“信聯”將迎來業務落地 新技術帶給徵信新挑戰

10月20日消息,百行徵信方面披露,經過國慶長假的密集準備,徵信系統已初具雛形,接入測試工作已經正式啟動,預計今年底可向市場提供個人徵信服務。截至9月底,百行徵信已經與241家機構簽署了信用信息共享合作協議。

百行徵信也被業內稱作“信聯”,是由中國互聯網金融協會與騰訊徵信、芝麻信用、考拉徵信、前海徵信、中誠信徵信、鵬元徵信、華道徵信、中智誠徵信8家市場機構共同發起組件的一家市場化個人徵信機構,也是由央行牽頭組建的國家級網絡金融個人信用基礎數據庫。

作為全國唯一一家擁有個人徵信業務牌照的市場化個人徵信機構,百行徵信與人行徵信中心收集證券公司、商業銀行、小貸公司等持牌金融機構信用信息互補,致力於採集散落的非傳統金融領域的個人信用信息,着力於服務長尾人群,填補傳統徵信的空白。據央行徵信中心的統計,目前查詢信用報告的主體中,金融機構和個人各佔一半,越來越多的個人開始關注徵信記錄,個人信用意識也空前高漲、

在政府大力建設社會信用體系的大背景下,百行徵信通過信用信息共享機制,有望打破徵信市場“數據孤島”並減少多頭借貸的亂象,使互聯網金融機構的徵信成本大幅降低,同時降低行業風險。由於其獨特的政策定位,且國內消費者的信用記錄普遍較短,所以需要拓展除金融領域外的信息才能對個人信用做出更好的判斷,此前備受爭議的社交和消費數據屆時可能也會引入到百行徵信的數據系統中。

央行徵信管理局方面表示,徵信機構對市場提供服務,需要採集信息逐步擴展,所有機構根據成熟一個接一個的原則運行,因此百行徵信初期規模可能沒有預期達,但會逐步擴展。央行未來也將進一步推動信息共享,按照政府信息公開要求整合集中。在國內外個人信息泄露事件頻發的背景下,央行方面也正在規劃和研究對數據服務商的規範管理,以應對互聯網發展帶來的個人信息濫用問題,促進信息的商業化應用和合理流動。

實際上,全球很多徵信公司都開展了大數據技術的研究和應用,紛紛利用大數據資源挖掘信貸數據之外的其他替代數據。新技術的發展同時也為徵信行業帶來了新的挑戰,徵信信息的經濟價值和安全壓力是同比上升的。近年來,亞馬遜、雅虎、facebook、google等大型互聯網公司均發生過信息泄露事件,信息安全成為技術帶給徵信行業的巨大挑戰,這也是一個國際難題,是百行徵信下一步的主要工作任務。

另外,更全面的徵信體系能夠幫助國內借款群體建立更強的信用文化,促進更審慎的借款行為,這將有助於控住國內迅速增長的居民債務水平,對消費金融ABS也具有正面的信用影響。

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君融貸5.1億元被凍結 主要犯罪嫌疑人被逮捕

10月25日消息,大連警方今日通報P2P平台君融貸案件進展,稱目前警方已凍結、査封君融貸和其他涉案公司及涉某個人的銀行賬戶資金和涉案房產120餘個,凍結、査封涉案資金、資產約5.1億元,並正全力追査其餘涉案資產。

君融貸成立於2014年,運營主體為大連君融貸信息技術服務有限公司,吳雋為聯合創始人、CEO。2015年12月,君融貸宣布完成由春曉資本投資的首輪億元融資;2017年1月宣布獲得8000萬元A+輪融資,由上市公司天澤信息(證券代碼:300209)參与的產業互聯基金主投,春曉資本跟投。目前,大連君融貸信息技術服務有限公司,CEO吳雋持股57.57%,深圳春曉天澤投資合夥企業(有限合夥)持股16%,北京春曉致信管理諮詢有限公司持股8.4%。春曉資本系合計持股24.4%。

今年7月15日,君融貸發布公告稱平台出現逾期,公司決定暫停君融貸的各項運營。君融貸CEO在公告中稱不跑路,但隨後北京分公司人去樓空。

官方資料显示,君融貸平台撮合交易金額達118.98億元,平台累計用戶突破480萬人。截至6月底,借貸餘額達17億元。

大連警方今日通報,君融貸平台主要犯罪嫌疑人吳某於2018年9月17日被大連高新技術產業園區人民檢察院依法批准逮捕;目前警方已凍結、査封君融貸和其他涉案公司及涉某個人的銀行賬戶資金和涉案房產120餘個,凍結、査封涉案資金、資產約5.1億元,並正全力追査其餘涉案資產。(張俊)

以下為大連警方通報全文:

關於“君融貸”平台案情通報

大連公安機關對各類涉眾型經濟違法犯罪始終保持高壓嚴打態勢,堅持有逃必追,全力追贓挽損,保護人民群眾合法權益。目前,“君融貸” P2P平台主要犯罪嫌疑人吳某因涉嫌非法吸收公眾存款罪已被大連高新技術產業園區人民檢察院依法批准逮捕。現對“君融貸”平台的案件偵辦進展情況通報如下:

一、“君融貸”平台主要犯罪嫌疑人吳某於2018年9月17日被大連高新技術產業園區人民檢察院依法批准逮捕。

二、目前警方已凍結、査封大連君融貸信息技術服務有限公司 (“君融貸”)和其他涉案公司及涉某個人的銀行賬戶資金和涉案房產

120餘個,凍結、査封涉案資金、資產約5.1億元,並正全力追査其餘涉案資產。

三、警方已獲取“君融貸”平台App电子數據及存管銀行、第三方支付數據,並將請有資質的司法審計公司對涉案資金進行司法審計,追査資金去向。

四、警方將在“平安七賢嶺”微信公眾號適時公布案件進展,並設有專用電話0411-88053756提供登記報案、案件諮詢服務,由專人負責接待答覆。

請廣大出借人依法表達訴求,不信謠、不傳謠,不參与各類非法聚集活動,通過法律途徑維護自身合法權益,反映情況、提供線索,配合警方開展調査取證工作。

大連市公安局“君融貸”大連專案組

2018年10月25日

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餘額寶規模逆勢下滑 “瘦身”亦為“健身”

10月30日消息,主打高安全性、高流動性、收益穩定等特性的貨幣基金,一直深受大眾理財的青睞。近日,基金三季報披露的數據显示,第三季度,貨幣基金規模再創新高,達到8.97萬億元,較二季度提升5000多億元。

不過,在貨幣基金整體規模上升的同時,以餘額寶為首的互聯網寶寶產品收益率卻呈現持續下跌態勢,據融360平台發布的監測數據显示,上周(10月19日-10月25日)74隻互聯網寶寶產品的平均七日年化收益率為2.88%,較前周下降了0.08個百分點,連續16周下跌,再創年內新低,同時也創下2017年1月以來的最低收益水平。

與此同時,餘額寶平台的天弘餘額寶規模也呈現逆勢下滑態勢。目前,天弘餘額寶規模縮水至13239億元,比二季度末的14540億元減少了1301億元。

對此,螞蟻金服方面公開回應稱,天弘餘額寶規模減少1301億是主動分流的結果,其他餘額寶對應貨幣基金增加了1400多億,餘額寶平台總規模達到1.93萬億。

據螞蟻金服發布的數據显示,天弘餘額寶“瘦身”的同時,餘額寶平台所對接的華安日日鑫A、景順長城景益貨幣A、國泰利是寶等7支貨幣基金規模增長均超過百億。

天弘餘額寶採取主動分流的策略,可有效減輕單支基金規模過快增長的壓力,從整體上降低單一貨幣基金集中度高的風險,提高用戶理財體驗。

公開資料显示,早在去年6月,螞蟻金服便對外宣布,旗下的技術和產品,將按照“成熟一個,開放一個”的原則,陸續向金融機構全面開放。據《電商報》了解,今年5月開始,螞蟻金服旗下的餘額寶平台便開始陸續接納其他基金公司的貨幣基金;到目前為止,已接入博時基金、中歐基金、華安基金、國泰基金等12家基金公司的貨幣基金。

從上述12家基金公司發布的數據看,用戶對餘額寶的需求已經全部分散到其他接入的貨幣基金,同時餘額寶的開放也讓行業通過貨幣基金接觸、了解更多用戶的需求,進而提供更多更好理財服務。

由此看來,天弘餘額寶主動“瘦身”,除了響應金融開放的口號外,也有分流資金壓力,降低餘額寶平台整體風險的考量。

值得注意的是,有分析人士認為,受對沖稅期、政府債券發行繳款等因素的影響,上周央行在公開市場進行連續凈投放操作,市場流動性依舊充裕,貨幣市場利率進一步下降。短期內貨幣政策沒有收緊的跡象,互聯網寶寶收益率大概率會繼續走低。

收益率持續降低為餘額寶的未來多少蒙上了一層陰影。時間退回到5年前,彼時的餘額寶憑藉著遠高於傳統銀行的利息,立即吸引了眾多消費者的青睞,其用戶存款規模三個月便突破了500億元,六個月時存款規模已經達到了1800億元,目前,餘額寶平台總規模達到1.93萬億。可以說,正是遠高於傳統銀行的投資收益率,造就了餘額寶今天的地位。

隨着銀行理財產品門檻的下調,收益率不斷下跌的貨幣基金將逐漸喪失其優勢,為了避免投資者的大量出逃,餘額寶也需思考除“瘦身”之外的其他健身方式。

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第三方支付行業增長趨緩 科技賦能成破局關鍵

11月3日消息,作為各方資本所嚮往的淘金熱土,第三方支付行業似乎有了降溫的趨勢。據市場研究機構益普索近日發布的《2018三季度第三方移動支付用戶研究報告》显示,第三方支付國內市場的規模增長正呈現趨緩態勢。

移動支付增長趨緩源於C端市場日益飽和。如今,支付寶、微信兩大巨頭垄斷的格局已經基本形成。據易觀發布的數據显示,支付寶和微信在市場上分別佔據了53.7%和39.5%份額,加起來市場份額總共超過90%,C端市場的蛋糕幾乎已被瓜分殆盡。

C端支付已是紅海市場,B端市場的萬億藍海吸引力巨大。除了流量巨大的大型商超,為數眾多的線下小微零售商戶也是值得進一步開拓的潛在市場。據艾瑞諮詢發布的《2018年中國第三方支付商業職能變革研究報告》數據显示,僅食雜店、便利店、煙酒店等零售小店的規模在中國就有660萬家,每年的銷售額高達2.3萬億元。

對於第三方支付機構而言,B端市場固然是一塊香餑餑,但要想順利吃下,其實並不容易。To B支付不是新生事物,已歷經十餘年的發展,客戶的支付需求已從最初的單一支付及資金結算,擴容到如今要有兼具集合資金歸集、數據交互、會員管理、營銷助力等綜合化支付解決方案,它對支付提出的要求遠高於C端。同時,B端商戶業態眾多,即使在同一行業,不同企業的需求也不盡相同。

支付需求的多樣化對支付機構的金融科技實力提出不小的考驗。

不同於C端市場的“一套方案吃遍天下”,為了滿足不同企業的需求,第三方支付機構要將經營重點逐步轉變到根據行業特點深度挖掘客戶需求,優化場景服務,提高服務水平上來,做到由量到質的轉變。

在這一方面,在金融科技領域深耕多年的支付寶已經在開展行動。在近日舉行的天下碼商大會上,螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟表示,未來支付寶將為1億小微經營者提供数字化經營工具,藉助螞蟻金服自身的金融科技實力,讓線下小微商家享受到包括經營分析、財務管理、理財、保險、貸款等多維的金融科技服務。

優化針對線下服務商的支付方案,實現商戶綜合解決方案的定製化,將成為此輪移動支付平台競逐B端的關鍵賽點,不止支付寶,任何一家移動支付平台都有大顯身手的機會。

值得注意的是,第三方支付行業涉及到用戶的資金安全、信息安全,監管部門對行業的監管呈現日趨嚴格的趨勢。自去年以來,就不斷有公司受到制裁,輕則罰款千萬,重則停牌出局。有數據显示,目前已有33張支付牌照被註銷,今年以來,央行開出的2000萬罰單已達6張。

隨着監管的持續收緊,同質化機構競爭白熱化背景之下,第三方支付市場必然將只剩下規模大、實力強的玩家。

如今的第三方支付行業,“賺快錢”已經成為過去式,對於亟待開拓的B端支付市場,金融科技實力無疑將成為支付機構進一步實現市場擴張的制勝法寶。

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中國人保首次公開發行不超過18億股普通股

11月8日消息,中國人民保險集團股份有限公司發布“首次公開發行初步配售結果及網上中籤結果公告”。根據該公告內容显示,首次公開發行不超過18億股人民幣普通股,並採用網上發行、網下發行和戰略配售相結合的方式進行。

據該公告數據显示,本次發行最終戰略配售數量為78876萬股,占發行總數量的43.82%。在獲配的7位戰略投資者中,招商3年封閉運作戰略配售靈活配置混合型證券投資資金達8982萬股,占發行總數量的4.99%,占戰略投資者獲配總股數的11.39%。

此外,新華人壽和太平人壽分別獲配8982萬股,易達、南方和匯添富各自獲配7485萬股,中國人壽或配29475萬股。7位戰略投資者的鎖定期均為12個月。

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708名大學生借校園貸不還成被告 多數失聯

11月13日消息,近期,廣州市天河區中級人民法院陸續開庭審理一批涉校園貸糾紛案,708名大學生因在校園貸平台上借款,逾期未還被告上法庭。但陸續開庭審理的396件案件中,多數學生都沒有出庭應訴,處於“失聯”狀態。

來自法院的統計显示,借款人主要是廣東高校的大學生,年齡在20至25周歲,他們通過分期唄、微網貸、分期樂、愛又米等貸款網站或手機APP平台向出借人借款。這些學生借款金額大多不高,從數百元到幾千元不等。金額在500元以內的佔三成,金額達5000元以上的佔4.38%,其中僅有一件為萬元貸款。

法官認為,雖然單筆涉案金額幾百塊錢到幾千塊錢,數目都不大,但大學生要有誠信意識,一旦發生糾紛,應积極應訴,尋求法律援助,而不是一味逃避。

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微貸網赴美成功上市 供應鏈金融成冬日焰火

11月17日消息,微貸網赴美成功上市,為眾多在監管寒冬中掙扎的P2P車貸平台注入一劑強心針。近日,微貸網在紐約證券交易所掛牌上市,股票代碼為“WEI”,其IPO定價為每股10美元,將發行450萬股美國存托股票,擬融資約4500萬美元,IPO承銷商為摩根士丹利、花旗銀行以及尚乘集團。

據其官網信息显示,微貸網於2011年7月8日成立於杭州,註冊資本金為1.28億,為國內首家專註於汽車抵押借貸業務的P2P車貸平台。據中國互聯網金融協會信批系統显示,截止2018年2月28日,微貸網成交額達1708億元,交易總筆數超440萬,投資總人數達85萬。

回顧P2P車貸業務的前世今生,自2011年首次在國內出現,歷經了7年的飛速發展。據零壹數據不完全統計,截至2017年年底,P2P車貸歷史累計交易規模達到5678億元,有545家正常運營的P2P網貸平台以車貸為主要業務,占正常運營平台數量(2013家)的27.07%。車貸儼然成為P2P行業的主流業務之一。

進入2018年,隨着互聯網金融風險的全面爆發,眾多互金平台被勒令自查並整改,原先高速發展中的P2P車貸行業隨之步入監管的寒冬。據《電商報》了解,今年第三季度車貸交易規模為256億元,環比下降41.0%,同比下降62.3%。另據零壹數據不完全統計,三季度倒閉和暫停發標的車貸平台至少有50家,包括祺天優貸、多多理財、石頭理財、可溯金融、愛錢幫等。

在監管不斷加碼的背景之下,P2P車貸平台紛紛謀求轉型。據統計,很多P2P車貸平台開始依託自身資源開展新車以租代購(分期、墊資)、車商貸款(新車、二手車)等其他汽車產業業務,並試圖進軍產業鏈後市場,如保險、維修等。

大浪淘沙,有平台黯然退場,也有平台在業務不斷調整的過程中迎來新生的契機。其中,供應鏈金融作為網貸行業寒冬里的一把火,使得以微貸網為代表的一批P2P車貸平台,實現業務的逆勢擴張,逐漸擺脫了被淘汰出局的命運。據微貸網方面公布的數據显示,截至2018年5月,平台已累計服務178萬小微企業主,幫助解決他們融資難題。在积極深耕細分市場的同時,發力供應鏈金融,聯合各類供應鏈企業合作開發並上線了“網鏈通”這款新產品。

在此之前,傳統的供應鏈金融主要由商業銀行參与,但是商業銀行參与的供應鏈金融業務仍然存在不少問題。比如辦理流程時間較長,授信額度較低等等,供應鏈金融市場一直處於嚴重的供需不平衡狀態。據前瞻產業研究院預測,到2020年,國內供應鏈金融市場規模將接近15萬億元,市場前景非常廣闊。

另外,P2P大力發展供應鏈金融業務正契合國家要求金融為實體經濟服務的總體戰略,符合國家的發展方向,而網貸平台服務核心企業的上下游企業基本都是小微企業。

值得注意的是,布局供應鏈金融需要一定的門檻。在傳統供應鏈金融模式下,小微企業往往是信用不足的。下一步,網貸平台如何利用金融科技來創新供應鏈金融業務,通過小微企業的海量級數據判斷小微企業的信用水平,是需要亟待解決的問題。

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網貸平台現清盤潮 良性退出貴在“良心”

11月22日消息,隨着網貸合規檢查加速推進,P2P網貸平台正掀起一陣清盤退出的浪潮。據網貸之家發布的數據显示,截至2018年10月底,P2P網貸行業正常運營平台數量下降至1231家,相比9月底減少了46家。

網貸平台退出是當下互聯網金融專項整治工作的一項安排,也是是防範網絡借貸平颱風險的重要方式。

一定程度上,P2P網貸平台退出是必要的。網貸行業歷經一段時間的野蠻生長,自融、非法集資等亂象大量存在,良性的退出能夠降低網絡借貸整體風險,讓整個行業更加健康,有利於行業長遠發展,也有利於保護投資者利益,從長遠來看是好事。

不過,良性退出的隊伍中卻存在不少渾水摸魚者,以退出為借口,做着捲款跑路的打算。一些網貸平台在發布退出公告后就此“失聯”,眾多投資者討債無門,遭受不同程度的資金損失。

為了打擊網貸平台捲款跑路的行為,監管部門正在加大懲處力度。據《電商報》了解,目前,第二批網絡借貸平台借款人惡意逃廢債信息已納入央行徵信系統。其中,納入徵信系統的除了惡意逃廢債借款人信息,還包括出險網貸失聯“跑路”高管人員名單信息。

加強震懾作用的同時,規範化的網貸平台退出流程也在逐步確立。近日,江西省互聯網金融協會發布了《江西省網絡借貸信息中介機構退出指引(試行)》(下稱《指引》)。公開資料显示,這是自2017年11月24日山東發布P2P退出指引以來,全國第8個下發清退指引的地區。

在此之前,各地在P2P平台退出方面沒有相對完善的指導意見,導致出現了一部分平台“隨意”退出的現象,缺乏第三方機構的監督,對出借人的保護力度不夠。

值得注意的是,在各地相繼發布退出指引文件的過程中,針對投資者權益的保護愈發得到重視,良性退出正在向“良心”退出轉變,相關要求越來越嚴格,配套政策也越來越完善。

例如,在深圳互金協會發布的《關於积極穩妥應對當前P2P行業流動性風險及做好退出工作的通知》中,明確要求在退出過程中,P2P平台經營地址不可搬遷,網站不可關閉,高級管理人員不可失聯,確立了清盤“三不可”原則。

另外,有的地方政府設立專用賬戶,將退出資產清償、處置后的資金打入專用賬戶,再由專用賬戶按照金額退給投資者,這種做法比投資者自己申請提現更有保障。

實際上,每家網貸平台的退出,都牽扯到背後的股東、實際控制人、平台員工、出借人、借款人、第三方專業機構等不同角色,投資人權益難免受到忽視。這就要求各地監管部門除了明確退出準則外,更要形成多方聯動,加強與公安、法院等司法部門協作,形成工作合力,加強督導力度。

總而言之,維護出借人利益是網貸平台退出的“良心”體現。而隨着違規網貸平台的進一步清理,良幣驅逐劣幣的健康生態逐步確立,網貸行業才有望迎來新生。

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中信恆達支付收到央行營管部罰單

11月27日消息,中國人民銀行營業管理部公布了新罰單,中信恆達支付有限公司因違反《非金融機構支付服務管理辦法》相關規定,被央行營管部罰款人民幣1萬元,處罰日期為2018年11月13日。

據了解,恆達支付成立於2010年12月23日,是中信集團旗下控股子公司,於2013年獲得支付牌照,被央行准許在北京市開展預付卡發行與受理服務,並在2018年1月6日續展。恆達支付的公司名稱更換過兩次,由最初的北京恆達萬華商業經紀有限公司更換為北京恆達萬華支付有限公司,再到如今的中信恆達支付有限公司。

另外,與此前多次更換法定代表人的陝西易通商聯不同,央行披露的恆達支付信息與企查查等企業信息查詢軟件上披露的恆達支付信息一致,也就是說並未出現違規更換法人代表的情況。

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騰訊科技與恒生銀行達成金融科技戰略合作

12月4日消息,滙豐旗下恒生銀行宣布,與騰訊科技結成金融科技戰略合作夥伴,在開戶流程、科技應用及零售支付等領域進行合作研究。

恒生銀行表示,在零售支付方面,恒生會為微信支付和WeChat Pay HK提供香港商戶收單服務,讓消費者可在香港的指定商戶,利用手機以微信支付或WeChat Pay HK進行支付。

在科技應用方面,騰訊將協助恒生利用機器學習、人工智能、區塊鏈等,設計與開發創新資訊科技解決方案,提高運營效率並提升客戶體驗。在開戶流程方面,雙方將共同研究遙距開戶方案,透過恒生開發的微信小程序開立恒生銀行個人戶口。

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