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昨晚，央行宣佈，自22日起上調人民幣存貸款基準利率。這是央行本年內第4次加息。昨晚，本報記者采訪瞭相關專傢，就加息之後，市民在房貸、股市、基金、國債等方面如何進行理財作瞭分析。 儲戶存款收益會增加但貸款族負擔加重 加息最看得見的就是儲戶的存款收益會增加。加息後,一年期定期存台中當舖借款款的年利率將從3.33%調高到3.60%,1萬元存款的實際收益從316.3元提高到342元,增加25.7元。但加息同樣會使“貸款族”負擔加重，以五年期的10萬元房貸為例，每個月要多還利息180元。 儲蓄收益增加瞭,會不會引起儲蓄存款的大量回流？有關數據顯示,目前有高達四成的居民傾向於購買股票和基金,是選擇儲蓄居民的1.5倍,而多數股民和基民表示,加息和利息稅調整的影響較小,不會因此而改變投資計劃。 市工行負責人認為,加息不會改變資金的根本流向,居民選擇儲蓄還是投資,取決於市場變動,而非利率變動。但由於加息的累積效應，會影響市民貸款消費的熱情。 可能對股市、基金等形成短期負面影響 “加息對當前紅火的投資市場是一種利空，在短期內可能會對股市、基金等投資形成一定的負面影響。”有關人士分析，這次加息要比市場預期的來得早,一方面可能是解決負利率問題，但另一方面，由於A股近日台中汽機車借款不斷創新高,顯然加息也是針對A股市場和基金等。 中行的謝健認為，從7月23日央行宣佈提高存貸款利率以來，一個月時間央行就三次出拳，這麼大的力度就是為瞭控制目前投資市場的節奏。他分析，此次調整和先前的提高利率略有不同，原先是存貸同時調，對銀行而言，關系不大。而這次存款利率上調幅度高於貸款利率，意味著銀行的息差將減小，銀行的利潤受到影響，對銀行股的打壓明顯。另外，存款利率提高勢必吸引股市資金重新轉入銀行，股市資金的供給量會相對減少。 證券界人士也認為,與減少市場實際資金供給相比,連續加息會對高雄房屋借款投資者心態產生影響,這將直接導致投資市場資金供應量減少,從而加劇股市等投資市場的震蕩。 退保、贖國債不一定合算 加息後，百姓該如何投資理財？有關專傢認鳳山當鋪為，關鍵是選擇一些自動“加息”的理財產品，享受加息的收益，而應該避免定期存款、國債等的轉存。 “退保不一定合算，尤其是已購買瞭長期壽險產品的消費者，要考慮退保的高成本問題。”對於是否退保的問題，太平洋壽險以一款兩全保險為例，若30周歲的男性投保10年，每份每年繳納保費1289元，如果兩年後退保，隻能拿回1237元，連本金的一半都拿不到。 加息後購買國債的市民提前贖回是否合算呢？銀行理財人士說，這要看實際情況而定。一般來講，贖回國債得按照兌取本金的1％。繳納手續費，同時持有時間不足半年不計利息，這和定期存款提前支取可享受活期利率大不相同。以今年第三期3年期憑證式國債為例，它是5月起銷售的，如果現在贖回，購買時間不到半年，無法獲得利息，而且要支付銀行千分之一的手續費，那麼1萬元的本金就會變成9990元。“國債也實行分段計息，最好等滿半年後再辦理贖回轉存更劃算。” 有關專傢建議，對於國債、保險等相對穩定的理財產品，應該選擇利率聯動的產品，如買保房屋抵押貸款險就選擇分紅類保險。source:http://money.hexun.com/2007-08-22/101391538.html