標籤: 刷卡換現

7月9日消息，央行發布公告稱，將與互聯網金融風險專項整治工作領導小組有關成員，召開互聯網金融風險專項整治下一階段工作部署動員會。

央行副行長潘功勝指出，按照打好防範化解重大風險攻堅戰總體安排，再用一到兩年完成互聯網金融風險專項整治，消除風險隱患，化解存量風險，同時初步建立適應互聯網金融特點的監管制度體系。

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7月10日消息，近期“男子微信錯轉他人8萬元后被拉黑，微信稱要用戶自行協商”的消息引發爭議。

媒體對比了支付寶轉賬，支付寶轉賬姓氏驗證，降低了錯誤幾率。騰訊公關稱，支付寶是基於電商基於交易的，而他們是一個社交平台，對用戶的隱私保護更加嚴格，大家的使用頻率更高。支付寶回應稱，“‘保護隱私’就沒法保護錢的安全？對不起，我們比較笨，沒領會這個精神。”

隨着我國網絡支付的高速發展，這樣的事情雖然是小概率事件，但在日常生活中，不少人還是有可能會遇到這樣的問題。由於無法掌握到當事人的真實身份信息，微信客服、法院、公安都表示無能為力。雖然收到款項的一方涉嫌非法侵佔，但首先轉款人有一定過錯。騰訊市場與公關部相關人員表示，由於涉及用戶隱私，微信方面無法向轉款人提供收款人的任何信息。

微信方面在接受媒體採訪時表示，已經和那名用戶聯繫並溝通，正在配合警方一起解決此問題。微信支付已經引導用戶到法院立案，並將配合執法部門協助取證。

騰訊公關相關人員強調，保護用戶隱私是互聯網公司的底線，他們要對所有的用戶負責。只要司法機關要求微信官方協助，他們肯定義不容辭，但如果是個人需要，不能突破底線。

微信方面可以從中主動做更多工作，動員對方把錢退出來，但如果從中協調不成，會比較棘手。

支付寶方面稱，支付寶轉賬給陌生人，一定金額以上需要輸入對方正確姓氏才可完成轉賬，要是支付寶好友間已經轉錯賬了，可撥打支付寶客服電話，在不透露對方隱私的情況下支付寶會直接聯繫對方，協商幫助找回。

微信錢包設內有2小時到賬和24小時到賬的時間設計，但沒有撤回功能，因為微信主打社交，支付特點就是即時交易。騰訊方面表示，即使未來產品有相關調整，也和這次事件沒有直接關聯，他們只會根據市場需求來調整產品設計。

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7月11日消息，Google Pay是谷歌新近推出的、可整合不同支付工具的服務，目前，谷歌正在對其進行幾項更新。這些更新大多是今年早些時候宣布的，但現在谷歌表示，其實它們已經可以在App中運行。

其中一項補充功能是P2P（peer-to-peer）支付。之前你已經可以通過Google Pay Send向朋友付款或跟朋友要錢，但從今天開始，你也可以在Google Pay的主要付費App應用程序中做到這一步。

Google Pay的產品管理部主任格拉多·卡皮爾（Gerardo Capiel）認為，這項功能將使得你和朋友們分賬更容易——如果你使用Google Pay買了一些東西，點擊購買，你就能夠向多達五個人索要付款。

由於谷歌基本上合併了兩個應用程序，聽起來好像Google Pay Send即將退出市場，正如卡皮爾所說，“我們的基本想法是把所有功能都整合到Google Pay Send”，但他說Pay Send關閉的時機“待定”。

Google Pay應用程序也具有在手機上保存機票和登機牌的能力，這項功能也適用於卡券。Ticketmaster和西南航空公司都表示支持，谷歌表示，計劃將在線活動策劃服務平台Eventbrite、新加坡航空和西班牙伏林航空納入該體系。

雖然Google Pay的一些功能（如新的Passes標籤）僅限於Android系統使用，但卡皮爾指出，他們的目標是支持任何平台上的用戶。因此，可以在網上和通過iOS應用程序訪問Google Pay。谷歌表示，該公司正在使跨平台管理所有支付信息變得更加容易，例如允許用戶在網上更新自己的支付信息，並看到更新信息在他們的應用程序中反映出來。

展望未來，卡皮爾表示，他的團隊計劃增加對票務合作夥伴的支持，並在更多國家推出Google Pay付費應用，尤其是那些已經將這項服務用於在線支付的國家。

“我們正試着把所有功能都整合到這款App應用中，”他補充說，“有些事情相對要棘手一點，有很多原因，但我們會繼續努力，盡可能完善用戶體驗。”

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7月12日消息，據融360數據显示，截至6月末，P2P網貸行業正常運營的平台有1504家，同比減少25.2%；上半年問題平台共359家，同比稍有下降，環比增加16.6%。

據不完全統計，僅在6月，停業及問題平台數量為80家，其中問題平台63家，停業平台17家。截至6月底，累計停業及問題平台達到4347家，P2P網貸行業累計平台數量達到6183家。

6月，網貸行業又開始新一輪風險釋放。一些高返利平台接連爆雷，有的平台則深陷逾期。截至6月底，P2P網貸行業正常運營平台數量下降至1836家，相比5月底減少36家。

越來越多的網貸平台發生爆雷或停業問題，目前開展網貸資金存管業務的銀行出現兩極分化的現象。與地方大銀行的謹慎態度相反，部分中小銀行紛紛加入銀行存管大軍搶佔市場。儘管監管部門要求平台接入通過評測的銀行，但也給予平台一個寬限期，即平台可在拿到備案半年後再更換符合要求的存管銀行。

導致近期問題平台數量大增的主要原因是金融監管不斷趨嚴、備案延期后平台在較高成本下無法運營；許多投資人由於監管不明朗而對網貸市場信心不足，平台加大營銷活動力度吸引投資人，平台成本進一步上升；疊加資金免緊張、優質資產匱乏等也是導致問題平台數量大增的原因。

從問題平台數量來看，2018年上半年P2P網貸風險並未明顯加速爆發，考慮到P2P網貸正面臨壞賬逐漸釋放、備案困難、暴力催收管制等難題，未來一段時間內行業風險還將持續釋放。

隨着行業監管趨嚴，多項新規密集頒布，金融各領域的交叉風險隨之暴露，6月爆雷的平台基本上都存在不少問題。這些平台的信息披露較差，底層資產不清晰，業務無法滿足監管合規要求卻不願良性退出，甚至採用發假標和高息高返的手段吸引投資人。在強監管和輿論之下，最終導致資金鏈斷裂，平台跑路。

新系統下，之前鼓勵披露的事項部分變成了強制披露項。升級的新系統增加了銀行存管信息披露功能，披露信息項包括銀行存管的從業機構名稱、全量業務上線時間、簽約時間、支付通道等。

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7月13日消息，2018年已經過去大半，銀監系統監管力度不減。據統計，年初以來銀監系統累計公布1000多張罰單，累計罰沒金額逾10億元，數量與金額均創近幾年新高。

在嚴監管環境下，銀行違規業務仍難禁止。一直以來，貸款“三查”都是銀行信貸業務的重中之重，這也是銀監會對銀行違規進行監管的工作之一。從今年公布的罰單來看，由於貸款違規而罰款的機構不在少數，監管機構對於貸款“三查”不嚴、違規發放貸款的監管越來越嚴厲。

在這千餘張罰單中，處罰案由最多的是信貸業務違規、違反審慎經營原則以及票據業務違規。此外，罰單還包括票據業務管理不盡職、遺失金融許可證、存在損害客戶利益的行為以及違規任職等各類違規案由。

據統計數據显示，今年上半年，銀保監會以及地方銀監局針對商業銀行等金融機構違規行為，已經開具並披露了1640多張罰單。在這些罰單中，有12張罰單金額超過1000萬元。從處罰類型來看，信貸業務違規行為仍是違規高發區。信貸業務一直是銀行的傳統業務受到銀監部門重點監督，上半年違規行為高達400多次，銀監系統多次開出高額罰單。

當前監管部門對銀行的監管越來越嚴格，在金融去槓桿以及防風險的大背景下，銀監會對銀行違規作出行政處罰是理所應當的。

2018年1月，銀監會決定進一步深化整治銀行業市場亂象，印發了《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》,要求持續保持銀行業監管高壓態勢，嚴肅懲處違法違規行為。同時印發的《進一步深化整治銀行業市場亂象的意見》和《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》，因此未來監管部門加大行政處罰力度將成為常態。

對於金融市場的亂象，尤其是銀行違規現象不斷突出。隨着經濟新常態的逐漸深入，銀行不良貸款規模也逐漸增多，這必會受到更嚴厲的監管。銀行業需更多地關注風險，這也是監管機構對銀行業務發展敲響的警鐘。

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7月14日消息，據統計，今年上半年共有22家險企發布了增資申請公告或增資已獲批複，合計增資額達到315億元。其中，有11家險企的增資申請已經獲得批複，增資金額超過180億元。

隨着“償二代”的實施，不少保險公司面臨着償付能力壓力。為滿足償二代監管的要求以及尋求業務規模發展，保險公司今年紛紛增資補血。

隨着許多中小型險企大幅度調整業務結構，一些公司此前銷售的中短期產品迎來集中兌付期。但今年開門紅以來，新增保費收入出現下滑，導致這些險企流動性及償付能力出現危機，監管此前出台的政策也要求一些業務保費與資本金掛鈎，因此增資對這些險企非常重要。

在今年增資獲批複的保險公司中，不少險企就在業務快速發展中面臨着資本金壓力。償二代實施之後，風險管控更為細緻。對於險企存在的各種風險賦予一個係數，風險大的資本要求高，風險小的資本則要求低。

原保監會在去年10月對外披露，已就擬修訂的保險公司償付能力管理規定公開徵求意見並明確，核心償付能力充足率達標標準為50%、風險綜合評級達標標準為B類及以上、綜合償付能力充足率達標標準為100%，三個指標同時達標的為償付能力達標公司，任一指標不達標的則為償付能力不達標公司。增資成為償付壓力較大的保險公司的一個改變償付能力的途徑。

從上半年險企增資的情況來看，無論是壽險公司，還是財險公司，增資的主要原因和目的大多是通過補充資本以提高償付能力，緩解現金流壓力，為未來的業務發展帶來後勁。

具體來看，上半年銀行系險企增資頗為顯眼，增資額大、增資頻繁。今年年初，中郵人壽第一次臨時股東大會通過了增資50億股、增資金額50億元的提案。增資種類為普通股，採取方式為非公開定向增資，增資金額全部以現金方式認購。

銀保監會方面表示，當前保險業風險總體可控，但風險形勢依然複雜。將對流動性風險較大的公司繼續加強跟蹤檢測，督促公司切實抓好風險防控工作。

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1月3日消息，《電商報》獲悉，網聯清算有限公司日前宣布，網聯2019年與行業的協同合作更加緊密，平台已經接入530家商業銀行、115家持網絡支付牌照機構、102家村鎮銀行。

另外，網聯還表示，這一年平台的支付清算能力持續進步。網聯平台核心繫統性能提高30%，總體設計處理能力超25萬筆/秒。為了保障春節紅包、618和雙11能夠順利進行，網聯組織行業進行54場生產壓力驗證，243輪次生產壓力測試。

值得一提的是，雙11當日，網聯平台處理跨機構支付交易筆數15.4億筆，金額1.16萬億元，交易筆數同比去年增長32.2%，金額同比去年增長147.25%，均創歷史新高。

公開資料显示，網聯平台於2017年3月31日啟動試運行，是在中國人民銀行指導下,由中國支付清算協會組織共同發起籌建,旨在為支付機構提供統一、公共的資金清算服務。按規定，支付機構的線上支付通道將直接通過網聯平台與各家銀行對接。

據《電商報》了解，網聯平台的建立是為了確保客戶備付金集中存管制度落地，防止支付機構挪用、佔用客戶備付金，保障客戶資金安全。

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1月3日消息，《電商報》獲悉，日前，聚合支付服務商今碼付完成數千萬級融資，由香港合生資本投資。

據悉，今碼付是一家聚合支付服務商，目前，今碼付提供包括銀聯刷卡、銀聯雲閃付、微信支付、支付寶支付、京東支付、翼支付和包支付在內的 20 多種主流支付渠道。同時，今碼付則聚合了多種商戶經營業態，能在多場景賦能商戶的經營。

此外，今碼付還能提供嵌入支付功能的完整行業經營方案，如今碼付推出的“今碼付智慧餐飲”小程序，包括從堂食到外賣的線上全流程系統，商戶可通過小程序進行日常經營活動。

據《電商報》了解，艾瑞諮詢發布《2019年中國聚合支付行業研究報告》显示，2019年聚合支付市場交易規模預計達8.8萬億，同比增速59.8%。值得關注的是，聚合支付在線下掃碼支付市場前景廣闊。數據显示，過去一年聚合支付交易規模約佔線下掃碼支付總規模的25.9%。隨着聚合支付服務不斷下沉，這一比例將逐漸提升。

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1月3日消息，《電商報》獲悉，據天眼查數據显示，2019年12月31日，上海蘇寧金融發生多項工商變更，以及更名。

蘇寧金融服務（上海）有限公司更名為上海蘇寧金融服務集團有限公司。此外，原投資人嘉興潤石義方股權投資合夥企業（有限合夥）退出，新增大連百年金石企業管理服務合夥企業（有限合夥）。

其中，嘉興潤石義方股權投資合夥企業（有限合夥）是華夏潤石的投資實體之一，隸屬於新華聯集團。此次退出后，新華聯僅持有上海蘇寧金融0.13%的股份。

公開資料显示，上海蘇寧金融服務集團有限公司成立於2006年12月，註冊資本約13.6億元，公司經營範圍包括接受金融機構委託從事金融信息技術外包、金融業務流程外包、金融知識流程外包等。公司的最大股東為蘇寧易購集團股份有限公司。

據《電商報》了解，蘇寧金融有三個一級的金融主體，包括江蘇蘇寧銀行，蘇寧消費公司，蘇寧金服。2019年11月，蘇寧金融集團金融市場部總經理楊屹曾表示，這些年整體經營業績增長不錯的，凈資產146億，凈利潤4億，全年預計收入40億。

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回顧互聯網金融過去一年的發展歷程，2019年是充滿機遇的一年。拉卡拉終於成功上市成為A股支付第一股；蘇寧金服也完成增資擴股，為下一步發展打好基礎。螞蟻金服在香港，印度等多國布局進一步落實全球化戰略。

與此同時，2019年的互聯網金融也是挑戰不斷的一年。非法網絡支付事件頻發，如第四方支付機構“二清”事件，對行業的健康發展產生不良影響。互聯網金融行業的變化從未停止。《電商報》現整理行業2019年的十大事件，呈現行業的發展動態。

一、拉卡拉成A股支付第一股

時間：2019年4月25日

事件：4月25日，拉卡拉支付股份有限公司正式登錄A股深圳創業板，成為“A股第三方支付第一股”。發行價為33.28元/股，開盤價39.94元，漲幅20.01%。本次IPO擬發行新股4001萬股，募集資金總額約為13.31億。

影響：一方面，拉卡拉成功“破冰”A股，股價飆漲的背後意味着資本市場對支付業務未來前景的認可。另一方面，隨着“斷直連”以及備付金集中存管工作的相繼完成，支付行業開始規範發展，監管層面對於支付機構上市的接受度更高，未來或許會有更多的支付機構登陸A股。

二、香港頒發虛擬銀行牌照，阿里騰訊京東等在內

時間：2019年5月9日

事件：2019年5月9日，香港金融管理局宣布，已根據《銀行業條例》，向螞蟻商家服務(香港)有限公司（螞蟻金服）、貽豐有限公司（騰訊）、洞見金融科技有限公司（小米）及平安壹賬通有限公司授予銀行牌照以經營虛擬銀行，牌照即日生效。

此前，金管局已經陸續下發了四張虛擬銀行牌照，包括京東數科、攜程金融、眾安虛擬金融在內的巨頭企業的子公司。目前來看，香港虛擬銀行的賽道上，內地主流互金巨頭幾乎聚齊了。

影響：香港作為國際金融中心，其虛擬銀行牌照有可能成為內地各互金巨頭海外金融業務發展的新起點和國際化的新跳板。不過，儘管香港金融市場高度發達，但其金融科技發展程度與內地存在一定的差距，尤其是香港本地原住民態度趨於保守，如何因地制宜，實現業務本地化，將成為決定手中虛擬銀行牌照價值的關鍵因素。

另外，值得關注的一點是，繼香港之後，新加坡也擬頒發虛擬銀行牌照。可見，在金融科技浪潮的推動下，傳統銀行的轉型升級已是大勢所趨，這是螞蟻金服等互金企業出海的好時機。

三、蘇寧金服完成增資擴股，正式從蘇寧易購獨立

時間：2019年9月27日

事件：9月27日消息，今日晚間，蘇寧易購發布公告稱，截至2019年9月27日，蘇寧金服完成本輪增資擴股工作，合計募集資金100億元，相關增資的工商變更已經完成，公司持有蘇寧金服 41.15%的股份，蘇寧金服成為關聯方蘇寧金控的控股子公司，為此蘇寧金服不再納入公司的合併報表範圍。

影響：有業內分析人士認為，當金融業務發展到一定程度，對其進行拆分已成為互聯網巨頭一貫的做法，在拆分過程中可以”重新安排股權與經濟權益的比例”來吸引新的投資，謀求更高的估值，為後續的上市掃除障礙。

值得關注的是，在蘇寧金服之前，螞蟻金服、京東数字科技、度小滿金融以及360金融等互金巨頭均已從母公司剝離，成為獨立的金融品牌。

四、銀聯正式進軍刷臉支付市場

時間：2019年10月20日

事件：10月20日，在第六屆世界互聯網大會金融科技分論壇上，銀聯發布全新智能支付產品“刷臉付”，正式宣布進軍刷臉支付市場。

影響：去年12月，支付寶推出刷臉支付設備“蜻蜓”；3個月後，微信發布刷臉支付設備“青蛙”；銀聯雲閃付“刷臉付”加入，至此“三國鼎立”的局面形成。

銀聯對刷臉支付布局的提速也是為了加速搶佔市場，彌補之間在二維碼支付推廣時落下的差距。但考慮到微信和支付寶早2019年初就在持續布局，接連發布刷臉支付新設備，以及加大補貼力度。銀聯的后發想要突圍將會面臨較大考驗。

另外，大部分用戶對刷臉支付的安全性的擔憂，讓他們始終對這一新生事物敬而遠之。作為“國家隊”代表的銀聯入場刷臉支付，某種程度上代表了監管對於這種模式的認可。

五、網聯、銀聯雙11共處理網絡支付業務17.79億筆 同比增長35.49%

時間：2019年11月11日

事件：2019年11月12日，中國人民銀行披露雙十一數據。11月11日，網聯、銀聯共處理網絡支付業務17.79億筆、金額14820.70億元，同比分別增長35.49%、162.60%。

影響：國民消費力在雙11的大爆發需要資金渠道的穩定來支撐。這最終仰仗於各支付機構在數據運行方面技術研究的投入。雙11是支付平台檢驗技術成果的最佳時機。

六、印度支付公司Paytm獲10億美元融資，螞蟻金服、軟銀領投

時間：2019年11月25日

事件：2019年11月25日，印度数字支付巨頭Paytm母公司One97 Communications宣布，公司已在新一輪融資中籌集了10億美元資金，由軟銀集團和螞蟻金服領投。本輪融資對One97的估值為160億美元，使其成為亞洲估值最高的創業公司之一。

影響：事實上，早在2015年，螞蟻金服就向Paytm注入6.8億美元新資金。本次的進一步注資，將利於螞蟻金服進一步深耕印度数字支付市場。印度作為第三方世界中電商發展迅猛的一個國家，背後的金融潛力不可小覷，而投資本土企業可助力阿里快速進入當地市場。

七、螞蟻金服人事大調整，三大戰略全面提速

時間：2019年12月19日

事件：2019年12月19日，井賢棟以“內部信”的形式宣布，螞蟻金服全面提速全球化、內需、科技三大戰略。即日起，螞蟻金服總裁胡曉明接任螞蟻金服CEO，向井賢棟彙報，井賢棟繼續擔任螞蟻金服集團董事長。

影響：在此次架構調整中，螞蟻金服突出了全球化的地位。根據安排也可看出，井賢棟未來會將更多精力放在全球化。這將加強阿里数字經濟體的戰略一體化。

有業內人士指出，隨着螞蟻金服此番的架構調整，也是為螞蟻金服下一步的資本運作做了充分的準備。值得一提的是，4天後，有消息稱，螞蟻金服可能計劃在內地A股和香港H股同時上市。對此，螞蟻金服表示，不評價市場傳言。

八、PayPal完成收購國付寶70%股權，正式進軍中國电子支付市場

時間：2019年12月20日

事件：美國支付公司PayPal宣布，已完成對國付寶信息科技有限公司（GoPay）70%的股權收購。交易完成后，PayPal成為第一家獲准在中國市場提供在線支付服務的外資支付平台。

影響：首先，PayPal若想布局中國的TO C市場，由於兩者都已經取得了很高的市場滲透率，必然會與支付寶和微信支付等本地支付服務商發生激烈的競爭。但是，跨境支付是個值得投入的突破口，因為PayPal本身就在全球金融深耕已久，牌照相當齊全。

值得一提的是，適度引入外資支付機構，有利於營造公平競爭的市場環境，提高資源配置效率，提升支付機構和支付產業的服務水平，擴大和深化金融業對外開放。

九、亞馬遜申請掃手支付專利

時間：2019年12月26日

事件：2019年12月26日，美國專利商標局公布了一項亞馬遜的專利申請，該專利只需掃描手掌便可識別購物者身份並結賬。

據悉，這專利是一種非接觸式掃描系統，通過掃描用戶的手掌皺紋、靜脈等特徵來識別身份。在該專利申請中，發明人還描述了一種掃描儀設備，用於獲取用戶手掌的原始圖像。

影響：相較其他移動支付方式，如手機支付，刷臉支付等，掌紋識別即安全又快捷，出門甚至連手機都可以不用帶，如若相關技術研究順利，未來必將在移動支付領域搶佔一席之地。

另外，值得一提的是，根據《中國生物識別技術行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》預測，到 2020 年全球生物識別市場規模將增長至 250 億元。尤其是在金融行業里的應用，生物識別已經深入到開戶、支付、取款、借貸等各個領域。未來幾年，生物識別技術將會迎來新一輪爆發。

十、聚合支付服務商“愛貝”非法支付結算，涉案92億人民幣

時間：2019年12月30日

事件：近日，遼寧大連警方破獲一起特大非法經營案。深圳愛貝信息技術有限公司以“聚合支付”名義，從事非法資金支付結算業務，截留商家資金，涉案金額92億餘元人民幣。

影響：隨着聚合支付的過熱發展，移動支付市場有更多層級的加入，責任歸屬變得模糊不清，風險隨着責任分散難以把控。今年以來，公安部門聯合央行大力打擊第四方支付的違法網絡金融交易，進一步規範網絡金融發展秩序，降低我國金融系統性風險。另外，監管的完善同樣利於聚合支付商的穩健發展。

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