俄國營媒體指烏政府軍開火 亞股、美股期貨一度急挫

前一晚才傳出俄國已將部分軍隊撤離烏克蘭邊境,台北時間17日中午,俄羅斯國營媒體卻傳出,烏克蘭軍隊向境內親俄武裝發射迫擊炮彈及手榴彈;消息一出,亞股和美國期貨立即下挫,避險的現貨黃金及原油期貨立刻上漲。

16日晚間,俄方宣稱,已開始從烏克蘭邊境撤回部份軍隊,但美國官員隨後反駁稱,俄國近日不但未撤軍,還向烏克蘭邊境增加了7千名軍隊。

在「撤軍」、「未撤軍」消息紛紛出籠之際,17日上午11點54分,俄新社發布「快訊」稱,自行宣布獨立的「盧甘斯克人民共和國」駐停火制度監督和協調聯合中心代表處官員表示,烏克蘭強力人員17日上午針對盧甘斯克人民共和國領土進行了5次襲擊,其中包括使用《明斯克協議》禁用的迫擊炮。

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上述代表處官員表示,烏克蘭武裝團體嚴重違反停火制度,使用了根據《明斯克協議》應該被運走的武器;自莫斯科時間2月17日5時30分(台北時間10時30分)起,烏克蘭武裝力量使用迫擊炮、火箭筒和大口徑機槍針對「盧甘斯克人民共和國」領土進行了4次開火;莫斯科時間5時57分(台北時間10時57分)使用迫擊炮開火,射擊了15分鐘。

上述代表處表示,2月16日則沒有記錄到針對該共和國領土的襲擊。

消息一出,亞股全面下挫,其中日經指數還一度下跌360多點,收盤下跌0.83%;截至12點,道瓊期貨跌約0.5%、那斯達克期貨跌1%、標普500指數期貨則跌0.7%、美國10年期國債收益率急挫;避險的西德州、布蘭特原油期貨和黃金現貨則是跳漲。

隨後,路透有報導稱,近年在烏東叛軍控制區域,不時會傳出來自政府軍與叛軍的零星槍砲聲。亞股聞訊補漲,加權指數收漲0.2%。





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楊文科訪視峨眉變電所 台電:隨時啟動應變機制穩定供電

【民眾網方健龍新竹報導】春節期間竹縣峨眉頻傳有感地震,天災發生時供電穩定引發各界高度重視,縣長楊文科今(17)日專程訪視台電峨眉超高壓變電所,了解台電的災變因應作為,楊文科並期盼在重大災害發生時,竹科園區與各工業區、民生用電能維持最低供電,讓鄉親與產業界安心。台電新竹區營業處處長胡忠興回應說,台電都會定期演練緊急應變機制,承諾假使因災害停電時,一定能在最短時間內復電。

縣長楊文科表示,今年春節期間峨眉鄉發生14起地震,縣府為保障產業與鄉親生活的供電,不能有任何閃失,基於地方政府職責,必須讓竹科園區、台元園區、湖口工業區、竹北生醫、AI智慧園區,還有另外3個工業區廠商心安,「縱使發生地震,我們也有本事維持最低供電,同樣對鄉親的用電也能低度維持」。

楊文科並提到,穩定供電不缺電,是最起碼的要求,921地震時竹科園區勉強有供電,但新竹工業區並沒有,以致無法運作,將來如果發生地震時,希望台電除了顧慮到竹科供電外,也務必關注竹縣工業區的最低供電。我們要事前規劃掌握,讓鄉親安心,也讓產業界知道萬一地震的話,都有萬全準備。

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台電新竹區營業處處長胡忠興指出,地震發生時台電會啟動緊急應變機制,確保鄉親都能有電使用。竹科園區每上、下半年都會演練一次如何緊急供電,他強調,台電有能力在一小時內復電,新竹工業區則是每月都會演練饋線全停時如何供電,確保廠商供電的可靠度一定是最高的。

台電新桃供電區營運處副處長易序權簡報指出,近期峨眉地區頻繁地震後,台電已盤點輸變電設備耐震、系統供電與緊急應變能力,以確保供電安全無虞。台電的防震設計準則已將鐵塔及輸變電設備耐震納入設計標準,並參考921大地震的經驗,提升套管及引線方式、鋁管固定、基座連樑方式等相關設備的耐震能力,平時也會定期模擬災害發生時的緊急應變及處置。

《圖說》新竹縣長楊文科(左一)17日專程訪視台電峨眉超高壓變電所,了解台電緊急應變作為。(圖/新竹縣政府提供) 《圖說》楊文科縣長(左一)期許台電在發生天災時能維持最低供電,讓竹縣廠商及鄉親安心。(圖/新竹縣政府提供)

 

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退休後也能有「穩定現金流」?

因應退休後20、30年的支出,退休族最好應有「穩定現金流」,但退休就代表無固定薪資,怎樣才能有穩定的現金流?專家建議,長期穩定配息的股票、ETF(指數股票型基金)、基金等都可以列入考慮。

隨著國人理財觀念普及,專家對打造退休後穩定的現金流提供多項建議,長期穩定配息的股票即是選擇之一,金融股因股價大多在30元以下,股利配發也很穩定,是很多剛入門存股族的首選,退休前可以將領到的股息再買進股票,增加持股部位,提高退休後股息收入。理財專家林奇芬則建議,以股票基金或股票ETF存退休金較適合,最好以定時定額的方式每月固定投資,可以降低市場波動風險、提高報酬率。

今年台股投資熱,也使台股ETF買氣大增,根據投信投顧公會最新統計,以高股息與ESG相關題材的ETF基金最受投資人青睞,人氣上升最多的包括元大高股息、永豐台灣ESG、富邦基因免疫生技基金以及國泰永續高股息ETF等基金。

南山人壽理財顧問也建議準退休族群可以選擇還本型商品作為現金流規畫,並有「美元」與「台幣」兩種幣別可做多元資產配置,對於金錢觀念較為保守,以及沒有外幣使用需求者,建議選擇台幣商品;另外,也可以透過年金險與還本終身保險保障退休生活。

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除前述投資工具,退休族務必重視醫療保障。專家建議可透過醫療險來構築,南山人壽提醒,年長者容易因意外導致骨折,在醫療險外可透過附加骨折險的保障來轉嫁風險。

此外,退休更須有「完整的長期照顧規畫」。南山人壽建議,若情況允許可投保長期照顧保險,可減輕未來家庭照顧的負擔,假使有預算考量,可優先選擇小額終老保險,不僅保費較便宜,繳費年期選擇性也多。據統計,目前小額終老的投保件數中,有將近4成的要保人年齡超過55歲,顯示中高齡族群對小額終老險的需求高,且相當關注年老後的生活保障。

(中時新聞網 曹逸雯)

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根據中華經濟研究院公布的「國人安心樂活享退調查」,國人投資ETF比例逐年增加,其中「已退休族群」自2017年的1.44%,增至2021年的29.3%,「未退休族群」更自2017年的1.96%快速成長至2021年的37.6%。理財達人摳摳在YouTube頻道「懶錢包 Lazy Wallet」影片中建議,如果想打造每月不間斷的現金流,存ETF可能比存股票更適合,並分享如何靠存ETF打造「月配息日曆」,月月都能領到零用錢。

擁有超過14萬訂閱者的「懶錢包 Lazy Wallet」經常提供信用卡回饋以及存錢理財法,主持人摳摳曾經擔任電視台財經記者,她特別說明,想打造月月領息現金流適合存ETF的原因,一來是因為持有一籃子股票比較能分散風險,二來是配息機制普遍更多元,有年配、半年配、季配息、月月配都有。

市場上ETF的種類相當多元,摳摳推薦選擇台股ETF,目前配息率頻率最高的ETF有3檔,分別是國泰永續高股息(00878)、永豐台灣ESG(00888)以及中信關鍵半導體(00891),其中,國泰永續高股息的配息月份是2月、5月、8月、11月,永豐台灣ESG與中信關鍵半導體的配息月份則都是1月、4月、7月、10月。

對於3月、6月、9月、12月的空缺配息月份,新近推出的一檔中信綠能及電動車(00896)ETF,剛好可以補上,但因為才剛上市,還沒有配息紀錄。

摳摳也建議,空缺的月份可以靠個股或是債券ETF來填補,台股中雖然有2、30檔個股有季配息紀錄,但實際檢視成效,真正一年穩定配息4次的只有護國神山台積電,而且剛好就是3月、6月、9月、12月除息。

至於債券ETF,摳摳表示,債券被認為是一種擁有固定收益的投資工具,能穩定領到利息,適合保守派的投資人以及求穩定大於一切的退休族,目前台灣有超過100檔債券ETF,投資標的以海外債為主,屬於防禦性產品,風險比股票低,報酬率自然比不上股票,殖利率約2-3%,市場上的債券ETF大多是季配息,每個月都有,投資人可自行搭配。

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較特別的是,中信去(2020)年將旗下的中信高評級公司債(00772B)及中信優先金融債(00773B)改成月配息,一年12個月都能領錢,噱頭性十足。

摳摳建議,投資前應該先認清自己的風險屬性和投資偏好,不能只看名字,一定要弄清楚該檔ETF本質是什麼、成份股有哪些,且高股息、高殖利率不一定代表高報酬,報酬率的多寡才是資產成長的關鍵。

※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,基金績效,均為過去績效,不代表未來之績效表現,亦不保證基金之最低投資收益,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

(中時新聞網 曹逸雯)


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疫情下投報率逾5成 肥羊無私分享炒股術

自封為「股市肥羊(以下簡稱肥羊)」的雲林偏鄉診所醫師翁建原(筆名),從1999年開始投資股票,至2021年12月21日止,總獲利有2,723萬4,000元,股票市值已達4,368萬8,000元。而他光在2021年,獲利就有1,406萬5,000元,投資報酬率高達50.8%。但大家都知道,2021年5月,台灣受到新冠肺炎(COVID-19)疫情影響,全台進入三級警戒,而台股也隨之蒙上一層陰影,大盤下滑2,500多點。在大環境不佳的情況下,究竟肥羊是如何創下如此高的佳績呢?

肥羊認為,投資股票的重點是技巧、資金和心態。只有心態正確,再搭配些許技巧和足夠的資金才能成功。肥羊強調,只有學會富人擁有的理財思維,才有可能在投資中獲利。而他也將自己所會的一切投資技巧和心法,全都寫進新書《打敗疫情:1年賺1400萬的肥羊養股術》裡面,希望能夠幫助讀者和他一起找到通往財富自由的最速捷徑。

到底該如何透過炒股賺錢?歸納肥羊的炒股術,有以下步驟:

步驟1、直接從元大台灣50(0050)的成分股中選股

「能夠讓別人辦事,自己就絕對不動手。」肥羊強調說,「別再問本肥羊的推薦清單裡,為何沒有你持有的小公司?有意見去跟元大抗議啦!」

步驟2、將成分股中的8大類公司剔除

在找出0050的成分股後,接著肥羊會淘汰以下8種類型的公司:電子股、高科技股、上市不到5年、KY股、現金殖利率低於4%、本益比高於15倍、稅後盈餘下降超過20%和5年內出現虧損或幾乎虧損的公司。

淘汰電子股和高科技股,是因為它們的獲利不穩定;淘汰上市不到5年的公司,是因為無法預知公司的未來;淘汰KY股,是因為KY股三不五時就倒閉;淘汰現金殖利率低於4%的公司,是因為這種公司一旦股價崩潰後,難以靠現金股利回本;淘汰本益比高於15倍的公司,是因為這種公司的股價不合理;淘汰稅後盈餘下降超過20%的公司,是因為這種公司經營狀況出問題;淘汰5年內出現虧損或幾乎虧損的公司,是因為這種公司根本就不能買。

但肥羊表示,若發現,被淘汰掉的公司裡,若有被誤殺的,是可以撿回來,但必須要符合「公司遭受的災難必須是全面性的」、「公司遭受的災難必須是可回復性的」和「公司必須是有競爭力的」這3個條件,他強調,要挑選小災難,而不是大災難。永遠不要挑家經營有問題的公司,來長期投資。

步驟3、比較本益比和稅後盈餘表現

針對經上述2步驟所過濾出來的公司,肥羊會做本益比和稅後盈餘做比較。本益比部分可分成4種評價:8倍以下為SSS、8.01~10倍為SS、10.01~12倍為S、12.01~15倍為A。本益比15.01倍以上的股票因為太貴了,所以無評價。他表示,本益比愈低,評價愈高。稅後盈餘部分,若公司的稅後盈餘比去年增加,則在評價後面加上「+」;若公司的稅後盈餘比去年減少,則在評價後面加上「-」。最終選出評價最高的公司,就規畫好資金進行操作。

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步驟4、依波浪、虧損理論操作

對於最終選出來的公司,肥羊會如何操作?首先是買進策略,他會依據「標準型肥羊派波浪理論(股價每上漲5%,賣出5%股票數量;股價每下跌5%,買進5%股票數量)」和「虧損理論(凡是成本價虧損超過10%,每個月額外購買10%股票數量)」進行操作。

假設,小蝶2020年年底原有中信金股票120張,原有總成本227萬4,250元來看,2021年,她利用標準型肥羊派波浪理論總共獲利79萬4,450元(加計現金股利),投資報酬率34.93%,這獲利已經比小蝶工作一整年的薪水要來得高。

很多人聽到長期投資,就覺得獲利很糟糕,要短線投機才賺得多。其實小蝶長期投資的獲利非常驚人(34.93%),這不是那些賺便當錢的短線投機者所能理解。「看那些短線投機者,炒股炒了那麼多年,卻依舊非常貧窮,就知道搞短線投機的人,根本賺不到錢。」肥羊觀察道。

接著是賣出時機,「本肥羊不鼓勵隨便亂賣股票,一定要『證明』這家公司真的很爛,連續虧損2年,才可以賣。」肥羊說,炒股者最常犯的毛病是,採取的行動太多了,既繁瑣,又沒效率,還不如別採取任何行動,回家躺著睡覺。

「如果你真的想賣股,則從你想賣股票開始,到實際賣股票為止,必須思考3個月以上。」肥羊建議,緩一點,慢一點,不管是多麼緊急的事情,先看場電影再來說。不管公司虧損的新聞,鬧得有多大,公司就是已經虧損了。你行動快一點,公司還是虧損,不如慢慢來就好。

(文章來源:、文:周明欣)


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法人認養股怎麼找?他靠3招賺波段獲利

籌碼達人麥克連(化名)在金融市場已經有25年的資歷,他於1997年以10萬元進入股市,嘗到甜頭後開始努力研究,並且在2003年借款100萬元擴大槓桿,隨後靠著股市、房市賺到1億元的身家。

麥克連原以為人生將就此一帆風順,沒想到2008年馬英九上任後,台股開始風雲變色,甚至還遇到金融海嘯,從當年5月20日的最高點9,309點,一路跌到最低點3,955點。在下跌的過程中,麥克連不斷接刀做多,即使都有遵守紀律不斷的停損,仍然讓他將億元的身家全數回吐。

歷經那場大賠後,麥克連痛定思痛,並且陸續到各大投顧所舉辦的講座學習,慢慢建立技術分析、總經分析等基礎知識,同時調整錯誤的交易觀念。在此同時,他也發現台股有一個特殊的現象─只要法人進場買超,個股往往能開啟波段攻勢。由於證交所每天盤後都會公布法人買賣超的變化,因此,麥克連漸漸發展出一套以籌碼為核心的操作技術,他還將這些新知識結合成一套SOP,最後成功在5年內賺回億元資產,再次躋身為股市贏家。

目前,麥克連在投資前都會先判斷大盤的多空趨勢,他的觀察重點主要為:大盤技術面資訊、期貨前十大交易人留倉部位、融資融券餘額、美國股市、散戶期貨指標、美國公債殖利率、選擇權籌碼等7大指標。透過7大指標,麥克連會決定資金水位,避免在空頭市場中押注過大。而決定資金水位後,接下來才會進場操作,以下將分別詳述麥克連選股、買進、賣股的3大步驟。

步驟1》選股:優選法人買超個股

籌碼選股的方法很多,而麥克連最偏好的是,追蹤法人籌碼。主因是法人有資訊透明、邏輯一致等優勢,加上法人多半以中長線操作為主,買超的個股有基本面背書,相對於主力經常今天買、隔天賣,做隔日沖,法人買超標的不僅容易跟單,也會有波段走勢可以期待。

而他每天都會在收盤後整理「法人籌碼表」。這份籌碼表分為上市、上櫃兩部分,分別會統計外資、投信買賣超張數最多的前35檔股票,接著他會將35檔法人買賣超的股票標記不同顏色,顏色所代表的意義如下:

紅色:代表投信與外資共同看好或看壞的標的。

藍色:投信或外資連續2天買超的標的。

綠色:投信與外資對作一買一賣(投信買、外資賣,或是外資買、投信賣)的標的。

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黃色:前5天外資或投信都沒有進榜的股票。

經過分門別類後,麥克連會先研究紅色標的,這類股票有投信與外資共同買超,股價走勢通常最為強勁;藍色標的同樣可以研究,不過優先順序在紅色標的後;至於綠色標的最好要避開。

步驟2》買進:在技術指標轉強時進場

選出值得研究的標的後,麥克連第2步會透過技術指標檢驗個股的多空趨勢。以做多標的為例,個股10週線要大於20週線,型態最好要符合底底高(股價往右上方走,一底比一底高),日線除了5日、10日、20日、60日線呈現多頭排列,上漲時成交量要放大,下跌時則需要呈現量縮。另外,KD指標呈現黃金交叉(K值大於D值)、MACD的DIF值大於零軸、柱狀體呈現紅色,也都是需要留意的技術面訊號。

基本上,只要籌碼表中的股票符合上述的訊號,麥克連就會在個股突破整理平台時進場。但他提醒,買進股票時最好要在突破平台區間的第1根、第2根長紅K棒,否則第3根紅K棒才進場,短線只要有資金獲利了結,就很容易買在高點,風險會比較大。

步驟3》賣股:跌破關鍵均線後出場

在買進後,麥克連會再觀察股票突破後的股性。通常來說,麥克連會將走勢區分為2類:第1類股票突破平台區間後會以長紅K棒連續上漲、第2類則是常出現紅黑K棒相間的走勢。如果是前者,他會以5日線、前1天紅K棒中間點或低點作為停損點;如果是後者,他會改用10日、20日線作為停損點。

除此之外,短線上若是個股與5日線的距離過大(技術面乖離),麥克連也會進行減碼。何謂乖離過大呢?基本上,大型股(股本在50億元以上),麥克連會以6%~8%為基準;中型股(股本在10億元~50億元),麥克連會以8%~12%為基準;小型股(股本在10億元以下),麥克連會以12%~18%為基準。

總體而言,根據每檔股票波動慣性的不同,適合的停利方式也有所區別,上述2種方式算是最常出現的型態。至於乖離過大時要減碼多少部位,則須觀察盤勢氛圍再決定,但是,麥克連強調,勤做研究與追蹤,是增加獲利的不二法門。

(文章來源:、文:陳君行)


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農曆年後紅包、年終獎金如何發揮最大效益?投信建議趁金虎年之初,將紅包、年終導入理財三招,幫自己種一棵「招財樹」,未來除每年工作領年終,還可自己年年養年終,透過錢滾錢的投資機制,打造資金正循環,循序漸進累積資產。  

群益投信投資長李宏正表示,「招財樹」策略即利用母子基金錢養錢投資機制,三招就是拿到年終就種樹、自動鎖利養大樹、每年定期種棵樹。  

母子基金投資策略中,選擇活潑的股票型基金為子基金,像是台股、亞股中的印度、大陸、東協,或美股生技基金都是不錯的標的,如此可將原先穩定的投資組合,加入較活潑的獲利因子,優化長期投資報酬。母基金以風險承受度的差異,分成積極型、穩健型、保守型的資產配置。  

日盛投信指出,年終獎金和紅包可運用「循環理財」讓投資更升級,透過長期累積、定期投入、抓大趨勢策略循環理財,也就是母子基金投資概念,結合單筆與定時(不)定額優點,加入漲時停利與跌時加 碼機制,透過紀律投資提高效率。  

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其中母基金以風險承受度偏低為原則,子基金為資產創造報酬來源,可選擇風險承受度偏高。先將一筆資金放在母基金,布局穩健型跨國組合平衡或貨幣市場基金,再由母基金每月轉出約定金額投資波動度較高的子基金,如積極型台股基金、越南基金,藉由系統設定,不需每個月買進、贖回,只要透過電腦系統自動完成。  

李宏正強調,積極型配置追求更多報酬,可承擔較大波動者,母基金可選擇收益多重資產基金。以中長期財務規劃,可選擇穩健型配置,兼顧資本利得及收益的海外平衡組合基金。保守型為建立穩定現金流來源,如退休族、資金停泊,可選擇穩定債券收息的債券組合基金做母基金,搭配子基金穩中求勝組合。

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家庭保障規畫 先保齊再保足

我替全家主要經濟來源的老公,投保基本的壽險、美元固定利率儲蓄險、基本的醫療險,二個小孩跟我自己也有基本的醫療險,我擔心一家重擔都在老公小豪身上,他工作時間極長、工作壓力又大,雖然有積極找時間運動,但健檢結果依舊有許多紅字,即便已經常在家自煮用餐,但膽固醇還是有些偏高,我想替老公買長照險等,但每個月扣除生活費與小孩教育費用,省吃儉用約可存下3萬元,要利用這3萬元,作家庭預備金、女兒教育基金、夫妻退休金及移轉家庭風險,似乎有些吃力,不知該如何理財較適合?

理財健診│以保障型優先 降低意外風險

文:國泰人壽

醫療相關保障足不足夠,消費者可參考國泰人壽與政治大學風管系教授彭金隆研發的「幸福保障七彩盤」檢測平台,可依建議的額度來規畫,如住院費用每天至少規畫3千元,可彌補因住院無法工作的損失;手術險部分因要創傷縫合、處置等,每天至少規畫2千元,實支實付醫療險則可規畫30萬元,支應健保不給付、升等病房差額及一些醫療雜支費。

對於癌症、洗腎等重大疾病的風險,可規畫200萬元保額的重大疾病險,可彌補立即出現的龐大醫療費用、收入中斷的損失,或掌握治療黃金期,採用自費標靶藥物的費用;再來是長期照護的風險,可能造成家庭沉重負擔,建議規畫每月至少有4.5萬元的長照給付金。

但由於每人及每個家庭的預算不同,國壽建議「先求保障齊全、再求保額充足」,小豪既然已有基本壽險、醫療險及美元儲蓄險,妻子小意及孩子們都有基本的醫療險,接下來的保險規畫可將每月3萬元分配在家庭預備金、夫妻退休金及移轉家庭風險上。

因為小豪是家中重要的經濟支柱,小意亦是子女主要照顧者,若二人之中有人發生事故或罹患重大疾病,都會對家庭造成沉重的經濟負擔,因此建議優先彌補小豪與小意的重大傷病、長照及實支實付方面的保障,由於兩人都是42歲,國壽規畫出夫妻合計每月約1.9萬元保費的保障組合。

即規畫國壽鍾心滿滿重大傷病定期險,20年期保額100萬元,罹患重大傷病就一次給付100萬元;搭配國壽真心守護長照險,20年期保額3萬,因疾病或意外導致長照狀況,每月可領3萬元長照復健金。

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小豪部分再建議投保國壽七美福利變美元終身壽險,繳費七年、保額5萬美元,匯率以28元計算,則每月保費約新台幣7千元,投保後第七年起有高額身故保障,可同時兼具資產累積與傳承的效果。

在年幼子女部分,必須先確保小豪與小意的保障先充足後,行有餘力再增加子女的意外醫療、實支實付與重大疾病險,若以0歲與4歲女兒為例,兩人合計每月保費3,300元,即可有國壽新鍾心福特定傷病險,20年期保額70萬元,保障四項輕度重疾及29項特定傷病的一次給付;還有跟父母一樣的實全心意住院醫療險附約,計畫別20,即每次住院有20萬元保障額度,每年上限75萬元,三是新溢起鍾心重大傷病險附約30萬元,罹患符合健保定義的重大傷病就給付30萬元;四是國壽珍愛寶貝一年期傷害險附約(無身故給付),就有意外醫療住院、燒燙傷、骨折等保障。

國壽建議家有幼兒的小豪夫婦作保險規畫,以保障型商品優先,先降低因意外或疾病導致經濟收入中斷的影響;要累積未來退休金,則可透過每月部分薪資或年終獎金,加碼進場理財型商品,用餘力慢慢規畫與累積。

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台股基金、高收債怎麼選? 數字會說話

根據投信投顧公會所發布的最新統計,台股基金和高收債基金在2021年底形成了35年來首度一見的「黃金交叉」,台股基金的總規模超過了高收債基金,對此金融業者看好,該黃金交叉意謂著未來台股基金將在國人的退休理財上,扮演更重要的角色。

投信投顧公會的統計顯示,在去年12月底,台股主動式基金與被動式台股的規模合計達到9,978億元,直逼1兆元大關,且首次黃金交叉高收益債券型基金的約9,500億規模,對此國銀財富管理部門主管指出,以往購買高收債基金,以退休族或準退休族為大宗。

但近二年來,台股除了不斷在大盤指數創新高之外,台股的股息率更不輸高收債基金的配息率,因此以台股基金進行退休理財的人口也愈來愈多,再加上新興市場匯率大震盪帶動許多高收債價格大跌,甚至讓高收債基金動用到本金才能配息給投資人,引發不少投資人因為不安而贖回,都是形成該黃金交叉的重要原因;此外,不論是高收債基金或台股基金,購買金額較高的,都以較有財富所得能力的中高年齡層為主,因此上述的黃金交叉,在退休理財的意義代表性也更強。

對此,目前國內發行台股基金規模在2021年底已超過4,520億,市占率高達45.3%,同時在去年一整年台股基金規模成長超過1,100億的元大投信分析,倘若以台股加權指數為例,過去十年的年化報酬率大概是13.5%,「這代表如果投資台股,花五年多的時間,資產就有機會增長一倍。」

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再以殖利率觀察,元大投信也分析,台股加權指數長期平均現金殖利率都在4%左右,而且以去年的股利配發金額來看,即使台股來到現在大概18,000點的位置,還是有接近400家的公司,現金殖利率在5%以上;對比現在台灣公債利率都不到1%,美股現金現金殖利率不到2%,而美國公司債市的殖利率也大概只有2.6%來看,台股投資對於投資人的吸引力由此可見,再加上投資台股沒有匯率風險,更使台股基金在國人的退休理財,扮演愈來愈重要的角色。

台股基金在退休理財日益受到重視,從一份元大金控的大數據統計也可看出。兼具債券型基金的「月配息」和「年配息」功能的元大高股息龍頭基金,目前有超過26萬戶的定時定額投資戶,其中超過20萬戶是分布在元大金旗下子公司元大證券及元大銀行,元大金在對這20萬份的樣本,進行每月定時定額投資金額的多重交叉比對分析之後,發現40~59歲區間戶數最多,申購金額占總體約五成,而該年紀正是進行退休理財人口最多的年齡層。

此外另一個在退休理財上有相當代表性的發現,就是年長者每戶定扣金額遠大於青壯族群,50歲以上平均扣款金額約7,000~8,000元,50歲以下約4,000~5,500元,這也反映出年長者樂於用定時定額台股投資來累積退休財富。


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新光長虹計息方式:依照政府規定合法的利率作為計息的標準,以月計息(一個月收一次)。借款金額依照物品價值而定,月息每萬元250元。

特用化學夯!三福化擬配息5元 配發率逾7成

伴隨半導體需求活絡,三福化(4755)2021年營收47.79億元,稅前淨利8.29億元,淨利6.73億元,年增44.5%,EPS 6.69元;董事會決議配發現金股息5元,配發率74.74%。

三福化今年營運成長動能除越南材料廠與氣體廠投產貢獻,還有新興化學品顯影劑回收處理量能增加及推出新世代精密化學品;法人推估營收成長約15~20%。

三福化去年營收47.8億元、年增25%;其中,精密化學品佔比約59%、基礎化學品約24%、新興化學品約17%。第一季因有部分回收產線工程款進帳,加上越南兩廠都開始貢獻營收,首季營運可望更上層樓。

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台積電擴廠帶動半導體供應鏈商機,除設備業受惠,特用化學業異軍突起,包括製程所需電子級化學品需求以及環保衍生的化工材料、服務等。三福化新興化學品顯影劑回收工程擴產工作會於第三季完成,顯影劑回收量將從7,200噸拉升至12,200噸。

面板化學品需求除既有客戶滲透率持續提升,開發半導體與面板應用的新產品包括新世代高階凸塊製程的光阻剝離劑與高解析度面板所需的銅蝕刻液新配方產品。

此外,三福化越南材料廠鎖定當地太陽能產業及台灣市場需求,預計產能利用率第一年即可達四成以上;氣體廠鎖定越南境內鋼鐵、電子、營建工程等產業,目標第一年拉升產能利用率至五成。

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