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移動互聯網時代，打敗你的可能不是同行對手，而是跨界黑馬。

在銀聯十五周年時，銀聯總裁時文朝在內部信中發出這樣困惑，“為什麼資金實力、系統強度、風控能力上都是最佳水準的傳統金融機構，卻不能在移動互聯時代佔得先機？”

中國銀聯是不是最佳水準的傳統金融機構暫不做評價，但銀聯確實沒有在移動互聯時代佔得先機。即使銀聯早在2013年就自稱“躺着賺錢的日子一去不復返了”，但徹底醒悟過來依舊太晚。

近年來，銀聯在變革之路上屢出新招，接連推出雲閃付和手機POS商用兩大變革。如果說，銀聯雲閃付爭奪的是C端用戶，那麼手機POS商用爭奪的則是B端商戶。

最大的敵人是自己，自我革命更加艱難。對於“生於富貴之家、長於垄斷之中”的中國銀聯，這條變革之路前途未卜。

“羊毛黨”散去 雲閃付月活慘淡

作為銀聯推出的重大變革，雲閃付寄託了銀聯在移動支付領域的希望。

2017年12月11日，中國銀聯推出銀行業統一APP“雲閃付”。從功能性上看，雲閃付更像是“低配版支付寶”，具有各類支付功能以及生活場景推薦，又有各種銀行優惠信息。

時隔一年，踩着“雙十二”的節奏，銀聯雲閃付近期推出“一毛錢都不容易 12.12銀聯替你付一半”的活動。活動期間，銀聯雲閃付不僅優惠力度非常大，宣傳廣告也是鋪天蓋地，然而“銀聯真的替你付一半”嗎？

其實未必，銀聯雲閃付在活動細則中早就暗藏“貓膩”。廣告中宣稱的優惠一半，但在結算時，只能享有10元至88元不等的封頂優惠上限。“銀聯雲閃付廣告具有很大的誤導性”，上海創遠律所許峰律師對此表示。

除了廣告遊走在違規的邊緣，雲閃付的瘋狂補貼更令人咋舌。不僅在“雙十二”期間打出半折，銀聯更在每年的6月2日推出6.2折優惠。以滴滴、ofo為例的互聯網公司通過補貼用戶來佔領市場，錯過最佳時機的雲閃付——缺用戶、缺場景，似乎也在走這條老路。不過，僅靠補貼是沒有辦法成為超級APP的，也沒有辦法獲取真正的活躍用戶。

故從一開始，銀聯雲閃付就成為很多“羊毛黨”的盛宴。一位接近銀聯人士表示，2017年銀聯為雲閃付補貼花了二十多億，而銀聯去年一年的利潤不過100億。作為一家央企而言，如此瘋狂的補貼或許難以維持較長時間。更讓人難以接受的是，大部分的補貼都被“羊毛黨”薅走。等優惠活動結束之後，“羊毛黨”如同一群逐肉而來的草原野狼般散去，真正留下的用戶十分有限。

雲閃付的瘋狂補貼與廣告涉嫌違規，背後透露的是銀聯在移動支付領域的焦慮。根據易觀中國發布的《2018中國第三方支付行業專題研究》，截至2018年第一季度末，在互聯網支付領域，支付寶、銀聯商務和財付通佔據着前三甲，但在移動支付領域，支付寶和財付通卻佔去了90%以上的市場份額。

雖然銀聯官方宣布雲閃付用戶突破一個億，卻難掩雲閃付日活慘淡的尷尬，這從第三方移動數據監測中看出端倪。根據易觀千帆指數，銀聯雲閃付日活用戶481.4萬，月活用戶1169.8萬，日活和月活只佔用戶總量的4.81%和11.7%。

TalkingData首席金融行業專家鮑忠鐵對此表示，“移動支付APP屬於高頻應用，比如支付寶全球用戶突破9億，月活用戶大概5億，日活用戶大概2億。相對比雲閃付日活用戶只有400多萬，說明其中充斥着大量‘羊毛黨’，這些人被優惠吸引而來，優惠結束就停止使用。”

“如果銀聯雲閃付在2013年時候加入支付寶和微信支付的場景爭奪戰，可能還有機會。那時候，銀聯在很多人心中還是很有權威。等到支付寶和微信支付用補貼培養起了用戶習慣，甚至連老年人都開始用支付寶和微信支付時，雲閃付再進場就徹底沒戲了。” 鮑忠鐵進一步分析道。

上述接近銀聯人士也對雲閃付前景並不樂觀，“雲閃付團隊就是原來銀聯錢包那批人，他們躺在垄斷牌照上實在太久，商業化能力欠佳。移動支付場景被‘兩馬’瓜分的差不多了，銀聯雲閃付沒有什麼機會。”

前車之鑒下 手機POS商用能否成功

除了雲閃付之外，銀聯的第二大變革就是手機POS商用，意欲通過“升級”傳統POS終端穩固在B端的市場地位。

12月4日，中國銀聯聯合各大商業銀行及華為、小米等主流手機廠商啟動了銀聯手機POS產品首批應用試點合作。

什麼叫手機POS？簡單理解就是，手機通過收單APP或自帶錢包APP變成手機POS機。對於消費者來說沒有任何變化，如今常用的付款方式包括銀行卡支付、二維碼支付等都可以在手機POS上照常使用。

其實，用手機直接進行POS收單，並非銀聯首創。2012年，美國移動支付公司Square在手機刷卡支付上獲得的成功，引來了不少中國國內的效仿者，拉卡拉等第三方支付機構紛紛入局，推出手機刷卡器。

而此種模式看似想象空間很大，卻在中國市場慘敗。《支付革命》就分析了這種模式的手機POS想要取得成功實屬不易，因為營利模式本身存在問題。此外，手機刷卡器需要用戶支付199元的硬件費用。如果商戶不願意付費安裝，讓個人付費在手機上安裝更難以被市場接受。

失敗的另一個重要原因則是中國移動支付崛起。恆大智庫分析稱中國移動支付遠比歐美國家發達，究其原因在於居民支付習慣的差異。歐美長期保持信用卡支付習慣，信用卡支付方便快捷，缺乏轉換動力，加上信用卡組織成熟，利益集團強勢，推廣移動支付意味着取代信用卡。反觀中國，信用卡人均持卡量僅0.47張，居民長期使用現金或儲蓄卡支付，移動支付取代的是現金，因此市場阻力極小，后發優勢顯著。

如此看來，正是中國信用卡市場的不發達，給了移動支付先入為主的時機。等到中國人更加習慣使用移動支付，刷卡器模式的手機POS就彷彿“用馬拉火車”。

最尷尬的是，手機POS很容易成為信用卡套現的“寵兒”。因為“輕終端、成本低、更換快、攜帶方便”等特點，其完美地契合了信用卡套現需求。以盒子科技的錢盒商務通APP為例，他們採用拉人頭和分銷的模式，免費向用戶提供手機刷卡器，用戶如需套現，只需支付刷卡手續費即可，相比於銀行貸款和現金貸的利息要便宜很多。

而此次，銀聯手機POS創新之處在於淘汰了刷卡器。銀聯創新的背後其實是手機技術的更新換代，過去的手機需要藉助刷卡器等進行POS收單，現在的手機具備了NFC等功能，只需要下載一個APP就可以。

下一步，銀聯手機POS的推廣仍需面臨着不少問題。對於普通用戶來說，習慣了使用支付寶和微信支付的二維碼支付，銀聯想要改變實在太難；對於商戶來說，手機POS也缺乏核心賣點。此外，作為手機POS最典型的應用方式，NFC在中國不是主流，普及程度遠遠不如二維碼。

實際上，銀聯手機POS商用沒有本質上的變革，在蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言看來，“手機POS的應用不會改變C端用戶的支付習慣，其主要影響在B端商戶，在收單側。”

“從收單市場來看，目前具有競爭性的收單工具有兩類。相比智能POS機，手機POS在功能和可擴展性上進行了升級，降低了商戶機具購置、維護的成本和門檻，有助於推動POS收單業務的進一步下沉，提高市場佔有率。而相比支付巨頭的商戶端APP，手機POS做到了在便捷性上不落下風，但在市場推廣、增值服務等方面，仍有一段較長的路要走。”薛洪言進一步闡釋。

從雲閃付APP的發布，到手機POS商用的推出，銀聯一直在努力變革。雖然銀聯背靠銀行業的強大聯盟，但從目前的市場情況來看，中國銀聯的變革之路，充滿坎坷與未知。

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12月20日消息，樂視網昨日發布公告稱，不再將原控股子公司樂融致新納入公司財務報表合併範圍，出表後上市公司原硬件相關業務收入將不再納入合併報表範圍。

公告稱，2018年12月19日，樂融致新召開臨時股東會，此次股東會由天津嘉睿提議召開並提交議案，議案主要內容為修改公司章程及董事會改組。根據樂融致新股東會決議，樂融致新選舉產生了4名董事，其中天津嘉睿提名2名，樂視網提名2名。

截止公告披露日，公司持有樂融致新股權比例為36.4%，樂視網提名當選樂融致新董事會成員總數的二分之一，故樂視網對樂融致新的經營方針和決策、投資計劃、公司內部管理和規章建立不再具有主導作用，不再構成對樂融致新的實際控制。

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12月30日消息，“亂花漸欲迷人眼”，在互聯網金融蓬勃發展的今日，有不少曾經潛心做實業的企業逐漸意亂神迷，開始打上了金融的主意。成立於2002年11月的資深冰箱生產企業奧馬電器也不例外。

一旦搭上互聯網金融這輛高速列車，可謂安危難料。有的企業一飛衝天，成為呼風喚雨的資本大鱷，也有企業就此墮入深淵，身陷困頓。而奧馬電器恰恰屬於後者。

據《電商報》了解，因為旗下P2P平台出現兌付危機而身負多項訴訟。截至目前，奧馬電器有多達26個銀行賬戶被凍結或輪候凍結，涉及資金接近7億人民幣，占公司最近一期經審計凈資產的20.02%，奧馬電器正面臨着嚴重的現金流危機。

正所謂一念天堂，一念地獄，奧馬電器當下面臨的窘境皆因三年前的一個決定而起。

2015年，是互聯網金融發展的黃金時代，當年10月底，一直堅守做冰箱的奧馬電器在停牌3個月後宣布重大重組，原京東副總裁趙國棟出資12.13億元現金受讓奧馬電器20.38%股份，成為奧馬電器控股股東及實際控制人。

新的控股股東趙國棟可謂互金“科班出身”。公開資料显示，趙國棟不僅是京東集團的原副總裁，還是網銀在線創始人兼CEO，2015年從京東離職后，又創立了“錢包金服”。

新人為公司帶來“新氣象”，奧馬電器隨後收購了中融金51%股權，正式宣告跨界互聯網金融，實現“冰箱+金融”雙主業運營。

做了大半輩子冰箱的奧馬電器轉頭搞金融，這在外人看來頗顯突兀，但資本市場卻對這一舉動十分買賬。有了“互聯網金融”概念加持的奧馬電器股價不斷飆升，從停牌前的35.22元/股一度飆升至128.98元/股，成為當時股價最高的家電股。

事實上，布局金融業務也一度為奧馬電器帶來了可觀的利潤。公開資料显示，2015年到2016年，儘管傳統的家電業務依然為奧馬電器貢獻了絕大部分的營收和利潤，但金融科技業務毛利率明顯高出很多。到2017年，奧馬電器的金融板塊甚至佔到了全年財報綜合毛利率的80%以上。

初嘗金融業務的甜頭，奧馬電器下定決心在金融致富路上加大馬力，疾速狂飆。據其2017年年報显示，奧馬電器已在金融領域完成理財、消費、信貸三大板塊的業務布局。奧馬電器共有27家子公司，以金融業務為主的公司便多達19家。

“好景不常在，好花不常開”，隨着今年P2P爆雷潮的降臨，互金行業內的积極分子奧馬電器首當其沖。

今年8月9日，奧馬金融旗下P2P平台“錢包金融”發布公告稱，由於行業環境惡化、部分合作方結算延期等因素，到期標的將復投3個月。此消息一出，錢包金融出現兌付危機的事實就此曝光。

為紓解資金困難，當下的奧馬電器董事長趙國棟曾嘗試多方籌借，甚至試圖質押自身的家底——廣東奧馬冰箱有限公司100%股權。不過，就在抵押交易即將落定的關鍵關口，公司銀行賬戶被凍結的消息使得奧馬電器的計劃落空。

本月13日晚間，奧馬電器發布系列公告稱，公司收到《民事裁定書》及《查封、凍結通知書》。由於多筆債務逾期，奧馬電器多個銀行賬戶被凍結，同時導致公司所持有的奧馬冰箱、廣西廣投與中融金等股份也相繼遭遇凍結。

時至今日，奧馬電器依舊在為籌措資金而四處奔走，據最新的消息显示，奧馬電器近日正嘗試終止非公開發行募投項目，將項目本息資金全部用於永久補充流動資金。

不過，有證券分析師在接受採訪時指出，鑒於奧馬電器一直未公開P2P平台的逾期數據，補充的資金能否真正解除當前的資金困境還存在不小的疑問。

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1月15日消息，“心心念念必有所得”，通過收購鉅鑫小貸，麥子金服終於成功拿下一張小貸牌照。

近日，廣西金融辦做出了關於同意鉅鑫小貸股權變更的批複，麥子金服正式獲得後者99%的股份。截至目前，鉅鑫小貸已更名成“南寧市麥子小額貸款有限公司”，後續將完成公司法人代表以及公司高管的更迭。

麥子金服拿下小貸牌照的過程並非一帆風順，先前試圖收購鱸鄉小貸的計劃已由失敗告終。

公開資料显示，2017年8月，麥子金服曾與納斯達克上市公司鱸鄉小貸達成協議，計劃由鱸鄉小貸收購麥子金服所有已發行股票，麥子金服再反向收購鱸鄉小貸。交易完成后，鱸鄉小貸則保留自身12%的所有權權益，並由麥子金服持有公司88%的股份。

按照既定的計劃，麥子金服在控股鱸鄉小貸，不僅可以拿下小貸牌照，還能就此進軍美國資本市場。不過，到了2018年1月2日，麥子金服發布公告稱，鱸鄉小貸方面終止了股權互換協議；緊接着，鱸鄉小貸則回擊稱是麥子金服違反規定在先。雙方就孰是孰非爭論不休，原定的收購計劃就此流產。

在將收購目標轉移到鉅鑫小貸頭上后，麥子金服最終得償所願。不過，上述交易背後的輿論環境卻並不平靜，麥子金服收購鉅鑫小貸已引發了一場關於前者收購行為是否合規的質疑。

公開資料显示，鉅鑫小貸於2014年1月在廣西南寧成立，而按照廣西壯族自治區地方金融監督管理局(下稱“廣西金融辦”)在《廣西壯族自治區小額貸款公司開展網絡小額貸款業務監管指引(試行)》中作出的規定，由於國家互聯網金融風險專項整治工作尚未結束，基於審慎性監管要求，互聯網金融公司收購小貸公司的申請暫停審批。

據《電商報》了解，在麥子金服各渠道的簡介中，均稱自己是一家移動互聯網金融服務公司，為個人和企業提供包括小額貸款、保理業務、融資租賃、網貸撮合等綜合金融服務及相關技術服務。鑒於麥子金服主營業務仍為互聯網金融，上述收購明顯不符合監管規定。

麥子金服方面則強調，本次收購已經通過廣西金融辦的審批，系合法合規的收購，相關工商變更登記手續也是合法合規的。

不過，有《藍鯨財經》記者就界定“互聯網金融業務”的標準是什麼向廣西金融辦進行問詢，相關工作人員對此表示，需請示領導后再作回應。截至發稿，廣西金融辦尚未回復。

除去收購合規性存疑之外，鉅鑫小貸已被廣西小額貸款公司協會“除名”，也為平台未來的合規經營造成隱患。公開資料显示，2018年4月，廣西小額貸款公司協會取消了鉅鑫小貸的會員資格，並對外公告稱，失去會員資格的小貸平台不再接受協會自律管理，存在一定的風險，請社會公眾予以警惕與監督。

目前來看，有關於麥子金服收購鉅鑫小貸是否符合監管規定，還需要監管方廣西金融辦出面釋疑。而麥子金服如何使得鉅鑫小貸旗下業務走上合規發展的正軌，也有待時間來觀察。

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1月23日消息，有支付行業門戶媒體近日報道稱，深圳市快付通金融網絡科技服務有限公司（下稱“快付通”）存在虛假商戶，對此，快付通通過其公眾號發布聲明稱，相關報道不實，將保留對其追究法律責任的權利。

針對報道中提及的疑似虛假商戶“廣東駿通电子商務有限公司”，快付通稱該公司曾於2018年九月底至十一月初陸續在快付通入網，但快付通在進行身份識別後，因商戶場景存疑於2018年十一月對其進行關停。目前，上述商戶並非快付通合作商戶，報道中提及的其他商戶也與快付通不存在合作關係。

快付通表示，報道中提及的有關商戶名稱、商戶編號等信息，屬於自身歷史商戶的保密信息，媒體發布的公開報道已經泄漏了自身的商業信息，將保留對其追究法律責任的權利。

公開資料显示，快付通成立於2009年，開展各類面向政府、企業和個人的支付結算業務，主要業務定位在电子商務、互聯網及支付結算領域的應用。

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1月31日消息，據阿里巴巴昨日晚間披露的2019財年Q3財報显示：截至2018年12月31日季度，支付寶及其附屬公司的全球年度活躍用戶超過10個億。年度活躍消費者連續6個季度保持了2000萬以上的增長。

在用戶數方面，第三方市場研究公司Trustdata調查显示，2018年12月，支付寶月活(MAU)首次超越QQ，已成為國內第二大App，連續兩年排名上升。QuestMobile數據显示，支付寶月活用戶在2018年11月已超6.5億，且仍保持了50%以上的高速增長。

過去幾個季度，支付寶一直在逆勢擴大投資，並在國內和國際兩個市場取得了不俗成效。近期多份市場據報告也印證了支付寶的強勁增長。獨立第三方機構Analysys易觀發布的報告显示，三季度，支付寶繼續穩居移動支付市場交易規模第一，佔據53.71%的市場份額，且份額繼續擴大。

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2月15日消息，每年的農曆春節，本是一個萬家團圓，共享天倫的美好時刻，但對於那些P2P投資者而言，今年的春節卻多了幾分苦澀。

近日，《證券日報》發布了春節返鄉系列報道，採訪了一些在去年投資過P2P理財產品的民眾。從報道來看，P2P投資可謂步步驚心，有一些僥倖止損的投資者直言，以後再也不參与P2P行業的投資了，大有“一朝被蛇咬，十年怕井繩”之意。

其中，有一位居住在西北某三線城市的投資者去年為了投資P2P，不僅拿出了全部積蓄，還借了20萬元外債，本想着實現一夜暴富，卻因為P2P平台爆雷，負責人跑路，最終落得一個血本無歸的下場，以至於春節假期剛過，不得不賣掉自家的房子還債。

實際上，過去的這一年，類似於這種掏空家底，甚至借錢投資P2P的現象並不罕見。有業內人士指出，一般P2P理財的年利率都在10%以上，遠超傳統的銀行理財產品，這對那些熱衷於理財的民眾具有很強的誘惑力，特別是三四線城市的民眾往往缺乏足夠的投資渠道，P2P理財因而乘勢興起。

正所謂“盛極必衰”，去年年中，一場“爆雷潮”悄然降臨，對國內P2P行業的發展造成了深遠影響，在這個過程中，數以千計的P2P平台“爆雷”坍塌，數以萬計的投資者血本無歸。

據網貸之家最新發布的《P2P網貸行業2019年1月月報》显示，截至2019年1月底，P2P網貸行業停業及問題平台達到5433家，涉及的投資人數約為216.2萬人（不考慮去重情況），目前P2P網貸行業正常運營平台數量下降至1009家，其中1月份就有16家P2P平台爆雷。

應該說，當下的P2P網貸行業，依舊處於監管整治的高壓階段，引導出現問題的P2P平台良性退出依舊是未來一段時期P2P網貸整治工作的重點。據《電商報》了解，今年1月底，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治小組聯合發布了“175號文”，明確指出除部分嚴格合規的在營機構外，其餘P2P平台能退盡退、應關盡關。

在業內人士看來，國內歷經野蠻生長的P2P網貸行業確實有被關進監管“籠子”的必要。有金融業研究人士指出，中國的P2P產業屬於監管真空的產物，在很長時間監管機構缺位，直到2015年才正式納入銀監會監管體系。而其他國家監管相對成熟，比如美國的P2P監管就非常嚴格，經營平台甚至需要每天向證券交易委員會(SEC)提交報告。

相比於國外發展相對成熟的P2P行業，中國的P2P平台早已偏離了信息中介的定位，國內的P2P平台為了吸引投資者的青睞，一般會通過增信和擔保提供本息保障，而這種做法就顯得極不“專業”。有業內人士指出，P2P平台作為個人與個人之間小額借貸交易行為的信息中介，不該承諾本息保障，投資者應自行承擔風險，而平台獨自承擔借貸違約風險的做法也是導致P2P行業爆雷不斷的關鍵因素。

毋庸置疑，國內的P2P行業距離真正意義上的成熟合規還有很長一段路要走，那些歷經了爆雷潮衝擊，在P2P行業遭遇巨大損失的投資者驚魂未定，也還需要一段時間來重塑P2P投資信心，整個網貸行業復蘇尚需時日。

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2月25日消息，據網貸之家發布的統計數據显示，截至2019年2月21日，至少已有12家P2P平台應監管要求退出或轉型。

其中，2019年清退P2P平台有3家，分別為易港金融、萬家兄弟、民民貸；2018年清退P2P平台有9家，分別為雲回通寶、見大金服、慧米財富、貴人貸、予財緣、晴天助、順心理財、金滿贏、板凳理財。

網貸之家研究員王春影分析指出，與之前浙江、上海地區清退規模較小平台不同的是，此輪平台清退範圍擴大到殭屍類平台，在營規模較小平台，在營高風險平台，以及數據披露不配合、不全面、不真實的平台，重新開業平台。

據《電商報》了解，今年1月23日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治小組曾聯合下發了《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》（業內稱之為“175號文”）。上述文件對關於P2P平台退出作出“能退則退，應關盡關”的表述，有業內人士分析稱，這意味着眾多的殭屍類P2P平台將面臨清盤退出的命運，今年被監管勸退的平台將會增多。

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6月25日消息，四大門戶網站的榮光早已隨風吹雨打去，單靠廣告已無法保證業績的持續增長，涉足金融行業進而實現流量變現已成為新浪的必由之路。

據《電商報》了解，銀保監會官網昨日發布《內蒙古銀保監局關於包頭市包銀消費金融股份有限公司增加註冊資本及調整股權結構的批複》，同意包銀消費金融將註冊資本由人民幣3億元增加至5億元。此次新增的2億元資金全部由新浪微博旗下全資子公司微夢創科提供。

公開資料显示，新浪微博的第一大股東為新浪，持有微博45.2%的股權。這便意味着，新浪間接持有包銀消費金融18.08%股權，新浪就此間接收穫一張消費金融牌照。

值得一提的是，今年5月中旬，哈銀消費金融註冊資本將由10.5億元增加至15億元獲批，而百度旗下的全資金融科技公司——度小滿金融出資4.5億元，持有哈銀消金30%的股權，這也使得百度就此成為BATJ中首家曲線收穫一張消費金融牌照的巨頭企業。

互聯網巨頭之所以鍾情於消費金融牌照，源於牌照價值的稀缺性。有業內人士指出，消費金融牌照存在諸多優勢，除了合規的放款通道、獲取規模化資金之外，更意味着可以擁有跟商業銀行一樣的10倍槓桿放貸權限，而非目前小貸牌照嚴重受限的1~3倍槓桿。

另外，隨着消費金融行業整體監管環境趨嚴，行業內未持牌而涉及消費金融企業的業務不斷被壓縮，在市場規模不斷增長的趨勢下，持牌消費金融公司恰恰可以“乘虛而入”，獲得更多的市場佔比。

應該說，在消費金融領域內，新浪已是一個資深玩家。公開資料显示，早在2015年，在消費金融行業大熱時，新浪便推出線下3C分期產品新浪分期；2017年初，新浪成立海南新浪愛問普惠科技有限公司，開始與中銀消金等持牌機構建立合作，二者共同發布了兩款金融產品；此外，新浪還布局了荔枝貸、大王貸款、輕鬆借等多款貸款超市，巔峰時期一度為數百款現金貸導流。

對於新浪而言，微博無疑是其最值得“炫耀”的產品，也是其最大的流量所在。據新浪此前發布的2018年年度財報显示，截至2018年底，新浪微博日活用戶達到2億，月活用戶超過4億。

有分析人士指出，新浪微博的用戶中18-30歲的人群所佔比重較大，而這部分人群也正好是消費金融的主要潛在用戶，因此，新浪隨之也圍繞微博展開了消費金融業務布局。

2017年，新浪微博錢包正式上線現金貸產品微博借錢，此後又陸續上線了分期商城及辦卡速貸服務。

經《電商報》梳理髮現，從2015年至今，新浪已在線下3C分期、現金貸、信用卡代償、線上商城等多個領域進行嘗試，幾乎涉及消費金融的所有業務形態。在經過行業數年的淘洗之後，貸款超市及現金貸業務目前成了新浪消費金融的業務重心。

不過，從目前的情況下看，很難說新浪在消費金融業務上做到了完全合規經營，無論是貸款超市還是現金貸產品，均飽受用戶詬病。

首先，在做貸款超市為其它現金貸產品導流方面，新浪已經布局了荔枝貸、大王貸款、輕鬆借等貸超產品。而大王貸款曾被指涉足“714高炮”，大王貸款下面其他多個產品也因砍頭息、高利貸、暴力催收等被多位用戶投訴。

據《電商報》了解，今年的315晚會對“714高炮”進行了曝光，行業監管趨嚴的情況下，新浪旗下的貸超日子也不好過。目前，新浪旗下的貸款超市上線產品數量已驟降至40家左右。

另外，在現金貸產品方面，其微博借錢產品也是屢遭用戶投訴。據21CN聚投訴平台數據显示，截至目前，關於微博借錢的投訴數量達1318件，而投訴解決率僅為7.89%，從投訴帖內容來看，用戶投訴焦點主要集中於高利率與暴力催收。

毋庸置疑，對於新浪而言，要想保證消費金融業務的長遠發展，新浪還需要在產品合規方面加強作為，畢竟消費金融牌照只是牌照，絕非護身符。

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伴隨着比特幣重回1萬美元大關，全球礦機巨頭比特大陸的上市進程又重新回到人們視線。

6月21日，彭博社援引知情人士消息稱，比特大陸恢復IPO計劃，擬最快下個月向美國證券交易委員會（SEC）提交上市文件。知情人士稱，該公司可能通過美國IPO融資約3億-5億美元，但尚未確定希望尋求的融資規模。

比特大陸向新浪科技回應稱，對市場傳言不予置評。但隨着Facebook進軍加密貨幣市場、比特幣價格重新回暖，此時選擇對虛擬貨幣接受程度更高的美國市場，或許是個不錯的選擇。

夢碎港交所

2018年9月，比特大陸正式向港交所遞交招股書，揭開了這個礦機巨頭的神秘面紗。

招股書显示，比特大陸2017年營收25.18億美元，是2016年營收的9倍還多，而在2018年上半年就實現了28.45億美元的營收，超越了2017年全年。

如此快速的發展得益於比特幣價格的快速上漲。2017年，比特幣迎來了一波高潮，從年初的1000美元左右，到了年底一度漲到了超過2萬美元一個，不斷創下新高，成就了許多一夜暴富的神話，也讓挖礦已經成為了炙手可熱的產業之一。

到了2018年上半年，雖然比特幣價格有所降低，但依舊維持在6000美元以上的水準，挖礦依然有利可圖。

一時間，全球三個加密貨幣礦機生產商比特大陸、嘉楠耘智、億邦國際齊聚港交所，紛紛衝刺IPO，但最終無一成功，其背後則是港交所對於風險的判斷。

去年12月，國外區塊鏈媒體援引參与談判的人士消息稱，香港交易所（HKEX）對批准比特幣挖礦設備製造商的IPO申請“非常猶豫”，因為該行業非常不穩定。港交所不希望成為世界上第一個批准此類IPO的交易所。

港交所總裁李小加則給出了更加具體的原因，“對於IPO，港交所的核心原則是上市適應性（suitability）。擬上市公司給投資者介紹出來的業務模式是否適合上市？比如說過去通過A業務賺了幾十億美金，但突然說將來要做B業務，但還沒有任何業績。或者說B的業務模式更好，那我就覺得當初你拿來上市的A業務模式就沒有持續性了。”

與此同時，監管層面的不確定性也成為了礦機巨頭們上市的攔路虎。李小加表示，“監管之前不管，後來監管開始管了，那你還能做這個業務，還能賺這個錢嗎？”

隨着3月26日，半年期限的到期，比特大陸夢碎港交所，也意味着三大礦機廠商均無緣香港IPO。

營收過於單一

對於比特大陸來說，李小加所述的A業務無疑就是礦機業務，並且隨着比特幣價格的升溫，礦機銷售收入已經佔據總收入的90%以上。

招股書显示，從2017年開始，礦機銷售收入就已經佔到了總收入的89.9%，而到了2018年上半年礦機銷售收入達到26.84億美元，佔到了總收入的94.3%，其次是自營挖礦收入佔到了3.3%，而其他收入僅佔到了總收入的0.1%。

不過招股書中也披露，由於網絡挖礦難度上升令每台加密貨幣礦機的預期經濟回報下降，礦機在2018年上半年的平均售價相較2017年同期下降。

雖然影響單價，但“淘金者”們的熱情卻絲毫不減。比特大陸官網上，共有8款螞蟻礦機進行展示，售價從1950元至12200元不等，不過目前全部礦機均显示“售罄”，無法進行購買。

值得注意的是，最近一次螞蟻礦機發布新款僅為一周之前。新浪科技詢問客服得知，目前礦機已沒有存貨，並建議關注最新消息。要知道在去年下半年比特幣價格低谷的時候，挖礦市場曾非常不景氣，原本高達兩萬一台的礦機，二手轉讓價僅為1000多元。

市場風險僅僅是礦機市場波動的一部分，而政策層面的未知更加成為了懸在頭上的劍。比特大陸也在招股書中披露，公司面臨與挖礦、持有、使用及轉移加密貨幣有關的監管風險，這可能對業務、經營業績及財務狀況產生負面影響。

4月，國家發改委發布《產業結構調整指導目錄（2019年本，徵求意見稿）》，將“虛擬貨幣‘挖礦’活動（比特幣等虛擬貨幣的生產過程）”列為淘汰類產業，引發了巨大討論。

中央財經大學教授、區塊鏈法律監管資深研究專家鄧建鵬認為，國家計劃淘汰類主要是不符合有關法律規定，不具備安全生產條件，嚴重浪費資源、污染環境，需要淘汰的落後工藝、技術、裝備及產品。“若將來生效，虛擬貨幣‘挖礦’活動應屬國家已明令淘汰或立即淘汰的條目。”

而一旦最終確定，礦機生產廠商也將面對最嚴重的衝擊，這畢竟是比特大陸賴以生存的最根本業務。

發力AI芯片

比特大陸顯然也知道過於依賴挖礦業務的後果：一旦虛擬貨幣價格出現大幅下滑或新政策出台，將直接對公司業績產生巨大影響。

為實現更多元收入，便開始發力AI芯片領域。吳忌寒在接受採訪時表示，人工智能領域需要大量計算，對比特大陸來說這是自然的選擇。“不是我們，也會是英特爾、英偉達、AMD。”

出身幣圈的比特大陸，在AI芯片領域並不擅長，在吳忌寒與詹克團的重視下，不斷擴大其人工智能隊伍。甚至有報道稱，為招到合適人選，兩位公司負責人經常親自出馬，上門搶奪人才。

詹克團表示，我們是抱着二次創業的心態進入AI市場，重點是要夠謙虛，確實不懂，就多跟人學習。比特大陸AI芯片研發人力甚至超過比特幣挖礦芯片的研發團隊規模，公司總人數由2017年中旬的幾百人膨脹到了2018年8月的3000餘人。

巨額的投入也展現出比特大陸發展AI芯片的決心，吳忌寒預測，AI芯片在五年內可佔據比特大陸收入的40%。但從目前的情況來看，AI芯片收入佔比還十分渺小。

比特大陸也深知芯片的投資回報周期很長，人工智能產品總監湯煒偉表示，“僅投片就需要幾百萬美金，這是一筆很大的投入。最重要的一點是，能否有信心持續投入五年，因為客戶不可能只用一次你的芯片產品。”

在湯煒偉看來，AI芯片市場仍舊處於藍海，大多數情況下各家公司都在錯位競爭，市場還沒進行到真正爆發時代。

對於AI芯片的發展前景，清華大學微电子所所長魏少軍認為，當前AI領域芯片已“炒作”過熱，在目前還沒有出現AI通用算法的芯片，以及AI殺手級應用尚未出現的情況下，AI芯片未來發展還有長路要走。

伴隨着港股上市折戟，比特大陸也進行了一輪優化調整，對於暫時無法盈利的AI芯片業務也成為了重災區。據媒體引援相關人士透露，相對不那麼重要的終端芯片業務成了這次裁員的重災區，雲端芯片業務比較重要，但也在縮減人數。

與此同時，領導層也發生了巨大變化，原聯席CEO詹克團、吳忌寒同時卸任，王海超擔任公司首席執行官，但不變的是堅定的上市決心。

在內部信中，比特大陸表示，會在合適的時間，重新啟動上市工作。而隨着美股上市風聲再起，中概股名單中出現比特大陸的一席之地還會遠嗎？

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