教育信貸市場糾紛再現。
近日，有多名消費者在投訴平台上反映，在教育機構櫻花國際日語、等試聽或報名時，在教育機構銷售人員介紹下向招聯有限公司申請貸款分期學費后，退款遇到阻礙。
教育分期“變味”
據消費者袁女士在聚投訴上描述，其於2018年7月31日購買VIPKID英語課程，因孩子不適應這種上課方式，於2019年4月16日申請退款（僅申請退未上部分的課時）。但對方不予退款，理由是超過180天了。
然而，袁女士的遭遇並非孤例。據另一位消費者白女士描述，如果學生24小時以內取消課程，VIPKID平台就要扣一節課的課費（170元/次，25分鐘/次）；同時，想上課提前2小時預約就可以。在白女士看來，這是非常不公平不對等的條約。
記者發現，消費者除了將投訴的焦點聚集在退款麻煩之外，更將矛盾指向了教育分期。例如：袁女士講到，當時報名時VIPKID銷售人員一直說是分期付款，但事後才知道是小額貸款，純屬欺騙。白女士則表示，其在不知情的情況下被提前扣費。
“作為一個消費者，我認為我的知情權受到了嚴重的損害，退課費拖延不給我之外，還耽誤了我很多精力和時間。”有消費者在黑貓投訴平台上講到，其報名櫻花國際日語北京中關村校區時，在不知情的情況下被銷售人員開通了消費貸—招聯好期貸，但後來發現申請課程不方便想要退費時，卻被銷售人員告知要扣掉电子賬號開通費等各類費用。
針對消費者的投訴，記者向招聯消費金融發去了採訪提綱，但對方並未給予答覆。
有業內人士表示，在教育機構與消費金融公司合作的過程中，教育機構每推動一單分期業務，都可以從消費金融公司獲取傭金；同時，對貸款方的風控也由消費金融來管，因此在能夠增加收入又不用承擔風險的情況下，教育機構自然會努力勸說學員參加教育分期。
各方爭相進入
根據德勤中國發布的，2018年中國教育整體規模達到2.68萬億元，其中，民營教育市場規模達1.6萬億元，在2020年前將以每年9%的速度增長。
記者注意到，不斷增長的市場吸引了越來越多的持牌金融機構、互聯網巨頭爭相湧入這片藍海市場。例如，蘇寧消費金融與新世界教育合作推出了“任性學”教育分期服務；招聯消費金融與美聯英語、華爾街英語、七田真國際早教中心合作，用戶可申請信用額度分期繳納課程費用；品鈦與阿凡題達成合作，主要服務阿凡題旗下的在線1對1教育產品，等等。
與此同時，越來越多的人也傾向於用分期付款的方式支付學費。據一位專做教育分期的業內人士則透露:“由於不少企業打着‘零利息零手續費’的旗號,對部分消費者產生誘惑就比較大，可以抵消一次性交費的壓力。“但實際體驗可能不盡如人意，產生的手續費利息也往往比宣傳的要高,而一旦交易達成，就很容易陷入被動。”
在分析人士看來，教育分期實際上是依託互聯網金融誕生的一種貸款形式,雖然“互聯網+教育”已成為教育發展的主要形式之一,但一些機構在招生中卻出現了種種不規範現象。
“由於教育信貸市場尚不成熟，原本應是教育機構、金融機構、消費者三方共贏的生意，卻可能因各方利益驅使、競爭激烈導致亂象頻發，從而陷入三方糾紛。”中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤說。
消費市場巨大
值得一提的是，自2009年啟動消費金融公司試點以來，10年間，國內持牌的消費金融公司數量已擴展至23家。
據中商產業研究院發布的《2018-2023年中國消費金融行業市場前景及投資戰略研究報告》數據显示：從2013年到2017年的5年時間里，我國消費金融迅速發展，除去住房貸款的消費信貸餘額規模增速一直保持在20%以上，年均複合增長率達到了24.7%。特別是在2017年，消費信貸餘額達到96000億元，同比增長62.2%，呈現爆髮式增長的態勢。據預測，未來幾年我國消費信貸餘額的增速雖將有所回落，但仍將以年均30%以上的增速擴張。
記者注意到，除了教育分期，醫美、裝修、旅遊等各類創新消費金融產品也層出不窮，消費金融井噴發展。
以招聯消費金融為例，其目前旗下已擁有“好期貸”、“信用付”和“零零花”三大產品體系，以線上模式為主、兼具模式，嵌入到購物、旅遊、裝修、教育培訓和醫療美容等各類消費場景中，無抵押、無擔保，憑個人信用申請，借款與還款全部在網上完成，極大滿足了中低收入人群差異化的消費金融需求。
據招聯消費金融官方數據显示，截止2018年10月，招聯金融註冊用戶已突破6000萬戶，業務覆蓋全國30多個省市，讓眾多未被傳統金融服務覆蓋的消費群體享受到了普惠金融的便捷服務。
不少業內人士認為，消費金融的發展，在推動消費轉型升級、拓寬金融服務覆蓋面、助力供給側結構性改革方面發揮着積極作用。
不過，在大眾消費理念與消費行為快速變化的背景下，消費金融公司的創新轉型壓力也在持續增加，特別是伴隨着互聯網金融的迅速崛起以及在互聯網金融監管的影響下，催生出一大批定位於“小額、分散”消費金融服務的P2P網貸平台。同時，市場競爭加劇，促使推動消費金融公司持續在獲客渠道、產品創新以及風險管理等方面主動作為，為機構發展提供內生動力。
中泰證券分析師陸婕表示，展望未來，持牌消費金融公司需要建立差異化的競爭優勢，進一步發揮股東帶來的場景優勢，形成獨特的獲客及風控能力，通過金融科技的運用優化流程，提升效率，維持穩定的盈利能力。
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