之,還有大量網貸行業嫌疑人逍遙法外。

業內人士指出,在網貸行業發展的早期,國內網貸業處於監管空白,整個行業累積了大量風險,網貸行業的監管整治工作並非一朝一夕所能完成,預計未來一年內網貸行業的監管高壓還將持續。

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廣東互金協會發文 網貸機構不得懸掛國家工作人員照片

3月6日消息,對於網貸行業屢見不鮮的利用政府機關領導視察等新聞作為宣傳材料、為平台背書等容易誤導投資人的行為,廣東互聯網金融協會在3月5日發出文件,嚴禁這一現象。

廣東互金協會表示,各機構不得以各類形式使用或者變相使用國家機關、國家機關工作人員的名字或者形象,為平台增信,誤導出借人。同時,在機構網站和app上,以及出借人可能進入的區域內,亦不得出現或懸掛國家工作人員考察、檢查,以及其他有關照片為機構增信,誤導出借人。

騰訊《一線》了解到,這一現象在網貸行業普遍存在,一些網貸機構會通過將辦公地點租在諸如深交所、證監會等部門所在的樓宇,同時在宣傳中明示或暗示自己的背景。此外,諸多網貸機構還會在辦公地點和網站上,懸掛政府領導視察的照片或新聞稿等,以显示平台的政府關係和背景實力。

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AlipayHK:用戶數已超200萬 每3個香港人就有1個在用

3月7日消息,有着港版“支付寶”之稱的AlipayHK昨日公布了一組數據:目前在港用戶數已超過200萬、接入線下商戶5萬家,平均每3個香港人就有1個在用AlipayHK。

去年3月8日,AlipayHK宣布在香港的用戶數量已超過100萬,合作商戶突破1萬間。

公開資料显示,2017年5月24日,支付寶宣布推出香港版电子錢包——AlipayHK,正式為香港居民提供無現金服務。AlipayHK上線后,所有香港居民都可以通過綁定香港當地銀行信用卡或餘額充值使用支付寶,直接用港幣付款。

過去一段時間,AlipayHK注重於線下支付場景的布局滲透。據《電商報》了解,本月(3月)起,AlipayHK業務已從香港拓展至粵港澳大灣區內地城市,覆蓋飲食、旅遊、醫療、交通等多方面,數十萬大灣區內地商鋪接受用戶使用支付寶香港支付。

螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟曾在一周年慶典上表示,“香港是支付寶走向全球的重要市場。我們會一如既往地全力支持AlipayHK的發展,把最好的產品、技術帶來香港,持續為用戶和商戶提供獨特價值。未來,支付寶也會把全球各地的电子錢包帶來香港,帶給香港商家更多的生意。”

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借道社交圖謀線下 微信支付測試“朋友會員”功能

3月8日消息,歷經多年的紛爭,移動支付市場格局已基本確立,如今大戰硝煙散盡,支付寶、微信支付這兩大巨頭之間的競爭卻只是剛剛開始。

據《電商報》了解,近日,微信支付方面已開始內測“朋友會員”功能,商家開啟這一功能后,可以加顧客為好友,給予顧客到店消費的折扣優惠。同時,商家也可以利用朋友圈、微信群向老顧客發布近期優惠和新品動態,引導顧客多次復購。

據悉,“朋友會員”功能置於微信支付內的收款小賬本下,商家可分別通過點擊二維碼收款下的收款小賬本打開小程序,在“更多功能”處發現“朋友會員”。此外,收款小賬本小程序也可以直接在搜索框內搜索打開。目前,未收到內測信息的用戶僅有“添加店員接收通知”一項服務。

業內人士介紹,此番微信支付推出“朋友會員“功能,是為了給使用微信收賬的中小商家提供會員優惠支持,幫助商家進行用戶運營,招攬新用戶,維繫與老用戶之間的“交情”,從而形成老顧客圈子。

而從“朋友會員”功能的設計上看,微信此舉無疑是從自己擅長的社交入手,一方面,依賴朋友會員,商家可以直接給予用戶折扣優惠,這進一步增強了兩者之間的關聯性。另一方面,商家通過這一功能,將進駐用戶微信的社交關係鏈,通過朋友圈、微信群等多渠道接觸到潛在消費者,營銷力度得到加強。

應該說,相對於支付寶,微信支付在市場份額方面還是稍遜一籌。根據易觀最新發布的數據显示,目前支付寶與微信支付在移動支付領域共同佔據了92.71%的市場份額,其中,支付寶以53.76%的比例穩坐行業頭把交椅,微信支付則以38.95%的屈居次席。

從競爭的角度考慮,“朋友會員”的推出也是微信拓展線下支付的一個策略。它會激勵更多中小商戶使用和投放微信收款碼,覆蓋更多線下場景,培養用戶的微信支付習慣,實現與支付寶對用戶的線下爭奪。

毋庸置疑,“朋友會員”功能蘊藏着微信支付對於B端支付市場的覬覦之心,不過這一新功能存在一定的局限性,未來能否發揮預想中的功效還存在不小的疑問。

對於商家而言,“朋友會員”確實會帶來一些益處,可以方便對顧客的統一運營管理。但會員的折扣優惠畢竟是商家讓利,優惠力度取決於商家,商戶是否願意額外掏腰包去維繫“交情”還值得商榷。

對於用戶而言,微信朋友圈屬於熟人社交,自己私人的朋友圈出現眾多有關商品優惠促銷的廣告,一些用戶可能會感到反感。

有觀點認為,若微信想通過“朋友會員”來拉攏商戶,實現線下支付市場的進一步擴張,也許需要像支付寶紅包優惠那樣拿出真金白銀,從自己口袋裡掏出一些錢來完成前期的補貼獲客。

而實際上,在斥重金拉攏B端商戶方面,支付寶顯得毫不含糊。據《電商報》了解,在去年舉行的首屆天下碼商大會上,螞蟻金服便宣稱未來將為免費為1億小微經營者提供数字化經營工具,為小微經營者報銷門診費用達5億。

目前,“朋友會員”功能正處於內測階段,微信支付方面尚未透露更多具體的信息,至於這一新功能能否成為微信支付對支付寶的又一“奇襲”,還有待正式上線之後再來觀察。

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違反反洗錢規定 隨行付再領罰單

3月8日消息,第三方支付行業強監管態勢延續。北京商報記者注意到,央行營業管理部近日對隨行付支付有限公司(以下簡稱“隨行付”)作出處罰,該公司因違反反洗錢法相關規定被合計罰款590萬元,兩名相關責任人合計被罰31萬元。

央行營業管理部表示,隨行付因存在未按規定履行客戶身份識別義務,未按規定保存客戶身份資料和交易記錄,未按照規定報送可疑交易報告,與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的問題,違反了《中華人民共和國反洗錢法》相關規定,對其合計處以590萬元罰款,並對兩名相關責任人處以31萬元罰款。

值得一提的是,此次非隨行付今年以來的首次被罰。1月2日,隨行付重慶分公司因違反有關反洗錢規定的行為,被央行重慶營業管理部罰款170萬元,並對相關責任人員共處以罰款4萬元。

資料显示,隨行付成立於2011年7月,於2012年6月獲得人民銀行頒發的支付業務許可證,業務類型為銀行卡收單、互聯網支付、移動電話支付,業務範圍為全國。在第四批支付牌照續展中,隨行付順利通過,有限期至2022年6月26日。

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富途證券上市首日飆漲28% 騰訊一日浮盈近10億元

3月11日消息,本月8日晚間,富途證券正式登陸納斯達克,成為中國互聯網券商赴海外上市第一股。上市首日,富途證券的股價高開高走,盤中一度沖高至17.5美元/股,后回落,最終大漲約27.67%,總市值達到了17.09億美元。

值得注意的是,富途證券赴美上市之所以受到市場高度關注,一個重要的原因是,成立以來,富途證券先後在2014年、2015年和2017年完成了三輪融資,均由騰訊領投,經緯資本及紅杉資本跟投。而上市后股價的良好表現,也確實讓騰訊賺得盆滿缽滿。按照富途證券最新收盤價15.32美元/股計算,騰訊首日賬面浮盈已經達9.91億元。

經紀業務收入

在總收入中佔比超50%

資料显示,富途證券於2018年底遞交IPO招股書,正式啟動赴美上市計劃,承銷商為知名投行高盛、瑞銀、瑞信、滙豐銀行以及中銀國際,上市地點定在納斯達克。

根據招股書,富途證券2017年營業總收入為3.12億港元,較2016年的8701萬港元增長258%;凈虧損則由2016年的9847萬港元大幅收窄至2017年的810萬港元。

而在2018年前三季度,富途證券營業總收入為5.84億港元,與2017年同期相比,增長227%;凈利潤則為1億港元。富途證券更新后的招股書显示,2018年其總營收達到8.11億港元,2016年至2018年複合年增長率高達205%,2018年全年,富途證券實現凈利潤1.385億港元。

有分析指出,在去年券商遭遇寒冬,收入大幅下滑的大背景下,富途證券卻扭虧為盈,這主要得益於,富途證券在2017年、2018年間相繼展開融資融券、對企業服務以及IPO承銷業務。在收入結構上,富途證券已經由傭金和手續費收入占絕對優勢,到傭金和利息收入基本相當,並有其他服務收入,實現多元化布局。截至2018年末,富途證券的交易傭金及手續費收入、利息收入以及其他收入在營業總收入中的佔比分別是50.3%、44.4%和5.3%。

而富途證券收入激增,基礎是其旗下平台交易量激增。2016年,富途證券平台交易額為1969億港元,2017年增加到5179億港元,增長率為163%。2018年前三季度,其平台交易額為6780億港元,較上年同期增長101%,雖有所放緩,但增速仍然在三位數以上。

截至2018年12月31日,富途證券擁有560萬名用戶,其中包括超過50.2萬名註冊用戶和超過13.2萬名付費用戶。2018年全年,富途證券的用戶資產和交易量則分別比2017年增長了14.7%和75.1%,用戶經紀交易總額達9070億港幣(約合1158億美元)。

騰訊曾領投三輪

現為第一大機構股東

值得注意的是,富途證券赴美上市之所以受到市場的高度關注,除了因為其被貼上了“中國互聯網券商赴海外上市第一股”的標籤外,還因為其是一家“騰訊系”券商。

據《證券日報》記者統計,自成立以來,富途證券先後在2014年、2015年和2017年完成了三輪融資,均由騰訊領投,經緯資本及紅杉資本跟投。在IPO之前,李華持股比例為51.7%,為富途證券最大的個人股東,而騰訊為富途證券最大機構股東,持股比例為38.2%。在此次富途證券IPO中,騰訊也繼續認購3000萬美元份額,IPO完成后,騰訊依然是富途證券的第一大機構股東。

3月8日晚間,富途證券正式赴美上市。上市首日,富途證券股價也迎來“開門紅”。其開盤價為14.76美元/股,較發行價12美元/股高開23%;盤中一度沖高至17.39美元/股,最大漲幅接近45%。截至收盤,富途證券漲27.67%,報15.32美元/股,市值為17.09億美元,總股本為1.12億股。

按照富途證券最新收盤價15.32美元/股計算,騰訊首日賬面浮盈已經高達人民幣9.91億元。

值得注意的是,富途證券的“老對手”老虎證券在今年2月份也已經向SEC提交上市申請,上市地點同樣選擇在納斯達克。與富途證券類似,老虎證券的背後,也同樣站着一家互聯網巨頭——小米集團。

資料显示,老虎證券的股權結構為:巫天華持股為18.9%,擁有70%投票權;小米集團通過關聯公司持有14.1%股權,擁有5.2%投票權;美國最大互聯網券商盈透證券占股7.7%,有2.9%投票權。截至2018年12月31日,老虎證券擁有註冊用戶158萬,交易客戶50.2萬,付費客戶8.2萬。

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兩會代表建言:移動支付“走出去”需要政策大力支持

3月11日消息,全國政協委員、中央財經大學金融學院教授賀強日前向北京商報記者表示,今年提交了《關於大力支持移動支付“走出去”的提案》,他建議,將移動支付作為“数字中國”戰略和“一帶一路”倡議的重要組成部分,支持中國移動支付“走出去”。移動支付“走出去”需要政策大力支持,監管者應當繼續為移動支付創新提供良好的監管環境。

中國移動支付一直領先於全球,並慢慢開始走出國門。賀強表示,移動支付“走出去”可以積極促進“一帶一路”沿線貿易,幫助中國產品出口海外。此外,也能提升中國和當地之間的旅遊、商務便利性,為人民帶去實惠。同時,也能幫助境外移動支付市場快速成長,改善當地民生,促進當地經濟發展。近年來,螞蟻金服、銀聯等中國企業成功向“一帶一路”沿線國家和地區輸出先進技術與成熟模式,當地消費者真切體會到中國“一帶一路”倡議與他們生活改善的直接關係,提升心目中的國家形象。

不過,移動支付“走出去”同樣面臨諸多挑戰。賀強提到,全球各國政府都逐步重視移動支付發展,中國的領先地位並不牢固。其次,歐美傳統金融和科技巨頭瞄準“一帶一路”沿線當地快速崛起的市場紅利,中國企業面臨巨大競爭。

為此,賀強建議,把握歷史機遇,將移動支付作為“数字中國”戰略和“一帶一路”倡議的重要組成部分,支持中國移動支付“走出去”。

“中國移動支付目前在全球居於領先地位,但這一領先並不牢固。中國政府應當把移動支付上升至‘数字中國’戰略的一部分,並結合‘一帶一路’倡議,從政府間合作、外匯管理、信貸政策等方面幫助中國支付企業將中國先進技術和成熟經驗對外輸出,以造福各國居民。”賀強補充道。

此外,賀強也提到,建議將移動支付“走出去”作為人民幣國際化的重要抓手,擴大人民幣計價和結算場景。與政府和企業跨境投資相比,居民跨境消費頻次更高,能自下而上地推動人民幣在全球各國的零售場景中被進一步應用。政府應重視和鼓勵移動支付“走出去”時,通過人民幣計價和結算。

更為重要的是,移動支付“走出去”需要政策大力支持,監管者應當繼續為移動支付創新提供良好的監管環境。“中國移動支付在國際的領先與我們的政策支持、良好的監管環境密不可分,今後應進一步在政策上給予支持,繼續營造良好的監管環境,以激發行業創新活力,為各國監管機構提供示範效應,共同推進移動支付行業健康發展。”賀強指出。

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私募基金新老划斷,需按新規簽署新風險揭示書

7月6日消息,正在忙碌於完成AMBERS系統2018年第二季度產品更新的私募機構,突然發現新增一項上傳風險揭示書的要求。

私募產品是面向合格投資者,通過非公開發行的方式來發行。資產管理產品按照投資性質的不同,分為權益類產品、固定收益類產品、商品及金融衍生品和混合類產品。

在合格投資者層面,資管新規的合格投資者的標準與私募的投資基金現行的合格投資者的標準存在一定差異。按照私募的監管規則,對於自然人的合格投資者要求是金融資產不低於300萬元,或最近三年個人年收入不低於50萬元。資管新規則多出兩項要求,首先家庭金融資產不低於500萬元,或近三年個人年收入不低於40萬元,同時要具備兩年以上的投資經歷。

根據協會要求,私募基金管理人員須上傳截至本季度末所有投資者的風險揭示書,若投資者較多,則將風險揭示書分多個壓縮包上傳。圍繞新老划斷問題,業內人士認為,有的基金管理人通過電話諮詢后說所有產品無論新老,都需要按照新規要求籤署新的風險揭示書,老產品不符合規定的還需要找客戶重新簽訂。

近年來,我國資產管理業務快速發展,在滿足居民和企業投融資需求、改善社會融資結構等方面發揮了積極作用,但也存在部分業務發展不規範、剛性兌付、多層嵌套、規避金融監管和宏觀調控等問題。

為規範金融機構資產管理業務,統一同類資產管理產品監管標準,更好地服務實體經濟,有效防控金融風險,2018年4月27日,經國務院同意,人行、證監會、保監會、外管局聯合印發了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》。

私募行業此前也由簽署風險揭示書的過程,不過沒有單獨的上傳文件,都是和合同一起上傳。此次監管意在整頓風險揭示書的規範性,私募機構需按照模板合規上傳。披露只是免責,並不能排除問題的發生,單一標的、關聯交易仍是風險聚集地。

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