沒有最狠，只有更狠！
繼e租寶創始人終生監禁，24位高管通通入獄之後；
我們便開啟了金融非法集資案件的最狠制裁；
隨後，只要是平台爆雷，只要被認定為集資詐騙，沒收財產，入獄基本少不了。
曾幾何時，更是連P2P上班的普通員工都難逃其責；
網貸的大面積崩塌，杭州黃龍體育館聚集着成千上萬的受害者，這算得上是金融史上罕見的全國性詐騙了；
這不，一切還在繼續，而且制裁越來越狠…
01
1天14家！網貸案情大曝光
10月21日，深圳警方一口氣公布了14家網貸平台的最新處理結果。
他們分別是錢爸爸、小零錢、前金融、合拍在線、匯通易貸、財富中國、合時代、中融投、中金黃金、網投網、零錢罐、利民網、發財豬以及浙商E貸。
從通報的內容來看，總共逮捕30餘人，74套房產被查封，扣押了十餘輛奔馳車，凍結資金超1.56億。
其中，名氣最大的錢爸爸實際控制人袁濤及五位高管通通批准逮捕；
而在平台標的的真偽核實過程中，對於虛假標的提供方的童某已經被逮捕；
而通過平台自融並逃避還款責任的擔保方實際控制人吳某已經被立案追捕；
深圳市是追贓挽損的具體實施方，自去年發布《處置非法集資案》，開啟全國聯動后，網貸詐騙已經無處遁形。
一：追捕對象越來越全面
除了對公司的實際控制人及高管們進行逮捕，還深入調查平台標的的真偽，對於提供虛假標的方逮捕；
除了提供虛假標的的人員要逮捕外，對於資金用於自融的擔保方同樣進行逮捕。
而這些人員一齊被認定為非法集資詐騙犯。
二：一旦認定為集資詐騙，挖地三尺，也要追回損失。
曾經，很多網貸平台的實際控制人以為逃到國外就可以高枕無憂了，如今是跨國抓捕。
比如”永利寶””火理財”，7月立案，9月就成功在國外捕獲，速度不可謂不快。
除了國際上，在國內，我們也形成了全國聯動，在此次財富中國案件中，深圳警方就協調了重慶，廣西，湖北等地進行配合。
同時，只要是涉案人員，不管是現金，還是房產，車，甚至是股票，只要能變現的資產一律沒收。
比如在浙商E貸案件中，專案組就專門奔赴北京凍結其股票，當日市值合計1000餘萬。
並且，對涉案當事人及關聯方賬號進行深度分析，進一步追查涉案資金去向。
比如在利民網案件中，警方已經梳理出第三層涉案賬號70餘個。
可以說，曾經，很多網貸詐騙犯還心存僥倖，以為出事後僅僅是創始人的事情，如今，從實際操作層面來看，基本是詐騙必抓。
而為了給全國網貸受害者追繳損失，相關工作人員可謂是爆發了洪荒之力。
02
波及範圍之廣，歷史罕見！
這次網貸爆雷的波及範圍可謂歷史罕見，那是什麼原因導致我們走到了如此體量的地步呢？
首先，從眾投機心理致使投資者鋌而走險。
放到現在，大家一定無法理解明明是風險那麼高的投資產品，怎麼會有那麼多的受害者。
其實，早在2014年到2015年的時候，那個時候經濟的大環境還是一片風平浪靜，剛性兌付更是行業潛規則。
在那個時候人們還沒有專門的P2P概念，而P2P爆倉更是像現在銀行理財產品會出問題一樣無法理解。
加之金融創新的放開，各式各樣打着“隱形剛兌”的產品層出不窮，比如夾層，打新，分散項目投資等等。
當時10%，12%的信託及理財產品在市場上非常流行，為此各個投資公司也招募了大量的銷售人員。
而每天充斥在各個公司的消息不是這個沒額度，就是那個被秒殺。
正是在那樣的大環境下，大家都在買，自己從眾很正常，於是讓這種高風險理財產品成為全民所有。
其次，當時的權威機構和經濟學者以及官方媒體，對投資者還有震懾力。
對於很多投資者來說，官方媒體，背靠國資或者上市公司就代表着資本雄厚及兌付信用。
而很多網貸公司的實際控制人也專門摸准這個特性，為企業粉刷門面。
比如這個行業內最大的詐騙犯“盧總”，最高峰的時候控制了18家網貸平台，其手法就是為p2p租一個國資殼，並導入上市公司背書。
最後當盧總捲款潛逃后，自然所有的網貸平台無一倖免。
除了這些故意找專家站崗和權威機構背書的平台，市場上還有一些真正強大的企業，比如雲南的泛亞，單銀行託管就有16家。
正是這些所謂的國資，所謂的專家，所謂的官媒，讓投資者放鬆了戒備，在高收益的誘惑下，掏出了自己的積蓄。
03
制度漏洞，全面崩塌
當全民都掏出了自己的積蓄后，那這個行業又是怎麼崩塌的呢？
如果說，網貸的監管能夠與創新同步，這個行業必然不會產生這麼多詐騙犯，我們所受的波及也不會這麼猛烈。
當時，整個網貸行業存在着一個最致命的缺陷，資金池竟然監管不到，而且資金投向全由自己決定。
這會出現什麼情況呢？
一，面對着動輒百億的資金誘惑，自己又有調配的權利，有多少人能忍住而不監守自盜。
二，資金投向毫無監管，我是不是可以將客戶本金用於自融，將資金直接轉移到自己的名下。
果然，最後，很多網貸公司都死在了這兩點上。
比如曾經的e租寶，隨意揮霍客戶的資金到了令人髮指的地步。
而像投之家這樣的大企業，多次在發標時選擇“盧某” 推薦的公司，直接將客戶本金輸送給詐騙犯。
正是我們在金融創新時，沒有思慮周全，最後導致被一些人鑽了漏洞。
其次，經濟周期本身就到了債務違約高發期，網貸平台壞賬率高速增長的時期。
我們可以算一筆賬，一般的網貸標的，給客戶的利息是12%，而銷售人員的提成是2%，再加上公司運營，人員開支的成本，費用最少在18%。
那麼請問，有哪些公司會接受如此高的貸款利率呢？
自然，一定是銀行已經貸無可貸，有些本身就打算擼一把的，或者最後再博一把的企業。
而這些企業對經濟下滑的抗風險能力極弱，16年，17年，甚至18年的GDP下滑，最終讓他們不得不走上了違約的不歸路。
所以，當經濟的大周期到了要清算的時候，當監管層突然發力的時候，整個行業自然就出現了連續坍塌的局面。
或許，在經濟周期面前，該發生的最後都會發生吧。
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