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由於目前國內理財行業發展尚處於較初級的階段，因此很多客戶對於先進的理財觀念還是很難接受。並且比較常見的情況是，客戶對自身的詳細財務狀況采取謹慎態度，所以在與理財顧問的溝通中有很多保留。
在這樣的基礎上，理財經理很難通過與客戶短暫的溝通中得到所需要的全部信息。顯然，建立在非完整信息基礎上所設計的理財規劃方案肯定不全面，甚至不準確。
比如以前有一個客戶需要我為其設計一個全生涯理財規劃報告。該客戶是一名未婚女
性，作為外企高層的她，工作異常忙碌。在幾次的溝通後，我就明顯感到客戶對她自己的資產狀況仍有保留，而且已經年近不惑的她也隻字未提將來的婚姻構想。一般而言，一個全面的生涯規劃報告要從短期目標（如購房、結婚、子女教育金等）一直延續到時間長遠的養老保險、稅務規劃等。因此，由於信息並不完整，我最後也隻能提供一個比較簡單的短期理財方案。
目前，雖說各大銀行都在做理財這塊業務，但一方面客戶對於真正意義上的理財認知度不高，另一方面理財人員的素質也良莠不齊，所以理財隻是停留在本行產品銷售的層次上，離開個人全生涯財務規劃還有很大的距離。
其實，私人理財顧問行業今後的發展是非常值得期待的。隨著人們生活水平的提高，財富積累也逐步充實起來，人們對於加快財富增值、實現全生涯財務目標的需要也將愈加強烈。從婚姻大事到購置房產，從子女教育到保險保障，從養老規劃到遺產節稅安排，這無不需要及早做好一個詳細周密的安排，保證各個時期資金易於調度，實現財務自由。
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source:http://money.hexun.com/2007-07-04/101387557.html