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8月22日消息，《電商報》注意到，最近，微信“支付”提示有內容更新，點擊進去發現微信支付首頁的“九宮格”新增了一項名為“出行服務”的入口。這款小程序屬於騰訊官方服務（非第三方服務），這也意味着出行服務就此成為騰訊服務板塊的第十一個應用。

據騰訊雲服務與智慧產業事業群（CSIG）透露，該微信小程序是騰訊官方智慧交通出行指向 C 端用戶推新的一站式服務聚合交通出行服務項目小助手，現階段僅在深圳地區限量灰度測試。

筆者在點擊“出行服務”之後，即跳轉到“騰訊出行服務”小程序，新頁面的最上方分別排列着“查路線”、“實時公交”、“車主服務”、“景區導覽”四項功能。

頁面下方則面向有車一族推出了“車卡”功能，車主在輸入車牌號碼完成車輛信息登記之後，即可查詢違章記錄、充值加油卡，以及享受洗車優惠等服務。

對於城市上班族這類對於公共交通依賴性較強的群體，則推出了“交通卡”功能，用戶可以進行刷碼乘車，同時根據實時定位查詢距離最近的公交站點或地鐵站點。

值得一提的是，相比於微信此前在“卡包”中灰度測試的“交通卡”（詳見《微信灰度測試“交通卡” 彙集各地乘車碼》），筆者在體驗之後發現這項功能變得更為便捷，在點擊“切換交通卡”之後，即可搜索城市、乘車碼名稱，這樣的設計無疑非常方便那些經常出差或外出旅遊的用戶。

《電商報》嘗試使用“上海公共交通乘車碼”，由於此前未曾開通，在使用之前需要開通該功能並完成扣款授權，而完成整個過程不需要1分鐘。粗略統計發現，目前“交通卡”功能已接入全國近120個城市，基本囊括了各大熱門城市，實現了全國範圍的覆蓋。

本月初，微信支付曾放出消息，其乘車碼用戶數已突破1億。公開資料显示，騰訊乘車碼於2017年7月首次在廣州BRT快速公交上線，到如今用戶數突破1億大關，這便意味着乘車碼已成為騰訊內部孵化的另一款現象級產品。

此前，界面新聞曾報道，騰訊的乘車碼團隊已經是一支規模不小的團隊（具體人數則未披露），就此看來，這一項“出行服務”無疑是這一團隊的“最新研究成果”。報道同時指出，騰訊乘車碼團隊將在技術創新方面擴展，推出刷臉乘車服務等，試圖打造智慧交通版圖。

當然，最近這段時間，騰訊對乘車碼產品如此“上心”，除了因用戶快速增長所衍生的龐大需求外，更重要的原因在於如今的移動支付市場競爭，早已告別了燒錢獲客的階段，下一步，如何通過升級服務增強用戶粘性，成為實現持續穩定增長的關鍵。而乘車碼所覆蓋的交通支付場景，則是微信支付所必須拿下的一塊戰略高地。

實際上，乘車碼也是騰訊董事會主席馬化騰非常重視的產品，按照他的說法，乘車碼所覆蓋的公共交通系統，是下一個高頻高粘度低額度的交易場景。

正因如此，去年5月8日，在騰訊乘車碼正式上線深圳地鐵之日，一向低調，往往只在朋友圈發聲的小馬哥身着一身“黑色勁裝”，現身深圳福田地鐵站，親自為騰訊乘車碼站台。而在深圳地鐵之前，他也曾為合肥公交、廣州地鐵、重慶過江索道站台。

當然，乘車碼背後所隱藏的數據價值，也是另一大值得挖掘的寶藏。通過對交通出行數據進行分析，了解單一用戶的日常行動軌跡，進而對用戶進行包括職業、生活習慣在內的精準畫像，然後用於商業獲客。從這一角度來看，騰訊在大力推廣乘車碼方便用戶出行的同時，又似乎隱約有着更為深遠的考量。

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8月27日消息，近日，谷歌對Google Play開發者政策進行了更新，在金融服務個人貸款一欄，谷歌制定了新規，禁止60天以內及年利率超36%的個人貸款應用上線。

按照谷歌對個人貸款的定義：指由個人、組織或實體向消費者個人提供的非經常性借款，其借款目的並非籌資購買固定資產或支付教育費用。有意申請個人貸款的消費者必須了解有關貸款產品的質量、特點、費用、風險和收益信息，才能就是否貸款做出明智決定。

對於個人貸款應用，谷歌要求開發者必須在其應用元數據中披露以下信息：最短還款期和最長還款期；最高年利率 (APR)，它通常包括一年的利率加上服務費及其他費用，或依據當地法律計算的其他類似費率；貸款總費用的代表性示例，其中應包括所有適用費用。

谷歌在規則中強調，不允許任何應用使用戶遭遇欺騙性或有害金融產品和服務的威脅，公司不允許應用推廣要求在貸款發放之日起60天或更短時間內全額還款的個人貸款，另外在美國，不允許應用提供或宣傳年利率 (APR)達到或超過36%的個人貸款。

《電商報》注意到，在今年的央視315晚會上，714高炮被曝光並引發監管部門的重視，在國內嚴監管背景下，這些高炮平台開始將目光投向海外。因此，有觀點認為，谷歌此次政策的更新將對眾多試圖出海掘金的714高炮平台造成毀滅性打擊。

不過，另有觀點認為，若谷歌競爭60天以內的短期個人貸款，這些現金貸平台完全可以轉型為長期貸款，並且在此次更新的政策中，谷歌並未對“砍頭息”和“逾期費用”作出具體規範，而這部分的收益才是714高炮最大的利潤來源。

下附谷歌Google Play開發者政策全文鏈接：

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進入7月盛夏時節，P2P網貸行業依舊未能擺脫寒冬，不僅說好的試點備案泡了湯，還慘遭馬爸爸炮轟，如今更是傳來了支付機構將與其“斷絕關係”的消息。

據財新報道，近日，包括北京地區在內的相關監管部門約談第三方支付公司，要求後者審慎開展或清退P2P支付結算業務。

報道還稱，除此之外，監管部門要求這部分支付機構提交相應的整改方案和清退時間表。並且有銀行方面也收到相關通知，需“審慎為開展P2P網貸業務的互聯網金融機構提供支付結算服務”。

而《電商報》注意到，目前，確實已有銀行開始收緊與P2P網貸平台在支付業務上的合作。本月初，有多家P2P平台發布公告，稱部分銀行關閉了其快捷支付通道，並影響了購買或充值操作。

例如，宜人貸以及微貸網此前便發布公告表示，受農業銀行支付業務調整影響，關閉農業銀行快捷支付通道，用戶將無法通過農業銀行快捷支付進行購買或充值操作。

從監管部門最近的一系列監管動作來看，斬斷網貸機構與關鍵合作機構之間的聯繫，無疑起到了釜底抽薪，進而促使網貸平台出動清退的效果。無獨有偶，此前經濟觀察報同樣報道稱，考慮到網貸行業風險過高，從去年底今年初開始，大部分銀行已經被央行窗口指導，要求不能再做P2P資金存管業務。

而從實際的情況來看，這一消息如今也得到了佐證。據《電商報》了解，目前，已有多家銀行暫停或收緊與P2P網貸機構的資金存管合作。例如，本月12日，上海證大集團旗下的P2P網貸平台撈財寶便在官網發布公告稱，因華瑞銀行單方面決定與其終止資金存管合作，平台決定暫停貸款業務。隨後，撈財寶宣布啟動良性退出計劃。

另據互金協會披露的數據显示，截至7月19日，共有45家銀行發布“關於個體網絡借貸資金存管系統通過測評聲明”進入銀行存管白名單，但目前上線網貸資金存管業務的銀行僅有34家。

銀行收緊與網貸平台的資金存管合作，支付公司進一步暫停P2P支付結算業務，多重打擊之下，寄希望於備案的網貸機構逐漸變得孤立無援，長此以往，這些機構或許不得不選擇轉型或是主動退出。

《電商報》注意到，今年7月初，互金整治領導小組和網貸整治領導小組聯合召開網絡借貸風險專項整治工作座談會，明確下一階段仍將繼續轉型發展和良性退出為主要工作方向。

就此來看，現今存量的P2P網貸機構數量和質量還未能達到備案試點的要求。此前，曾有業內人士指出，預計未來能順利通過備案的網貸平台只有100家左右，而據網貸之家最新發布的統計數據显示，截至7月底，國內正常運營的網貸平台尚有787家。

另外需要指出的是，網貸行業順利通過備案的“種子选手”還將是頭部平台或是有巨頭背書的機構，這些平台資金雄厚，並且合規程度普遍較高。

《電商報》便注意到，在網貸嚴監管的情況下，聯想集團旗下的P2P網貸平台翼龍貸依舊逆勢增資至10億元，而這也被業界視為為備案做準備。此前，業界有傳言稱，北京地方監管部門將在備案試點的基礎上採取更為嚴格的方案，其中便要求實繳註冊資本金需達到10億元。

金融行業從來就是一個嚴監管行業，出身於草莽，崛起於阡陌的眾多草根網貸平台在行業發展的早期階段，蒙眼狂奔，導致行業風險不斷累積最終出現大範圍爆雷事件。隨着互金行業風險整治工作的推進，P2P網貸行業也逐漸由大亂迎來大治。

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9月4日消息，近日，电子支付服務硬件及服務提供商新國都發布2019年半年度報告。報告显示，2019年上半年，新國都實現營收13.76億元，同比增長54.21%；凈利潤為1.42億元，較上年同期增長138.93%。

《電商報》注意到，在POS市場趨於飽和以及競爭加劇的大環境下，以电子支付終端研發、生產和銷售起家的新國都正面臨着原有業務逐漸萎縮的處境。

財報显示，今年上半年，新國都POS產品實現營收4.11億，同比下滑20.16%。

新國都在財報中表示，公司在2017 年結合實際情況進行了戰略調整，即由原先的以电子支付終端研發、生產和銷售業務為主調整為“整合电子支付產業鏈，抓住行業變革潮流，開拓創新盈利模式”。

據《電商報》了解，2018年4月，新國都正式完成對嘉聯支付的全資收購，收購資金達7.1億元。

從財報數據來看，轉型切入下游收單市場的新國都目前經營狀況良好。2019年上半年，其收單業務實現收入7.57億元，同比大幅增長191.76%。

不過，新國都在招股書中也披露了轉型所存在的風險。另外，收購嘉聯支付100%股權的行動也存在其《支付業務許可證》不能續期的風險、市場競爭風險、業務風險、公司估值過高、對現有支付終端業務產生負面影響風險及商譽減值風險、後期整合未到預期效果風險、人才流失風險、政策監管風險和對現有支付終端業務產生負面影響等風險。

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9月10日消息，新浪保險與信美相互近日面向少兒群體共同推出“微博寶貝計劃”。微博用戶可以使用999積分在“微博錢包”中為自己30天-17周歲的寶貝們兌換為期一個月5萬元保額的常見疾病保險保障。

該常見疾病保險保障的保障範圍涵蓋白血病、原發性顱內腦實質惡性腫瘤、外力導致的嚴重腦損傷、脊髓灰質炎導致的癱瘓等15種少兒疾病。

據《電商報》了解，信美人壽相互保險社在月初發布了上半年財報，該公司在此期間累計實現原保險保費收入6.22億元，同比增長335%；虧損2023萬元，虧損幅度縮減了60%；賠付支出合計2470.15萬元，同比增長439%；重疾險賠付1910.00萬元，占賠付支出合計77.32%。

彼時，信美相互表示，在今後的發展中，信美相互將堅持針對特定風險群體開展產品、模式及服務創新，為更多群體提供普惠保險保障。

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9月16日消息，據中國人民銀行深圳市中心支行近日發布的一則行政處罰信息公示显示，騰訊旗下財付通支付科技有限公司（以下簡稱為“財付通”）因違反支付結算管理和金融消費權益保護相關制度，遭到警告，並處罰款149萬元。處罰時間為2019年8月30日。

公開資料显示，財付通是騰訊公司於2005年9月正式推出的專業在線支付平台，其核心業務是幫助在互聯網上進行交易的雙方完成支付和收款。

據《電商報》了解，在此之前，財付通還有兩次被處罰的經歷。其中，首次被罰發生在2017年5月，因未嚴格落實《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》相關規定，被處以人民幣3萬元罰款。

第二次則發生在2018年1月，財付通因未按照規定向有關部門報送異常風險報告等資料、為非居民辦理跨境外匯支付業務未做備案，被外匯局處以罰款60萬元人民幣。

值得一提的是，在上述兩次處罰中，其老對手支付寶也吃到了相同的罰單。

《電商報》注意到，最近財付通進行了一次業務分拆，理財通平台運營主體由財付通遷移至騰訊旗下的上海騰富金融信息服務有限公司。對於對於此次分拆，騰訊方面的解釋為，主要目的是為優化業務架構，通過調整，財付通公司將專註開展支付業務，騰富公司將承接理財通品牌，專註開展平台業務。

不過，在支付業內人士看來，財付通此舉多少有出於政策合規性的考量。據中國支付網報道，去年，深圳地方央行便在其網站更新的“深圳市非金融機構《支付業務許可證》申請指南”里有如下錶述：支付機構應是專營支付業務的機構，不得兼營或混營其他非支付服務業務。

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9月20日消息，《电商报》从天眼查获悉，昨日，苏宁保险销售有限公司发生投资人变更，苏宁电器集团有限公司退出。变更后的投资人只剩下苏宁金融服务（上海）有限公司一家。

据《电商报》了解，当金融业在互联网领域攻城略地之时，苏宁云商获得了国内电商行业首张保险代理牌照。2014年2月17日，保监会发文批准设立苏宁保险销售有限公司。

苏宁保险业务基于苏宁零售业务发展，在渠道上更是发挥了苏宁集团线上线下资源融合的优势。线上设立苏宁保险门户网站，为用户提供一站式保险消费体验。

在线下，苏宁保险依托苏宁全国线下门店及家庭财富中心，多渠道布局，为客户提供家门口式保险增值服务。此外，苏宁保险集结苏宁内外科技力量，打造自有保险电销平台。

公开资料显示，苏宁金融服务（上海）有限公司成立于2006年12月，法定代表人、最终受益人为苏宁金服执行董事蒋勇。

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3月14日消息，蘇寧支付相關負責人日前透露，蘇寧支付今年將深化與中國銀聯的合作，接入中國銀聯二維碼支付，推出蘇寧閃付產品。

上述負責人稱，在蘇寧閃付產品上線后，用戶將可通過蘇寧金融APP，實現在全國範圍內所有線下銀聯受理商戶的支付功能，這能為個人用戶提供更多的方便，同時極大減輕蘇寧支付建設線下受理環境的負擔。

一直以來，蘇寧金融與中國銀聯保持着良好的合作關係。據《電商報》了解，自去年下半年開始，蘇寧支付已接入銀聯雲閃付，用戶在蘇寧易購購物時，可以直接調用雲閃付APP進行支付，目前蘇寧支付的所有出入金渠道均通過銀聯或網聯實現清算。

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超高利息、暴力催收的“714高炮”被央視“3·15”晚會點爆。在曝光之後，3月17日，北京商報記者在手機應用市場中發現，快易借、小肥羊、天天花、機有米、閃到、錢太太等多款被點名App已經下架。此外，北京已開啟全市範圍內的摸排檢查行動。事實上，監管此前針對現金貸亂象進行了多輪整治，不過，因線上運作、異地展業等特點，使得“714高炮”難以被剿滅。專家建議應加強手機各大應用商店和貸款超市等渠道的管理，藉助金融科技手段，加強線上監管排查。

多款被點名App下架

3月17日上午，北京商報記者在手機應用市場中發現，被央視“3·15”晚會點名的快易借、小肥羊、天天花、機有米、閃到、錢太太等多款被點名App已下架。北京商報記者關注到，“速貸寶”在手機應用市場中仍可下載。不過，下載“速貸寶”App后，無法正常打開，系統提示，“系統檢測到速貸寶多次異常退出，建議卸載”。之後，北京商報記者再次嘗試搜索“速貸寶”App，已無法找到。

作為貸款引流平台，融360也被央視“3·15”晚會點名。對此，融360發布聲明稱，已第一時間對下架App進行自查，少數涉嫌搭售行為的產品已全部下架。不過，融360稱，經排查，平台並沒有7天和14天產品，且平台上大部分產品的合作機構為持牌機構、信用卡公司和其他非銀行金融機構。

所謂“714高炮”，是一種超高息的7天、14天期短期借款，“高炮”是指其高額的“砍頭息”及“逾期費用”。央視曝光的案例显示，有用戶最初借了7000多元，3個月後竟滾成了50萬元的債務。據悉，被曝光的安徽紫蘭科技公司的相關五名涉案人員已被警方帶走調查。資深互金評論員畢研廣介紹稱，“714高炮”這種產品通過互聯網放款，短時間內讓借款人付出高額利息，涉嫌高利貸。抓住借款人急用錢的心理，打着放款速度快、零門檻等噱頭，非法從事高利貸活動。

麻袋研究院高級研究員王詩強表示，“714高炮”很多時候是無放貸資質或牌照的機構違規放貸，收取高額息費以及逾期罰息（一般年綜合成本超過100%）。危害包括導致借款人陷入財務困境，侵犯借款人隱私、暴力催收，擾亂借款人的正常生活。此外，“714高炮”擾亂了正常的消費金融市場，致使監管部門出台嚴厲政策，導致一些合法合規的平台因此受到影響。

線上和異地成監管難點

監管此前針對現金貸亂象進行了多輪整治。不過，在現金貸被嚴監管之後，比現金貸更加來勢洶洶的“超利貸”平台在暗處滋生壯大。在業內人士看來，“714高炮”這類純線上運作的現金貸公司，幾個月就改頭換面，公司名也往往被隱藏，在線下很難找到其經營地，難以監管。

不過，多次監管之後，現金貸亂象仍隱秘存在。國家互聯網金融安全技術專家委員會秘書長吳震在2018年12月接受採訪時曾表示，根據國家互聯網金融風險分析技術平台監測，在運營現金貸平台數量為1393家，抽樣显示，其中監測到從事超利貸的平台占現金貸平台總數的5%。一些現金貸通過更隱蔽的通道變身為超利貸，且部分通過貸款超市等載體，出現了新變種。

廣州互聯網金融協會會長方頌向北京商報記者表示，2017年12月剛排查時，發現廣州從事現金貸的App有20多家，在市、區金融辦的整治與清理下，基本已退出或轉型。目前，像“714高炮”這類違規從事現金貸註冊地在廣州的公司，在排查中沒有發現，但是互聯網沒有邊界，異地公司App在廣州展業是個監管難題。

央視“3·15”晚會曝光后，新一輪的監管將再度襲來。王詩強表示，此次，央視曝光，說明超短期現金貸沉寂一段時間后，又出現複發，各地監管部門應該也會有所行動。3月16日，北京市互聯網金融行業協會（以下簡稱“北京互金協會”）已發布《關於啟動全市範圍內摸排檢查行動的公告》显示，已經緊急成立專項處置小組，協調律師、專家等行業人士，立刻進行一輪全市範圍內的摸排檢查行動。3月17日，北京金融局官網也轉發了上述公告。

專家建議“牌照制+白名單”監管

針對此類“714高炮”的特點，分析人士建議，要加強手機各大應用商店和貸款超市等渠道的管理。此外，要通過金融科技力量加強線上排查。

不過，市場也呼籲，監管不能“一刀切，一棍子打死”，在方頌看來，要把這類打一槍換個地方的現金貸公司與正常經營的網貸中介機構區分開來，不能混為一談。不同於互聯網金融專項整治側重線下機構的現場監管（包括經營管理層、股東），針對“714高炮”的監管，可以通過加強屬地管理不留死角全方位排查。此外，要通過金融科技力量，加強線上的隨時抓取和識別能力，對非法金融活動和亂象，做到早發現、早預警、早處理。

堵偏門，仍需開正門。事實上，此類亂象難以整治的原因之一在於消費金融市場需求巨大。王詩強表示，目前，消費金融公司、互聯網小貸、網貸等是服務次貸人群的主要參與者。監管部門應該放寬相關牌照監管政策，鼓勵民間資本獲取相關金融牌照，參與消費金融業務。具體來講，放寬互聯網小貸外部融資渠道、槓桿比例、區域限制；加快網貸備案、取消雙降或三降限制。

方頌建議，對互聯網金融實行“牌照制+白名單”的監管機制。方頌直言，互聯網金融專項整治三年取得了很大的成績，不合規金融業務和風險已大幅下降，但是“白名單”始終沒有出來，這就留了灰色地帶給不法分子渾水摸魚的機會，而老百姓的識別能力是有限的，難以區分好壞。因此建議加快互金專項整治的進度，儘快發布“白名單”。

從借款人層面，方頌提醒，切忌以貸養貸，遇到這類情況，通過尋求家庭的幫助、金融主管部門的介入、公安的保護基本都可以解決。但是以貸養貸，每一筆借款都是獨立的合同，都具有相應的法律效力，這會把自己推上不歸路。

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互聯網金融公司去年一直在低迷期？沒有的事兒！

美股金融科技公司年報讓人大跌眼鏡，趣店、拍拍貸、樂信等公司的營收和凈利潤同比均出現大增，這背後，持牌金融機構不但沒有“斷供”，甚至加大了輸血力度。

3月19日，蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言對21世紀經濟報道表示，2018年下半年以來，貨幣流動性趨於寬鬆，持牌機構發力普惠金融，消費金融再次迎來快速發展期，助貸機構作為消費金融產業鏈上重要一環，分享了行業高增長的紅利，業績普遍回暖。

凈利潤最高增逾700%

近期多家在美股上市的中國金融科技公司發布了2018年度業績，經過2018年的爆雷潮和理財客戶信心下降，這些所謂“頭部公司”的業績並未多受影響。

從營收來看，趣店營收為77億元人民幣，同比大增61%；樂信營收為76億元，緊隨其後，同比大增36%；拍拍貸營收43億元，同比增10%；小贏科技作為一匹黑馬，營收達到35億元，同比大增98%；融360營收為20億元，同比增39%。

凈利潤方面，趣店以27億元的凈利潤坐上頭把交椅，同比增20%。但它的增速在同行的對比中並不驚人——拍拍貸凈利潤25億元，同比大增128%；小贏科技凈利潤8.8億元，同比大增159%；樂信凈利潤19.8億元，同比增速更是狂飆到了723%。

巧合的是，這些公司的業績大爆發集中在第四季度，可見年中“六月飄雪”般的行業塌方之後大幅反彈。

例如，樂信第四季度促成借款金額210億，同比2017年四季度的164億增長27.9%，環比三季度的137億增長53%。拍拍貸第四季度的撮合額為176.17億元，較第三季度環比增長19.2%，較2017年同期增長0.3%。趣店在第四季度的業績實現了史上最佳，總收入為18.03億元，同比增長20.9%，凈利潤達到7.68億，同比增幅為42.1%。此外，2018年12月，趣店在自己的微信公眾號上確立了2019年扣非凈利35億元的經營目標。

不過也有業績並不如人意的。融360和信而富（截至2018年第三季度）還在虧損期。

凈利狂飆的奧秘

業績狂飆突進的原因有些出乎意料——助貸業務的攀升，而這正是監管層多次發文規範的重點領域。雖然互金公司面對個人客戶的理財端收縮，但放貸資金主要來源已經轉為信託等同業資金，形成了補缺。

截至2018年末，趣店與持牌金融機構合作資金餘額從2017年第四季度的112億元大幅增長至190億元，實現了近70%的大幅同比增長。助貸收入和其他收入從2017年第四季度的人民幣1.495億元大幅增加到人民幣5.791億元。趣店有關人士表示，2018年新增19家機構資金合作夥伴，共與99家持牌金融機構保持良好的合作關係。

無獨有偶。2018年全年，樂信通過為各類金融機構服務而獲得的金融科技收入已達20.8億，比2017年大幅增長448%。樂信方面稱，第四季度進一步擴大了金融合作夥伴數量，加大了合作範圍與力度，將近70%的新增借款來自金融機構。

3月14日，拍拍貸聯席CEO章峰介紹，拍拍貸第四季度通過撮合機構資金合作方促成的借款金額佔總撮合額的比例，從2018年第三季度的14.3%上升至第四季度的20.4%。

21世紀經濟報道記者查詢了中信信託的產品列表，显示發行了4款為小贏理財以及薩摩耶金服融資的信託產品。

近期，各地監管部門已經對助貸和聯合貸款多次發出警示。比如早在2017年年末，上海監管部門就對銀行業金融機構與第三方合作信貸提出要求，不允許將客戶風險評估、貸前初步審核、貸款檔案建檔和保管、貸款本息代收代付、不良資產催收等職責委託外包給合作平台完成。

今年3月初，上海又對“聯合貸”釋放監管信號，不得新增違規合作項目，逐步壓縮存量業務規模。而比鄰的浙江監管部門，今年1月發文禁止轄內城商行和民營銀行異化為第三方純粹的資金提供方而不進行風控，另外限制了經營地域，開展互聯網聯合貸款業務，轄內城商行、民營銀行法人原則上只能經營本行有分支機構的地域的客戶，轄內城商行分行原則上只能經營省內的客戶。

助貸紅利仍將持續

助貸趨嚴，為何擋不住金融機構源源不斷提供資金的熱情？

3月19日，一位互金從業者告訴21世紀經濟報道記者，城農商行助貸受限制更多，但是股份制銀行、信託和消費金融公司政策風險不大，保險機構對互金機構的資產也懷有興趣。特別是信託，好的資產不容易找，因此押注在互金上。這也是部分互金機構說2018年資金成本下降，議價能力增強的原因。

“所謂的頭部平台根本不缺合作方。”上述人士補充道，金融機構目前看好的是平均借款金額1萬元以下的小額短期個人貸款，可選的標的也不多，所以這些主做消費金融領域的互金平台突然多了很多金融機構“小夥伴”。

21世紀經濟報道了解到，部分保險公司也中意這塊資產，合作了一些助貸機構，為其提供資金以及保險增信，但是礙於償付能力和信保業務敞口限制，沒有大規模做。

19日，蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言對21世紀經濟報道表示，2018年下半年以來，貨幣流動性趨於寬鬆，持牌機構發力普惠金融，消費金融再次迎來快速發展期，助貸機構作為消費金融產業鏈上重要一環，分享了行業高增長的紅利，業績普遍回暖。目前，監管層開始關注助貸和聯合貸款，側重點是持牌機構藉助貸變相跨區域經營的問題，寬鬆政策趨勢依舊，消費金融的行業紅利仍具有持續性。

此外，美股上市的幾家互金機構業績向好，也與行業競爭對手減少有關。薛洪言稱，市場趨於集中，兩極分化比較嚴重，這一波紅利是持牌機構擴張帶來的，持牌機構一般只與“頭部”助貸平台合作，上市的企業都是頭部。

即便業績大增，美股投資者也沒有特別認可中概股互金公司。截至發稿前，趣店股價為5.51美元，僅為發行價五分之一；拍拍貸股價為4.58美元，僅為發行價三分之一；小贏科技股價為6.18美元，較發行價跌去三分之一；簡普科技（融360）股價為5.29美元，較發行價跌去三分之一；信而富股價為1.23美元，僅為發行價的五分之一；唯有樂信股價為10.49美元，高於發行價16.6%。

“政策是一方面，還有就是行業自身仍處於快速變動中，模式不斷進化、迭代，機構間也在洗牌分化，新的巨頭還不斷湧入，未來的不確定性比較大。”薛洪言如此解釋道。

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