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5月16日消息，作為銀行業大家族的後起之秀，互聯網銀行高速增長的業績一度讓眾多傳統銀行老大哥難以望其項背。

據《電商報》了解，截至上周末，國內包括微眾銀行、網商銀行、新網銀行、北京中關村銀行以及蘇寧銀行在內的首批五家互聯網銀行均已公布2018年年報。從數據上看，互聯網銀行在過去的這一年裡可謂賺得盆滿缽滿。

具體來看，微眾銀行凈利潤達到24.74億元，較去年同比增長70.86%，成為最賺錢的互聯網銀行；聲稱要做不賺錢“傻子銀行”的網商銀行在關鍵時刻也毫不含糊，其凈利潤為6.71億元，同比增長66%。

此外，新網銀行凈利潤3.69億元，同比大幅扭虧為盈。而剩下兩家銀行儘管盈利還尚未過億，但其凈利潤增速則十分驚人，其中，蘇寧銀行凈利潤增速177.88%，而中關村銀行凈利潤增速則高達1312.24%。

相比之下，32家A股上市傳統銀行則在凈利潤增速方面，較為遜色。據《電商報》了解，目前傳統銀行總體呈現出營收和凈利增速不相匹配的情況，絕大多數銀行營收增速能上雙，但其凈利潤增速多僅為個位數。

互聯網銀行在業績增長上表現亮眼，自有其獨到之處。有業內人士指出，與傳統銀行相比，互聯網銀行不設立線下實體網點，其風控、信貸審批等過程均通過互聯網渠道完成，因此所產生的人工和固定資產的成本較低。

在運營成本方面無需承受太大壓力，在獲客方面更能得到互聯網巨頭的助力。實際上，目前業內最有影響力的三家互聯網銀行背後，均有巨頭的身影。其中，微眾銀行的控股大股東即為騰訊，網商銀行隸屬於阿里陣營，而新網銀行則是由小米發起成立。

有觀點認為，基於巨頭的流量優勢，這些互聯網銀行往往能輕易獲取自有渠道中的優質客戶，從而做到迅速崛起。

得到巨頭的扶持，互聯網銀行未來的前景似乎一片大好，但有不少業內人士卻不以為然，在他們看來，互聯網銀行盈利大幅增長或許只是一種短期現象，不具有可持續性，其後續發展亦面臨一定程度的風險。

首先，這五家互聯網銀行成立的時間都還不長，其中最早成立的微眾銀行距今也僅有4年之久。如今，這些銀行均處於業務從0到1的爆發期，通過背後互聯網巨頭股東的渠道獲取到首批優質客戶的紅利還沒有結束，而一旦等到紅利結束，這些銀行是否還將保持這樣的增長，則需觀察。

其次，鑒於互聯網銀行提供的金融服務更為下沉，其業務也主要以小微信貸為主，這便意味着這些銀行會面臨很大的信用欺詐風險。

以新網銀行披露的數據显示，其近80%的客戶來自三、四線城市和農村地區，覆蓋大量信用記錄缺乏、從未享受過正規金融機構授信服務的群體。因此，如何在為這部分群體提供普惠金融服務的同時，做好風控工作，是互聯網銀行需要關注的問題。

需要指出的是，儘管從目前的數據來看，互聯網銀行的不良率普遍還不太高，例如，相對較高的網商銀行，其不良率也僅為1.3%。不過，業內人士普遍認為，由於互聯網銀行還未經歷完整的經濟周期，因此其不良率數據目前並不能完全代表其真實的資產質量。

總的來看，互聯網銀行的前進發展道路並非是一片坦途，依舊還面臨不小的風險和挑戰。在大把賺錢的同時，未雨綢繆，在金融科技方面加大投入，或是一種明智的選擇。

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5月18日消息，2019中國金融學會綠色金融專業委員會年會暨中國綠色金融論壇在京召開，中國人民銀行副行長陳雨露在書面致辭中表示，目前，我國綠色金融發展水平已經居於國際第一方陣，在支持打贏污染防治攻堅戰、服務鄉村振興、促進經濟社會綠色轉型等方面發揮了積極作用。

一是綠色金融市場規模持續擴大，產品日益豐富。2018年我國共發行綠色債券（含資產證券化）超過2800億元，存量接近6000億元，位居世界前列。

二是政策體系進一步完善，基礎設施不斷夯實。人民銀行、銀保監會等部門積極探索貨幣、財政、產業、環境、監管等政策組合拳，各金融機構加大對綠色項目的資源傾斜力度，形成對綠色金融創新發展的有效激勵。此外，還組建了綠色金融標準工作組，率先啟動多個急用先行標準的研究制定工作。

三是綠色金融改革創新試驗區建設持續推進，為全國綠色金融體系建設不斷積累有益經驗。浙江、廣東、貴州、江西、新疆五省（區）綠色金融改革創新試驗區積極推進各項試點工作，方向正確、措施有力、初見成效。

四是積極參與全球綠色金融治理，國際合作成果豐碩。在中國的積極推動下，以綠色金融為核心的可持續金融成功納入G20領導人布宜諾斯艾利斯峰會重要議題。我國聯合8個國家的央行和監管機構成立的央行與監管機構綠色金融合作網絡（NGFS）已擴展至37個成員機構。

陳雨露在書面致辭中指出，發展綠色金融的根本目的是更好服務經濟社會的綠色轉型，推動實體經濟高質量發展。要緊緊圍繞這一目標，鼓勵金融機構根據實體經濟發展的需要，加快產品與服務創新，有針對性地解決綠色投融資中存在的期限錯配、信息不對稱和產品工具不足等問題。同時，要有效防範綠色金融發展過程中可能存在的風險，前瞻性地提升政府管理部門綠色金融政策制定和監管能力，引導市場機構切實提升綠色識別和風險管理能力，促進綠色金融持續健康發展。

當前，我國綠色金融已步入縱深發展的新階段。面向未來，圍繞推動綠色金融高質量發展這一目標，陳雨露認為應着力做好四方面工作。

一是加強對綠色金融理論研究，為綠色金融發展奠定堅實的理論基礎；二是着力構建標準體系，保障綠色金融規範健康發展；三是深化綠色金融產品和服務創新，推動綠色金融可持續發展。四是強化綠色金融國際合作，不斷提升我國在綠色金融領域的引領作用。

在該致辭中，他還表示，未來應通過積極探索發行綠色市政債券、開展環境權益抵質押交易、完善綠色債券監管政策工具箱、鼓勵金融機構開展環境壓力測試等手段，提供更加友好、可預期的政策環境，動員各類資本尤其是更多社會資本參與綠色項目建設，提升經濟主體發展綠色金融的內在動力。

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4月10日消息，香港金融管理局今日發布公告稱，金融管理專員已根據《銀行業條例》向WeLab Digital Limited (WDL) 授予銀行牌照以經營虛擬銀行，牌照於今日生效。這是金管局發出的第四個虛擬銀行牌照。據WDL的業務計劃，將于于未來六至九個月內上線並推出首批服務。

去年5月30日，香港金管局發布《虛擬銀行的認可》指引修訂本，明確指出 “銀行、金融機構及科技公司均可申請在香港持有和經營虛擬銀行”，這為香港的虛擬銀行大戰正式拉開了序幕。早在3月27日，香港金管局宣布向中銀香港、渣打、眾安在線為首的三個合資公司發出虛擬銀行牌照。

據悉，WeLab Digital Limited是我來貸母公司WeLab Holdings全資子公司。WeLab於2013年在香港創立，2014年在深圳成立分公司，並在2018年出海到印尼。

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4月15日消息，拉卡拉發布公告稱，將於16日開啟網下發行申購與網上申購，申購代碼為“300773”，預計募集資金133,153.28萬元。

根據公告显示，本次公開發行股份數量為4001萬股，全部為新股發行，無老股轉讓。按本次發行價格33.28元/股，發行人預計募集資金133,153.28萬元，扣除預計發行費用9,907.63萬元后，預計募集資金凈額為123,245.65萬元。

2016年拉卡拉公司希望通過借殼方式登陸A股市場，但在借殼高壓監管的環境下，最終未能借殼上市，隨即轉道申請IPO。

隨後在2017年IPO常態化的影響下，拉卡拉提交IPO材料並在當年3月完成預披露，開始了漫長的登陸創業板之旅。

最終在2019年3月26日，第十八屆發審委2019年第9次工作會議上，第三方支付公司拉卡拉成功過會，成為A股支付第一股。

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受益於C端個人用戶龐大流量的轉化，支付巨頭開始在B端商家用戶上做起文章。4月17日，在支付寶開放日北京站上，支付寶宣布推出第二代基於線下消費場景的刷臉支付機具“蜻蜓”，定價1999元，相比第一代價格直降近30%，這也標志著線下刷臉支付進入“千元機”時代。從目前線下支付行業來看，以支付寶、微信、銀聯為首的三大巨頭已形成“三足鼎立”格局，而它們無一例外都將目光從C端轉向了B端。

“帶張臉出門就夠了！” 4月17日，在支付寶開放日北京站上，支付寶宣布推出第二代基於線下消費場景的刷臉支付機具“蜻蜓”，直接將線下刷臉支付機具的定價降為1999元，相比第一代價格直降近30%，商家完成約定支付量最高可獲1200元激勵。2018年12月13日，支付寶宣布推出一款全新的刷臉支付產品—— “蜻蜓”，將刷臉支付的接入成本降低80%。相關數據显示，自去年支付寶宣布刷臉支付大規模商業化后，與刷臉支付相關的上下游產業鏈催生的研發、生產、安裝調試人員就已經達到50萬人。

從產品規格來看，新“蜻蜓”全面“瘦身”，显示器從10英寸縮小至8英寸，厚度減少了3/4，整機重量減輕55%，經摺疊和拆卸后如同書本般大小可裝進大衣口袋裡。並且無需任何外接設備，插上電即可使用。

北京商報記者注意到，在北京地區已有多家味多美門店安裝了支付寶刷臉機具。味多美首席信息官胡博表示，在多家門店引入“蜻蜓”后，味多美的收銀效率提升了60%以上，這種新潮的支付方式也讓年輕用戶增長了50%以上。

此次支付寶發布“蜻蜓”第二代的用意何在？在麻袋研究院高級研究員王詩強看來，支付是支付寶乃至螞蟻金服的核心業務，支付寶推出“蜻蜓”第二代的主要目的是為了提高用戶體驗，搶佔更多的市場份額。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智也認為，“蜻蜓”第二代產品的發布表明支付寶對於未來刷臉支付的看好。相比於二維碼支付，刷臉支付更便捷、更安全，排他性也更高。刷臉支付達到約定支付量可給予激勵的方式，相當於將刷臉設備半賣半送給商家，將對商家產生不小的吸引力。

移動支付戰火蔓延至B端

從這次“蜻蜓”第二代可以看出，支付寶很明顯把精力對準了商戶（B端）群體。據北京商報記者了解，新“蜻蜓”不止於收銀效率提升，刷臉即會員也成為新亮點，前期試點显示，刷臉註冊會員的轉化率相比傳統模式提升了6倍以上。

支付寶行業支付事業部總經理鍾繇表示，在幫助商家通過會員完成與顧客的連接之後，還可通過支付寶小程序完成識人、領券、核銷等一攬子操作，為商戶提供各類運營手段。“我們未來將投入30億元來助力商家實現数字化轉型。”鍾繇說道。

在隱私安全方面，支付寶表示，通過軟硬件的結合，以及引入智能算法與風控體系，“蜻蜓”的刷臉支付識別率達到99.99%。同時刷臉支付中，商家是不會獲得或存儲用戶刷臉照片信息的，以確保用戶的隱私安全。

B端市場正在成為支付巨頭們的下一個主戰場。從目前線下支付行業來看，以支付寶、微信、銀聯為首的三大巨頭已形成“三足鼎立”的格局，而它們無一例外都將目光從C端轉向了B端。

從商戶的屬性來看，支付寶和微信的商戶層級主要有兩類，即頭部商戶和個人商戶，頭部商戶來源於公司層面的合作關係，而個人商戶則來自於C端龐大流量的轉化。不久前，微信支付針對B端商戶推出了“朋友會員”功能，商家開啟這一功能后，店長可以加顧客為好友，給予顧客到店消費的折扣優惠。黃大智表示，這種會員制度屬於商家讓利，而非微信讓利，且產品處於內測階段，目前來看，並沒有得到商家的大面積推廣。

“2+1+N”格局短期不會變

近幾年，移動支付巨頭們對線下場景的挖掘一直不遺餘力，覆蓋範圍幾乎覆蓋了便利店、超市、餐飲、交通、醫療、出行等所有高頻率場景。

在黃大智看來，中國手機網民數量增長空間越來越小，優質的C端支付市場已經飽和，轉戰B端既是支付機構尋找的新增長空間，也是深化經濟改革下產業轉型升級的現實需求。對於支付機構來講，C端支付以消費者為中心，注重便捷性、可複製推廣性，用戶體驗為先。

他強調，B端支付需求更加個性化，行業屬性和企業数字化程度的不同導致對支付的需求也不同。對比C端，B端商戶對支付的安全性、穩定性提出更高要求。

對未來線下支付格局，王詩強表示，手機支付、刷臉支付將會更加普及化。其中，微信、支付寶雙寡頭壟斷格局基本形成，這種格局短期內幾乎不可能出現變化。

“未來線下場景的拓展既取決於商戶的需求，也取決於消費者的需求，是綜合作用的結果。商戶基於自身發展進行創新，提升競爭力，希望能不斷提高用戶體驗，而用戶在商戶提供服務的基礎上對用戶體驗提出更高要求。二者相互促進，螺旋上升。線下支付市場中，移動支付將進一步滲透更多的場景，支付市場‘2+1+N’的格局短時間不會有根本改變。”黃大智如是說。

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在銀行理財產品收益率“跌跌不休”的情況下，“二手”理財轉讓專區儼然成為投資人謀取高收益的新寵。北京商報記者注意到，目前已有建設銀行、招商銀行、中信銀行、浦發銀行、民生銀行等十餘家銀行推出了理財產品轉讓業務。“二手”理財轉讓銷售情況究竟如何？北京商報記者近日走訪時發現，有的銀行理財轉讓專區已經全部售罄，而有的銀行理財經理卻不推薦“二手”銀行理財產品。在分析人士看來，“二手”理財轉讓市場在一定程度上可以提高理財市場的競爭力，但不會根本解決理財市場低迷的現狀。

二手理財產品成“香餑餑”

為了提升流動性，商業銀行紛紛推出理財產品轉讓功能。在理財產品收益率“跌跌不休”的情況下，不少投資者開始“撿漏”高收益理財產品。據北京商報記者不完全統計，目前已有建設銀行、招商銀行、中信銀行、浦發銀行、民生銀行等十餘家銀行推出了理財產品轉讓業務。據了解，投資者可通過各銀行線下營業網點和線上手機銀行APP的理財專區辦理理財轉讓業務。線上轉讓由出讓人通過網上銀行、手機銀行掛單，投資者根據自身需求挑選購買；線下轉讓則由轉讓者自行聯繫“下家”或請理財經理協助發出信息，雙方約定好轉讓價格后前往銀行網點辦理轉讓。

線上手機銀行APP的理財轉讓專區一般設置在理財選項分類當中，從收益率來看，這些“二手”理財產品的收益普遍超過“一手”。預期最高年化收益率可達到4.3%—4.6%。一位股份制銀行理財經理對記者介紹稱，理財轉讓專區的產品都是銀行自己的理財產品，並非代銷產品。設立理財轉讓專區的原因是很多客戶買的理財產品因着急用錢想提前將產品轉讓，讓新投資人接手，再加上目前理財市場不景氣，所以設立了理財轉讓平台。

對理財轉讓平台的高收益率，她解釋稱，新手投資人接手的理財轉讓產品收益率是比現在“一手”銀行理財收益率高出0.5%個百分點，因為客戶轉讓的大部分都是一年前的產品，例如，當時的收益率是4.6%，如果之前的客戶願意把所有利息全部轉讓出來，新手投資人就能“撿漏”，還可以享受之前客戶的利息，但這樣的概率比較小。該理財經理還強調稱，“二手”理財產品可以轉讓多次，且支持一對多轉讓。

對“二手”理財轉讓火爆的原因，北京科技大學經濟管理學院金融工程系教授劉澄在接受北京商報記者採訪時表示，目前來看，“二手”理財轉讓市場收益率是比較可觀的，在這個過程中就會導致有一些敏感的投資者介入市場，這是一個好事情，在一定程度上可以提高理財市場的競爭力。

投資人應視情況選擇

在線上設立的理財轉讓專區可以看到，理財產品的標的轉讓額度普遍在1萬元左右。部分產品的轉讓方按照原有的預期收益率進行轉讓，也有一部分轉讓方對收益率進行了自我定價，在原有收益率基礎進行下調。從期限方面來看，被轉讓產品的剩餘存續期有不足兩個月的產品，也有一年以上的產品。

“二手”理財轉讓銷售情況究竟如何？國有大行中，建設銀行於2018年12月推出“建行龍財富”個人財富管理與服務平台，其中設置了“轉讓專區”，主要用於客戶進行理財產品轉讓，轉讓產品除了包括預期收益型產品外，還包含凈值型產品。對此，北京商報記者走訪了建設銀行網點后發現，在建設銀行網點的櫃檯機還能找到理財轉讓專區，但未显示相關產品信息。據該行客戶經理介紹，理財轉讓專區設置的產品是根據之前客戶發布的情況而定，沒有上線的原因是因為目前該行的理財轉讓專區已經全部售罄，後續還會上新產品。

股份制銀行中，招商銀行理財轉讓專區目前在售的理財產品有324款，有10款產品显示已售罄。值得關注的是，與部分銀行銷售火爆相對的是，有的銀行理財經理卻不推薦“二手”理財產品。北京商報記者以新手客戶的身份來到一家股份制銀行網點，該銀行客戶經理向記者介紹稱，“我們銀行目前在售的非保本浮動型的理財產品收益率普遍在4.3%—4.5%左右，產品風險等級不高，但流動性也有所不同，不推薦新手客戶購買，建議新手用戶購買專屬理財產品。”記者注意到，該客戶經理介紹的新手專屬非保本浮動型收益理財產品，起售額度為1萬元，63天到期，最高預期年化收益率為4.6%。

在普益標準研究員於康看來，投資者結合自身流動性需求和投資風險偏好，可適當關注此類可轉讓理財產品。但要留意產品的風險等級是否與自身相匹配，以及注意產品轉讓條款的細節，比如是否收取手續費等。除此之外，也可留意銀行發行的特色理財產品。比如：特定節日推出的理財產品，或針對專屬人群的理財產品等。

難緩理財市場低迷現狀

2018年4月27日，央行、銀保監會、證監會、外管局聯合印發了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》（即“資管新規”）出台後，商業銀行資產管理行業面臨新舊體系的轉換，理財產品向凈值化轉型，給銀行理財產品收益率、產品規模都帶來了不小的影響。

據普益標準監測數據显示，自資管新規后，2018年三季度—2019年一季度銀行理財產品平均收益率進入下行通道，分別為4.64%、4.41%、4.27%。上周（4月13日—4月19日）封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為4.17%，較前一周增加0.01個百分點。有業內人士質疑，在銀行理財收益率整體下行的背景下，此類可轉讓理財產品是否能緩解銀行理財市場遇冷的現狀還待考量。

於康分析稱，未來一段時間內銀行理財總體收益率或將繼續保持低位運行，可轉讓理財產品市場規模較小，並不會對銀行理財整體市場形成明顯影響。目前，部分銀行針對購買長期限理財產品的投資者，如遇突發資金需求，開通理財產品轉讓業務，但就目前市場情況來看，理財產品轉讓市場規模還相對較小，並不會對銀行整體市場產生明顯影響。劉澄進一步指出，隨着監管層加大對銀行理財產品的管控，理財產品市場收益率再次提高的可能性不大，二手理財轉讓產品只能是對這種市場有一定的緩解作用，不會根本解決理財市場低迷的現狀。

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5月21日消息，作為國內第二家赴美上市的P2P網貸平台“老大哥”，信而富如今的境況可謂糟糕。

據《電商報》了解，由於至今尚未披露2018年年報，信而富已收到了美國紐交所的相關通知函，指出其在最低平均股價和及時申報年報兩方面已不符合繼續上市的相關標準，要求信而富在接下來的六個月時間里採取補救措施。

有關至今尚未披露年報的原因，信而富稱，主要是公司近期財務部門人員發生變動，並且，公司需要在本次年報中合併一個可變利益實體的財務報表，並對前期財務數據做出幾項調整，而這些調整可能導致公司重新列報2018年已發布的幾份季度報告。

值得一提的是，信而富年報披露已經是兩度延期。根據紐交所規定，上市公司應在4月30日前披露年報，但信而富申報了12b-25表格，將申報年報的截止期限延長至本月15日，但逾期仍未能完成年報披露，因而違背了紐交所《上市手冊》上802.01E條規定的有關及時申報的要求。

對於公司當下所面臨的退市風險，信而富表示，將會解決股價不足的問題，在規定的補救期內滿足紐交所的繼續上市要求。公司將會按照紐交所的規定，通知紐交所公司的補救意願。

從2017年4月風光上市，到如今瀕臨退市邊緣，信而富跌跌不休的股價直觀體現了公司令人堪憂的經營狀況。自上市以來，信而富股價便一路下行，今年4月17日，其股價首次跌破1美元，觸及退市紅線。截至目前，信而富股價僅為0.41美元。

如何挽救持續下跌的股價？信而富或許亟需一份亮眼的財報來救場，在此之前，公司已經是連續三年虧損，遲遲未能實現盈利飽受資本市場詬病，這也將投資者的耐心消磨殆盡。公開數據显示，2015年、2016年以及2017年，信而富凈虧損分別為3000萬美元、3340萬美元以及3680萬美元。

儘管至今為止，最新的2018年財報尚未正式公布，但信而富繼續延續虧損本色幾乎已是板上釘釘的事情。

據《電商報》了解，上月底，上海信而富企業管理有限公司（非上市主體）曾在中國互聯網金融協會全國互聯網金融登記披露服務平台披露了2018年財務審計報告。報告显示， 2018年全年，公司營收為4.7億元，同比2017年下降20%；2018年全年凈虧損2.43億元，相較於2017年虧損額增長111.3%。

值得注意的是，信而富的審計報告方上海光華會計事務所有限公司在報告中指出，截止到2018年12月31日，信而富所有者權益為-5.36億元，並着重提到“其持續經營能力仍然存在重大不確定性”。

值此危難之際，信而富明顯無法在短時間之內扭轉頹勢。一方面，信而富內部正面臨軍心不穩的局面。根據互金協會披露，信而富過去一年總計發生四次高管人士變動及一次企業信息變動，其中，曾經幫助信而富上市的CFO沈筠卿也已在2018年末離職。

另一方面，信而富外部正面臨着嚴重的品牌信任危機。據《電商報》了解，在今年的央視315晚會上，信而富平台便被點名存在收取高額“砍頭息”的行為。

身陷內憂外患，老牌網貸平台信而富的境況讓人唏噓。生存還是死亡？信而富還剩下六個月的時間來“思考”。

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5月23日消息，企查查數據显示，上海三六零融資擔保有限公司成立於2019年5月20日，註冊資本3億元，法定代表人為吳海生。兩家企業股東分別是北京中鑫保信科技有限公司，持股比例80%；北京奇才天下科技有限公司，持股比例20%。該公司疑似實際控制人為周鴻禕。經營範圍包括借款類擔保、發行債券擔保、其他融資擔保。

有分析人士指出，360參與設立融資擔保公司的目的在於為當下如火如荼的助貸業務提供方便。根據現金貸監管新規要求，助貸機構若與銀行業金融機構合作，須有擔保資質主體做增信。融資擔保行業發展至今已有25年，是主流金融行業的重要補充力量，其信用增級、資金槓桿、風險管理等功能，對普惠金融有着重要意義。

另一方面，將融資擔保牌照收入囊中，也意味着360在手握網貸平台、小貸平台、保險經紀牌照的情況下，其金融牌照儲備進一步趨於完善。

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三農，即“農業、農村、农民”。長期以來，三農金融一直是金融服務的薄弱環節。為改善和加強三農金融服務，國家多次出台多類政策支持發展，目前來看，已經建立起了包含持牌經營的農村銀行類金融機構、與三農關係密切的非銀行金融機構、近年興起的涉農金融科技公司等在內多層次農村金融服務機構體系，三農金融服務的廣度和深度正在逐步提高。但是，相關研究數據显示，三農金融服務遠未充分。

5月23日，《華夏時報》記者從零壹財經·零壹智庫和中業興融聯合發布的《三農金融服務發展報告2019》（下稱：《報告》）中了解到，截至2018年年末，金融機構全口徑涉農貸款餘額為32.7萬億元。農業貸款餘額為3.9萬億元，同比增長僅為1.8%，全年增加額僅有1000億元。

《報告》還透露，開展農村金融業務的新型互聯網金融平台，在互聯網金融專項整治全面鋪開的大背景下，2018年僅剩下56家，當年涉農網貸借貸餘額約370億元，在整個網貸行業借貸餘額中的佔比僅為2.29%。

中業興融CEO李德在上述發布會上更是坦言，農村金融缺口高達3萬億元，農戶融資難、融資貴依然是農村社會經濟發展的一大阻礙。但這也說明，三農金融服務是一個廣闊的舞台，更需要全社會的關注和參與。

金融機構涉農貸款增速曲折下降

上述《報告》分析稱，涉農貸款的發展受困於獲客難、風控難，且業務開展的標準化程度低，規模效應不顯著。

截至2018年末，金融機構全口徑涉農貸款餘額為32.7萬億元；全部金融機構本外幣農村（縣及縣以下）貸款餘額為26.6萬億元，同比增長只有6%，全年增加額為1.9億元；農業貸款餘額為3.9萬億元，同比增長僅為1.8%，全年增加額僅有1000億元；農戶貸款餘額為9.2萬億元，同比增長13.9%，全年增加額1.1萬億。

可供對比的是，本報記者查閱央行發布的2018年金融統計數據時注意到，截至2018年末，金融機構人民幣各項貸款餘額136.3萬億元，同比增長13.5%，增速比上年末高0.8個百分點；全年增加16.17萬億元，同比多增2.64萬億元。其中，僅房地產貸款的餘額就達到了38.7萬億元，同比增長20%。

分金融機構來看，2018年銀行涉農貸款仍小眾，增長乏力。《報告》稱，截至2019年4月15日，已公布2018年年報的29家銀行（包括A股和港股上市銀行）的部分數據显示，各行涉農貸款在總額中的佔比較小，2018年各行涉農貸款佔總貸款的比值平均值為2.04%，中位數為1.57%，峰值出現在九台農商行，對應比值為5.8%。排除最高值影響，各行涉農貸款佔總貸款的比值平均值進一步縮小至1.9%。而2017年，這一数字為2%。

“而從各行涉農貸款佔總貸款的比值同比變化上看，在數據可獲取的28家銀行中，19家銀行涉農貸款佔總貸款的比趨於下行，下行銀行數量佔比達67.86%。”零壹財經高級分析師王晶在詮釋報告時表示。

去年涉農網貸平台僅有56家

在農村金融借給的機構中，近年興起的互聯網金融平台成為一類不可忽視的市場主體。

《報告》研究显示，網絡借貸平台涉足農村金融業務最早可溯至2009年，彼時，零星的農戶或農村小微企業通過紅嶺創投等平台獲得消費資金或短期流動資金。2011年，國內首個聚焦三農服務的P2P網貸平台翼龍貸上線，標志著網貸平台開始有意識地投身農付金融領域。2014年-2015年，互聯網金融得到政策的大力支持，涉足農村金融的網貸平台呈現“跳躍”式增長。但到了2016年，由於互聯網金融專項整治的全面鋪開，新上線的網貸平台數量明顯減少，提供農付金融服務的新平台同步減少。2018年，全國提供農付金融業務的平台僅剩56家，當年涉農網貸借貸餘額約370億，在整個網貸行業借貸餘額中的佔比僅為2.29%，借貸金額規模大幅縮水。

據王晶介紹，近年涉農網貸筆均借貸餘額變化明顯，数字從2014年頂點時的41.99萬元逐步下降至2018年的6.3萬元。“受到監管政策限制、平台經營選擇等因因素，網貸平台的涉農貸款更加體現了小額分散的特徵。”她說。

《報告》認為，從各類機構整體的借給情況上看，涉農貸款業務實屬小眾業務，增速乏力，在未來發展過程中，難點與機遇共存。

對此，中業興融CEO李德非常認同。他在《科技賦能三農金融 助力鄉村振興》的主題演講中表示，三農金融發展機遇與挑戰並存。

“三農金融在發展過程中存在三大機遇，也面臨着三大挑戰。”他說，機遇主要表現在三個方面:一是農村龐大的人口基數。據不完全統計，目前我國農村人口數量有5.7億，金融需求非常大。廣大的農村藍海還有待挖掘。二是加速釋放的政策紅利。在最近今年國家政策的引導下，農村的基礎設施不斷加強，財政資金投入也重點轉向農村，未來發展潛力很大。此外，農村土地制度改革也刺激可農業農村的經營活力。三是強勁的增長勢頭。近年來，農村金融人均純收入增長率和人均消費支出增長率呈現良好勢頭，消費潛力巨大。

而他認為的三大挑戰則體現在：一是三農分散。目前我國三農人口和農業類型處於高度分散狀態。從而導致金融機構服務成本高、效率低。二是三農金融需求主體多元化。近幾年出現的產業化龍頭企業、农民合作社、家庭農場等都是有金融需求的三農主體，加上信息不對稱等問題，為金融機構服務三農經濟帶來諸多困難。三是多重風險因素疊加。隨着時間的推移，自然災害、蟲害、疫病等風險越來越大，農產品價格波動等導致供需失衡。

李德介紹說，自2015年成立伊始，中業興融即開始布局農貸業務，專註於科技賦能三農金融，主要瞄準新生代农民群體，鎖定雲南區域市場，引導民間資本投向實體經濟，踐行普惠金融理念。

截至2019年4月末，中業興融累計註冊會員近150萬人，累計交易額約164億元，累計為5000餘戶小微企業、3萬戶農戶、數萬年輕消費群體和1000餘家社區衛生服務機構實現融資。其中，截至2018年末，中業興融累積撮合助農資金10億元，而對應的不良率則僅有0.7%。

李德表示：“金融服務不是做慈善，而是做傳統金融機構的有效補充，也為實現可持續發展提供有利幫助。三農金融服務是一個廣闊的舞台，需要全社會的關注和參與。”

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5月29日，在國台辦例行新聞發布會上，國台辦發言人安峰山就近期兩岸熱點問題回答了記者提問。

安峰山介紹，各地各部門一直在持續落實“31條惠及台胞措施”，最近又取得了一些新的成效。安峰山透露，比如，在金融合作方面，富邦華一銀行獲批籌建信用卡業務，成為大陸首家獲批該業務的台資銀行，將為大陸的台胞台企享受更多金融服務提供更有力的支持。

“台灣人在大陸很難申請到信用卡，因為缺乏徵信材料。”一位台資銀行人士告訴21世紀經濟報導記者。

富邦華一銀行於5月15日獲上海銀保監局批准籌建信用卡業務。富邦華一銀行方面透露，目前，富邦華一銀行信用卡業務籌建所需的相關人力也在全面招募中。

富邦華一銀行對大陸零售銀行業務頗為重視，目前已開設26個營業據點，為大陸佈局速度最快、服務據點數量最多的台資銀行。

2018年10月，21世紀經濟報導曾獨家報導，富邦華一銀行擬以1.25億人民幣在大陸地區參與發起設立消費金融公司，擬稱四川省唯品會富邦消費金融有限公司，佔股25 %，意在促進富邦華一銀行個人金融業務拓展，並取得互聯網金融經驗。

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