月份: 2019 年 6 月

4月18日消息，簡簡單單的紅包封面背後，蘊藏着微信對於B端市場的覬覦之心。

據《電商報》了解，繼春節期間企業微信短暫推出的“定製微信紅包封面”活動后，昨日完成更新的企業微信2.8.0版本已正式上線“微信紅包封面”功能，企業也將能夠隨時分享具有品牌個性的專屬微信紅包封面。

據介紹，企業管理員若需使用“微信紅包封面”功能，可直接在手機上操作，在進入工作台的“管理企業”后，點擊“微信紅包封面”，即可選擇固有模板進行編輯，隨時隨地生成企業專屬微信紅包封面，對於已生成的封面也及時進行修改、使用權限配置和刪除等。

對於推出“微信紅包封面”功能的目的，微信“總設計師”張小龍曾在今年1月舉行的公開課上表示，企業微信的用戶或者是企業可以在企業微信里申請紅包封皮，這對於企業而言，是一種推廣自己企業的新方式，對於微信而言，能拉來新的企業使用企業微信，並能增加現有企業微信活躍度。

而從實際的使用規則來看，個人用戶無法定製微信紅包封面，只能領取和使用企業定製的紅包封面，只有企業主體可以在企業微信裏面申請紅包封皮，因此，微信的戰略目的顯然是要給企業微信拉新和提高日活之外，同時配合騰訊集團整體的To B的戰略訴求。

需要指出的是，B端業務的重要性已在騰訊集團內部得到確立。據《電商報》了解，去年9月末，騰訊已通過大規模的架構調整完成了戰略方向上的大轉變，即從消費互聯網向產業互聯網轉型，To B業務將成為騰訊未來發展重心。

從目前的情況來看，作為騰訊進軍B端業務的重要抓手，企業微信在B端企業領域的影響力還比較有限。有數據显示，截至目前，企業微信的註冊企業超 150 萬，活躍用戶數達 3000 萬，而阿里巴巴推出的釘釘在這方面的數據是，已有超過700萬家企業和組織正在使用釘釘。

由此看來，企業微信還沒有深入到企業實際運轉的方方面面，如果要進一步搶佔線下商戶，單靠推出一個“微信紅包封面”功能還遠不能成事，騰訊需要在B端市場投入更多的資源。

如今B端市場大業未成，騰訊卻有在C端市場偃旗息鼓的跡象。以今年年初的那場紅包大戰為例，各大互聯網公司為了招攬C端用戶，不惜斥巨資發放紅包，有數據显示，互聯網巨頭投入到“紅包大戰”的資金，至少已突破50億，而其中，卻不見微信的身影。

在C端市場，微信早早捂緊了口袋，一定程度上，源於騰訊集團內部對該市場流量已經見頂的判斷。關於這一點，張小龍也曾表示，微信紅包的歷史使命已完成，日後將不再有紅包的營銷活動。

對於微信而言，拓展B端業務是為了進一步擴大戰果，這一點無可厚非，但與此同時，微信也應該注意保護在C端的既得戰果，從而避免遭到競爭對手竊取。

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4月18日消息，新一輪互聯網金融行業監管浪潮洶湧來襲，P2P網貸首當其沖，而這一次，“圍觀群眾”互聯網小貸也未能倖免。

據《電商報》了解，目前有消息稱相關監管部門正在醞釀統一的互聯網小貸監管辦法，相關文件已下發部分地方金融監管局徵求意見。

綜合各方信息，此次互聯網小貸監管辦法重點主要包括以下四點：一是註冊資本金方面，互聯網小貸實繳註冊資本不低於5億元，槓桿倍數3-5倍；二是具體業務方面，借款人若為自然人，單筆投放上限為20萬或30萬元，借款人若為企業，單筆投放上限為100萬元；三是不允許線下放款；四是爭取兩年內接入央行徵信系統。

針對網傳的這份互聯網小貸監管辦法，有行業觀察人士表示並不意外。很長一段時間以來，互聯網小貸由各地方金融監管部門批設並管理，但是卻可以在全國範圍內開展業務，監管標準的不一致導致套利空間的存在，例如，有個別互聯網小貸藉助發行ABS規避槓桿限制，無限放貸，儼然成為一家遊離於監管框架之外的零售銀行。

互聯網小貸本身存在的風險，是催生出這份全國性監管辦法的主要原因，但同時，當下P2P網貸平台向互聯網小貸平台轉型的大趨勢，也促使相關監管部門意識到對互聯網小貸加強監管已經到了勢在必行的時候。

據《電商報》了解，在今年年初發布的175號文裏面，監管部門為那些資金獲取能力弱、品牌知名度低的P2P網貸平台指明了三大轉型方向，而其中便有向互聯網小貸公司轉型這一項。

不過，對於P2P網貸平台而言，向互聯網小貸轉型也並非一件容易的事，首先需要解決的便是牌照難題，而鑒於2017年11月末監管便已叫停了網絡小貸牌照的申請，外來玩家要想染指這一項業務或許只剩下購買市場存量牌照這樣的華山一條路。

牌照數量的稀缺，短時間內需求的增長，攪動了互聯網小貸牌照交易市場的一池春水。據《北京商報》調查發現，目前網絡小貸牌照叫價已經高達億元，這一價格相比於2017年已上漲近3倍，一些交易中介的要價也普遍在150萬-600萬元之間。

不過，互聯網小貸牌照交易市場的火熱有着不少刻意炒作的成分，有業內人士透露，確實有不少潛在買家前來諮詢牌照的價格，但至今也未遇到有網絡小貸牌照中介促成的交易，這也表明，在監管政策尚不明朗的情況下，P2P網貸平台對向互聯網小貸轉型這一方向持謹慎態度。

事實上，這種擔憂並不無道理，總的來看，近幾年的小額貸款行業受到資本金約束、不良貸款率高企、金融機構擠壓、業務本地化等多重因素影響，整體處於不景氣狀態。據央行最新披露的統計數據显示，截至2018年底，全國小貸公司共有8133家，較2017年底的8551家減少418家，降幅達4.89%。

儘管有觀點認為，從業機構在獲得互聯網小貸牌照的前提下，可以進行線上全國展業，突破區域限制，牌照價值將得到放大，但這目前只是理論上的可能，未來的發展很大程度上要看未來的政策走向。

無論未來前景如何，相關部門已明確表露出加強監管的決心，互聯網小貸被戴上“緊箍咒”已是八九不離十，牌照價值趨於明朗的情況下，市場炒作大可休矣。

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受益於C端個人用戶龐大流量的轉化，支付巨頭開始在B端商家用戶上做起文章。4月17日，在支付寶開放日北京站上，支付寶宣布推出第二代基於線下消費場景的刷臉支付機具“蜻蜓”，定價1999元，相比第一代價格直降近30%，這也標志著線下刷臉支付進入“千元機”時代。從目前線下支付行業來看，以支付寶、微信、銀聯為首的三大巨頭已形成“三足鼎立”格局，而它們無一例外都將目光從C端轉向了B端。

“帶張臉出門就夠了！” 4月17日，在支付寶開放日北京站上，支付寶宣布推出第二代基於線下消費場景的刷臉支付機具“蜻蜓”，直接將線下刷臉支付機具的定價降為1999元，相比第一代價格直降近30%，商家完成約定支付量最高可獲1200元激勵。2018年12月13日，支付寶宣布推出一款全新的刷臉支付產品—— “蜻蜓”，將刷臉支付的接入成本降低80%。相關數據显示，自去年支付寶宣布刷臉支付大規模商業化后，與刷臉支付相關的上下游產業鏈催生的研發、生產、安裝調試人員就已經達到50萬人。

從產品規格來看，新“蜻蜓”全面“瘦身”，显示器從10英寸縮小至8英寸，厚度減少了3/4，整機重量減輕55%，經摺疊和拆卸后如同書本般大小可裝進大衣口袋裡。並且無需任何外接設備，插上電即可使用。

北京商報記者注意到，在北京地區已有多家味多美門店安裝了支付寶刷臉機具。味多美首席信息官胡博表示，在多家門店引入“蜻蜓”后，味多美的收銀效率提升了60%以上，這種新潮的支付方式也讓年輕用戶增長了50%以上。

此次支付寶發布“蜻蜓”第二代的用意何在？在麻袋研究院高級研究員王詩強看來，支付是支付寶乃至螞蟻金服的核心業務，支付寶推出“蜻蜓”第二代的主要目的是為了提高用戶體驗，搶佔更多的市場份額。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智也認為，“蜻蜓”第二代產品的發布表明支付寶對於未來刷臉支付的看好。相比於二維碼支付，刷臉支付更便捷、更安全，排他性也更高。刷臉支付達到約定支付量可給予激勵的方式，相當於將刷臉設備半賣半送給商家，將對商家產生不小的吸引力。

移動支付戰火蔓延至B端

從這次“蜻蜓”第二代可以看出，支付寶很明顯把精力對準了商戶（B端）群體。據北京商報記者了解，新“蜻蜓”不止於收銀效率提升，刷臉即會員也成為新亮點，前期試點显示，刷臉註冊會員的轉化率相比傳統模式提升了6倍以上。

支付寶行業支付事業部總經理鍾繇表示，在幫助商家通過會員完成與顧客的連接之後，還可通過支付寶小程序完成識人、領券、核銷等一攬子操作，為商戶提供各類運營手段。“我們未來將投入30億元來助力商家實現数字化轉型。”鍾繇說道。

在隱私安全方面，支付寶表示，通過軟硬件的結合，以及引入智能算法與風控體系，“蜻蜓”的刷臉支付識別率達到99.99%。同時刷臉支付中，商家是不會獲得或存儲用戶刷臉照片信息的，以確保用戶的隱私安全。

B端市場正在成為支付巨頭們的下一個主戰場。從目前線下支付行業來看，以支付寶、微信、銀聯為首的三大巨頭已形成“三足鼎立”的格局，而它們無一例外都將目光從C端轉向了B端。

從商戶的屬性來看，支付寶和微信的商戶層級主要有兩類，即頭部商戶和個人商戶，頭部商戶來源於公司層面的合作關係，而個人商戶則來自於C端龐大流量的轉化。不久前，微信支付針對B端商戶推出了“朋友會員”功能，商家開啟這一功能后，店長可以加顧客為好友，給予顧客到店消費的折扣優惠。黃大智表示，這種會員制度屬於商家讓利，而非微信讓利，且產品處於內測階段，目前來看，並沒有得到商家的大面積推廣。

“2+1+N”格局短期不會變

近幾年，移動支付巨頭們對線下場景的挖掘一直不遺餘力，覆蓋範圍幾乎覆蓋了便利店、超市、餐飲、交通、醫療、出行等所有高頻率場景。

在黃大智看來，中國手機網民數量增長空間越來越小，優質的C端支付市場已經飽和，轉戰B端既是支付機構尋找的新增長空間，也是深化經濟改革下產業轉型升級的現實需求。對於支付機構來講，C端支付以消費者為中心，注重便捷性、可複製推廣性，用戶體驗為先。

他強調，B端支付需求更加個性化，行業屬性和企業数字化程度的不同導致對支付的需求也不同。對比C端，B端商戶對支付的安全性、穩定性提出更高要求。

對未來線下支付格局，王詩強表示，手機支付、刷臉支付將會更加普及化。其中，微信、支付寶雙寡頭壟斷格局基本形成，這種格局短期內幾乎不可能出現變化。

“未來線下場景的拓展既取決於商戶的需求，也取決於消費者的需求，是綜合作用的結果。商戶基於自身發展進行創新，提升競爭力，希望能不斷提高用戶體驗，而用戶在商戶提供服務的基礎上對用戶體驗提出更高要求。二者相互促進，螺旋上升。線下支付市場中，移動支付將進一步滲透更多的場景，支付市場‘2+1+N’的格局短時間不會有根本改變。”黃大智如是說。

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2019年4月17日，中國人民銀行上海分行發布新罰單，上海富友支付服務股份有限公司（下稱“上海富友支付”）因違反支付業務規定被處以罰款6萬元。

據移動支付網了解，上海富友支付成立於2011年，於當年年底獲得央行發布的第二批支付牌照，並於2016年成功續展。續展之前，上海富友支付被准許在全國範圍開展互聯網支付和銀行卡收單業務，但是在2016年8月29日成功續展之後，業務範圍被縮小，其中銀行卡收單減少到除河南省、浙江省、福建省、天津市、江西省、吉林省、湖南省以外地區，其中浙江省除了可以在寧波市開展業務。

不過2016年新增了預付卡的發行與受理業務，與同屬富友集團的上海富友金融網絡技術有限公司產生了業務重疊，後者在續展時合併至上海富友支付，並在2017年5月15日被央行註銷預付卡支付牌照。

作為富友集團成員和一家技術驅動型支付公司，上海富友支付成立以來先後獲得了包括支付牌照、跨境支付等在內的5項支付業務牌照。但從去年年底以來，富友支付似乎頗為不平靜。

去年11月18日，上海央行一次性發布10張罰單，其中便有富友支付的身影。當時同樣也因違反支付業務規定被上海央行處以了6萬元罰款。

而在今年的714高炮借款風波中（714高炮指那些期限為7天或14天的高利息網絡貸款，其包含高額的“砍頭息”及“逾期費用”；今年央視3•15晚會曝光了714高炮“要錢更要命”等事件），有媒體報道部分支付通道“隱匿”收款方，其中也有上海富友支付的身影。

消息显示，從2017年3月13日到2018年12月10日的各地法院庭審日期中，上海富友支付作為第三方支付方，提供賬戶支付轉賬服務，“踩雷”非法集資、涉及刑事案件的簽約商戶共有5家。

而在當時媒體報道有“大學生借款或大學生貸款”描述的37家APP支付款轉賬通知的短信上，有36家全部显示第三方支付服務商為上海富友支付。36家中有25家上海富友支付短信中所註明的收款方，而這些收款方中有些是無法獲得真實信息，有些則是存在工商信息多家匹配的情況。（詳情見：深度調查|714高炮不死上海富友等支付機構幫“隱瞞”）

無論是261號文，還是今年3月發布的85的號文，央行都對加強支付結算管理、賬戶實名制管理、強化特約商戶和受理終端管理的問題進行了多項規範要求，旨在加強支付結算合規化、防範電信網絡違法犯罪。對於支付機構商戶資質審核不嚴、註冊信息不真實的問題確實要引起重視，及時整改，切不能助紂為虐。

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4月18日消息，《金融時報》記者近日從百行徵信有限公司（以下簡稱“百行徵信”）獲悉，截至目前，百行徵信已與包括小貸公司、融資租賃、融資擔保、消費金融、P2P等在內的17類、700餘家機構簽訂了業務合作和信息共享協議。今年1月1日，百行徵信開啟了個人信用報告、信息核實核驗和特別關注名單三款產品的上線驗證測試工作。一季度，三款產品實現了平穩運行，驗證測試工作穩步開展。此外，百行徵信目前正在集中精力進行數據質量檢測，着手開展開通查詢服務前的各項業務和技術準備工作，並計劃於近期啟動個人徵信報告產品的查詢服務試點。

“百行徵信按照‘政府+市場’雙輪驅動的頂層設計，堅持與金融信用信息基礎數據庫錯位發展、功能互補，擴大徵信覆蓋面，不斷提升服務質量和效率。”4月16日，百行徵信在深圳舉辦了“高質量發展市場化個人徵信業務”主題懇談會。百行徵信有限公司董事長兼總裁朱煥啟表示，百行徵信將充分運用市場機制，開展業務技術合作，加強信息共享和徵信產品與服務供給。面向互聯網金融、消費金融、小微金融和普惠金融，主要為網絡借貸等非傳統金融機構，以及縣域法人金融機構、城市社區銀行等中小金融機構，提供適合其風控需求的個性化徵信服務。百行徵信要做到“三個始終堅持”：始終堅持市場化的發展方向，始終堅持依法合規、信息安全和隱私保護，始終堅持做誠信的徵信人。

來自中國互聯網金融協會、芝麻信用、騰訊徵信、前海徵信、考拉徵信、鵬元徵信、中誠信徵信、中智誠徵信、華道徵信等股東單位的代表，中國銀聯及有關金融機構代表，清華大學、北京大學和北京大數據研究院的專家學者共計60餘人參加了會議。

朱煥啟還表示，百行徵信將打造個人徵信市場生態鏈，形成長期穩定的徵信理論和實務研究機制，加強專業技術團隊建設，加大個人徵信模式、標準、技術和產品的研發投入，破解授信風控的難點和痛點，改善交易信用秩序，促進社會信用環境建設。百行徵信期待與具有業務、技術、信息、場景和研究等優勢的機構協手共建、共享、共治徵信生態鏈。

會上，百行徵信有關負責人表示已經與多家股東簽訂了戰略合作協議。芝麻信用、騰訊徵信等與會股東代表表示，將繼續全方位支持百行徵信的發展，本着共商、共建、共享和共贏的原則，近期儘快落地與百行徵信在數據、產品、場景等方面的深度合作，積極參與百行徵信的產品研發、系統建設、可信合規數據源拓展和課題研究等工作，推動百行徵信的產品創新，提高服務能力。

市場化個人徵信在降低社會融資成本、推動普惠金融發展、提升消費水平等方面發揮了重要作用。中國新金融發展迅速，作為重要的金融基礎設施，徵信產品和服務的市場需求缺口很大。參會機構表示，希望積極與百行徵信對接，參與到市場化個人徵信體系的建設中。同時，希望百行徵信能夠接入更多可信、合規的數據源，推出更多高質量、個性化的產品和服務，更好地滿足新金融發展的需要。

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4月18日消息，網貸行業老牌平台紅嶺創投昨日在官網發布《紅嶺創投清盤兌付安排 （徵求意見稿）》（以下簡稱《徵求意見稿》）規定，將優先兌付小額出借人，累計充值小於5萬元的出借人在6個月內清償，並逐步擴展到5萬元-10萬元的出借人，併為特困群體留有退出通道，特困群體的定義待紅嶺創投出借人監督委員會成立后討論確定，嚴格控制特困群體的總量。

《徵求意見稿》显示，出借人全部出借款將分三年兌付，其中2019年兌付20%；2020年兌付35%；2021年兌付45%。每季度（2019年4月9日起）保底兌付1次，兌付金額不低於應兌付總額的3%。此外，紅嶺創投將根據出借人原所投標的剩餘期限長短不同，設定期限範圍提現係數。

兌付流程方面，平台公布當日兌付2019年4月8日13:30前已審核提現；將出借人所有不同標的按不同期限給予出借人不同期限的提現權，按比例兌付時，將對應的提現權轉入可提現賬戶，可提現賬戶的餘額，出借人可隨時提現。出借人可提現賬戶資金對應的存款，新設銀行賬戶專戶存儲，兌付時兌付資金存入專戶，專款專用不得挪用。賬戶資金由出借人監督委員會監督，並每日公布賬戶資金變動狀況和存款餘額以及存款餘額與可提現賬戶餘額是否一致的報告。

據了解，第一年已兌付出借人的資金不計利息，從2020年1月1日0:00起按出借人提現權賬戶餘額為計息起始日，當出借人全部本金歸還后，再收回的資金按出借人提現權賬戶日均餘額分配兌付利息；由第三方存入保證金推薦的借款，當借款人還清借款，保證金予以退還。

《徵求意見稿》還提到，2019年4月8日13:30停止提現以後新充值資金購買官標（不含債權置換和債權轉讓）的，紅嶺創投不再墊付本息，借款人還款或第三方擔保人（如保險公司）代為墊付的資金進入可提現賬戶，可隨時提現。此外，紅嶺創投將成立出借人監督委員會，委員會人員由全體出借人推薦選舉產生，主要職責是監督資產狀況及不良貸款的清收、清收回款資金的兌付和使用，細則待成立后另行公布。紅嶺創投擬定於4月19日12時至4月21日24時對《徵求意見稿》進行表決。

2019年3月，紅嶺創投董事長周世平在紅嶺社區發帖宣布紅嶺創投清盤，擬在2021年12月底清盤平台線上債權資產，未到期部分債權由紅嶺控股全額收購。4月8日，周世平宣布暫停提現，他稱，“根據平台評估，投資者本金部分不會受到影響，將在三年內分批兌付，利息部分可能實施一定比例折扣。”4月15日晚，周世平發帖表示，兌付方案已趨於成熟，兌付款專用賬戶已開好，從月底開始將正常兌付。目前平台現金賬戶餘額均在1億元左右，初步考慮本月25日之前開始兌付，以降低人數為主，本月因為需要技術開發，只兌付兩次，以後每月兌付四次。

截至2019年4月17日，紅嶺創投官網數據显示，該平台出借人總數為486579人，待償金額為182.61億元。據紅嶺創投近日在中國互聯網金融協會“全國互聯網金融登記披露服務平台”上披露的經審計的2018年財報數據显示，紅嶺創投2018年營業收入為3.24億元，較2017年的4.12億元減少21.2%；凈利潤為2158.99萬元，較2017年的6788.08萬元減少68.2%。

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在網貸備案有了確切時點后，問題網貸平台正加速出清。4月17日，有投資人稱，上海網貸平台雪山貸疑似跑路，公司實際控制人失聯。北京商報記者撥打該平台客服電話，無人接聽。記者從上海警方處證實到，已對雪山貸平台立案。

上海浦東公安分局經偵支隊相關人員表示，“因有雪山貸投資人投資受損，到警方報案。目前警方以涉嫌吸收公眾存款立案。建議投資人儘快去屬地公安機關或者浦東經偵報案。”

北京商報記者關注到，在雪山貸的維權群里，已有不少投資人表示已經報案。北京尋真律師事務所律師王德怡表示，這種情況下，投資人只能等待公安機關的處理進展，難以通過民事訴訟途徑解決自己的資金損失問題。王德怡建議，投資者應該積極關注公安機關的辦案進展，及時向公安機關進行登記，提供證據材料，落實自己的受害人身份和虧損數額。

事實上，雪山貸算是一家老網貸平台。官網显示，雪山貸由上海雪山金融信息服務有限公司（以下簡稱“雪山金融”）負責運營，成立於2012年1月，實繳註冊資本金9000萬元，法人是邵建華，持有雪山貸100%股權。

在運營數據方面，雪山貸待收額近7億元。根據官網披露，截止2019年3月31日，雪山貸累計成交金額70.67億元，借貸餘額6.88億元，利息餘額3814.16萬元，當前出借人數量3936人，當前借款人數量690人，逾期90天（不含）以上金額475.2萬元，2018年金額逾期率1.1％。

在備案進展方面，雪山貸披露，“地方金融監管部門的備案登記信息：等待合規驗收；電信業務經營許可信息：續期中；資金存管信息：資金存管系統於2017年11月上線；公安機關核發的網站備案圖標及編號：暫無；信息系統安全測評認證信息：國家信息系統安全等級保護三級認證 。”

值得關注的是，雪山貸近期正在推廣加息活動。此外，雪山貸還放出了關於融資、上市等消息。雪山貸官方微信一周前發布消息稱，預計4月向納斯達克證券交易所提交全套上市資料，如果順利的話，預計今年三季度完成掛牌上市。

4月8日，雪山貸還發布了增資擴股的公告。公告显示，邵建華持股99%的上海群獅農副產品股份有限公司（簡稱“上海群獅”）決定出資4.15億元為雪山金融增資，成為雪山金融的新股東，持有82%的股權。

不過，北京商報記者關注到，上海群獅的實控人也為邵建華。上海群獅成立於2014年1月，註冊資本5億元，其中邵建華持股比例99%。公司目前主營業務包括全國範圍內的食用農產品、建築材料、化工原料、機電設備等。

對此，王德怡指出，之前的融資和上市計劃可能是製造平台正在發展壯大的假象，目的是從投資人那裡去圈到更多的錢。

在網貸備案的敏感時期，對於投資網貸， 麻袋研究院高級研究員王詩強建議，選擇頭部平台、控股股東背景好的平台進行投資是一個永恆的真理。投資后，不能放任不管，坐等回本付息，而是要隨時關注平台信息，特別是負面報道，一旦出現預警，及時轉讓退出。此外，投資人要不斷學習了解網貸知識，以便於更好的選擇平台。

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4月18日消息，日前網上流出一份由北京地方金融監督管理局發布的會議通知，主要內容是關於北京市業務規模10億元以上的P2P網貸機構接入實時數據的情況。

上述文件显示，4月10日，北京市金管局召開了實時數據接入推動會，並涉及了13家P2P平台。朝陽區7家，分別是鳳凰智信、玖富普惠、和信貸、宜信惠民、網信普惠、銀谷在線、宜人貸；海淀區2家：有利網、翼龍貸；東城區2家：愛錢進、捷越金服；還有房山區的恆慧融，通州區的匯中網。

據了解，上述通知里提到的國家互聯網應急中心着手研究建設了國家互聯網金融風險分析技術平台，是迄今國家唯一批複的互聯網金融監管支撐技術平台。該平台於2017年12月13日正式獲得批複立項，已於2018年10月上線。

2019年1月，行業內傳出的“1號文”提出一條硬性規定：完成行政核查的P2P平台需逐步完成實時數據接入，統計監測數據應報送至 “國家互聯網金融風險分析技術平台網貸機構統計報送系統”，實現對各家網貸機構交易數據的全量、實時接入。該系統即上述國家互聯網應急中心開發的P2P網貸機構統計報送系統（簡稱“報送系統”）。

“1號文”指出，對於不願意進行實時數據接入、不進行全面信息披露或披露不實的將直接按照不配合專項整治工作予以逐步清退。

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4月18日消息，在日前舉辦的“高質量發展市場化個人徵信業務”主題懇談會上，百行徵信有關負責人表示，正在集中精力進行數據質量檢測，着手開展開通查詢服務前的各項業務和技術準備工作，計劃於近期啟動個人徵信報告產品的查詢服務試點。

據介紹，今年1月1日，百行徵信開啟了個人信用報告、信息核實核驗和特別關注名單三款產品的上線驗證測試工作。一季度，三款產品實現了平穩運行，驗證測試工作穩步開展。截至目前，百行徵信已與包括小貸公司、融資租賃、融資擔保、消費金融、P2P等在內的17類700餘家機構簽訂了業務合作和信息共享協議。

另外，包括芝麻信用、騰訊徵信以及前海徵信在內的多家參會機構均表示希望積極與百行徵信對接，參與到市場化個人徵信體系的建設中。同時，希望百行徵信能夠接入更多可信、合規的數據源，推出更多高質量、個性化的產品和服務。

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2014年春節，騰訊在支付領域打出一張好牌，推出微信紅包，微信支付藉此打開了移動支付市場，並迅速搶佔了支付寶不少市場份額。

但微信紅包興起的同時，各種搶紅包外掛隨之伴生。畢竟有時候微信群里的人數太多、而紅包個數太少，每次點開紅包卻只看到“手慢了，紅包派完了”的提示信息，也是不美。

那微信搶紅包能設外掛嗎？騰訊的回答是不能。近日，北京知識產權法院受理了原告騰訊科技公司、騰訊計算機公司訴“微信自動搶紅包”軟件運營者不正當競爭糾紛一案。

要求巨額賠償5000萬

據了解，這次被騰訊起訴的“微信自動搶紅包”軟件（又稱紅包快手軟件）是由掌上遠景公司（A公司）開發、由卓易訊暢公司（B公司）經營的“豌豆莢”平台提供下載。

據A公司官網介紹，這款“微信自動搶紅包”軟件支持微信紅包、QQ紅包、QQ空間紅包、支付寶紅包等多種主流紅包，支持紅包鎖屏、紅包提醒、秒搶紅包雨等多種形式；可以實現0秒搶紅包，還有語音紅包提醒“紅包來了”，並且可以自動回復感謝語。

這對搶紅包外掛的使用者是方便了，但對紅包發放者以及沒有使用外掛的用戶來說，就不是那麼友好了：發紅包的人達不到發紅包的目的，搶紅包的人老是搶不到。最大爭議點也在於此。除此之外，還有數據安全問題以及商業道德問題。

騰訊科技公司與騰訊計算機公司共同訴稱：“微信紅包”最具趣味的關鍵點是“搶”。“搶紅包”本身會帶來微信群的瞬間活躍並激發傳播慾望。正因“微信紅包”具備“錢+遊戲+社交”的多重功能，故一經推出便在市場躥紅。“微信”軟件及“微信紅包”功能獲得的市場競爭優勢和商業價值，應依法受到保護。

首先，在運行“微信自動搶紅包”軟件時，用戶不需要啟動“微信”軟件，可以自動搶到微信里的紅包，使得“微信紅包”的“遊戲+社交”功能無法實現，降低用戶對“微信”軟件的黏性，破壞微信正常的運行環境和運管秩序。

其次，“微信自動搶紅包”軟件非法監聽微信聊天記錄，抓取微信聊天記錄中涉及紅包字樣的信息和微信紅包中的資金流轉情況，嚴重侵害用戶隱私和微信數據安全。

最後，被告看中原告“微信”軟件超過十億的用戶量和“微信紅包”的市場價值，才研發“微信自動搶紅包”軟件，已積累了6000多萬的用戶量。這種傍“微信”品牌，搭“微信紅包”便車，截取原告商業資源的行為，明顯違反誠實信用原則和公認的商業道德。

綜上，騰訊科技公司及騰訊計算機公司將兩被告訴至法院，請求法院判令：A公司立即停止開發、宣傳、運營“微信自動搶紅包”軟件的不正當競爭行為；B公司立即停止提供“微信自動搶紅包”軟件下載服務並停止對該軟件進行宣傳的不正當競爭行為；二被告在《南方都市報》、《新京報》非中縫版面、二被告官方網站、官方微信公眾號及官方APP首頁顯著位置刊登聲明，消除因其不正當競爭行為造成的不良影響；二被告連帶賠償原告經濟損失及合理支出人民幣5000萬元。

不正當競爭是否成立？

事實上，打擊“紅包外掛”已成騰訊常態。2018年春節前，微信安全中心公眾號發布了一篇《遠離搶紅包外掛，過一個祥和新年》的文章，提到“一些用戶讓搶紅包變了味——有人利用外掛軟件搶紅包，或利用紅包組織網絡賭博從中牟利”以及“對於使用包括且不限於搶紅包等外掛軟件的用戶，我們將對違規帳號進行限制帳號登錄處理。”

據微信安全團隊透露，從2019年1月份至2019年2月2日發布文章這段時間里，就已經對3000多個賭博或外掛使用帳號進行永久封禁處理。

此外，在《微信個人帳號使用規範》中騰訊也提到，用戶在使用微信的過程中不得進行影響用戶體驗、危及平台安全及損害他人權益的行為，這些行為中就包括使用搶紅包插件、外掛、軟件或系統。

騰訊方面向《每日經濟新聞》記者表示，“自動微信搶紅包”類的軟件屬於外掛的一種，對此，微信一直堅決進行打擊。儘管騰訊如此表態，但禁止用戶使用搶紅包插件、外掛的理由充分並且合理嗎？

由於搶紅包插件、軟件帶來的便利性，如今搶紅包軟件已是大多安卓用戶的標配，不僅第三方的APP廠商會開發，手機廠商在自家的應用商店裡也會上架自己開發的紅包助手，比如華為推出的“華為紅包助手”。記者發現，魅族甚至把“紅包助手”集成到了系統之內，點擊“設置-輔助功能-紅包助手”即可進行設置。

除此之外，在華為、魅族等手機應用商店中以“紅包助手”為關鍵詞進行搜索，可以發現有多款不同企業開發的搶紅包軟件，包括騰訊自家的應用寶上也可以發現多款搶紅包軟件。

從以上可以看出，使用搶紅包插件的用戶不在少數。一位使用過搶紅包軟件的用戶告訴記者，以前使用過，但是擔心被騰訊封號，後來就沒再使用。不過記者注意到，在提及封禁使用搶紅包插件、外掛的微信帳號時，時常與賭博聯繫在一起。

在第一手機界研究院院長孫燕飈看來，這次起訴更多的是騰訊希望通過訴訟來確立自己的“遊戲規則”。“現在移動互聯網發展速度太快，很多新生事物邊界和界限比較模糊，騰訊通過起訴讓大家形成認知，哪些東西是騰訊的。”孫燕飈說。

至於在這次起訴中騰訊提到的不正當競爭是否合理，記者也諮詢了法律界人士。知名IT與知識產權律師趙佔領表示，搶紅包軟件實際上算是一種外掛，遊戲外掛很多是按照著作權侵權進行處理的。但是搶紅包軟件從技術上來講應該沒有對程序進行修改、侵犯到騰訊的著作權，但是騰訊又要打擊這種行為，才選擇以“不正當競爭”的理由進行起訴。

但是《反不正當競爭法》第二條“違反誠實信用原則和公認的商業道德”是兜底條款，該條款如何解釋趙佔領認為存在異議。“搶紅包軟件破壞了騰訊制定的搶紅包的規則，但是上升到不正當競爭有些牽強。”趙佔領對記者說。

此案件雙方正在訴訟階段，騰訊方面表示，不方便提供太多信息。

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