月份: 2019 年 6 月

5月15日消息，國內的消費金融市場發展形勢一片大好，各路玩家想來分一杯羹的不在少數。

據《電商報》了解，近日有媒體披露，美的集團正在與台灣永豐銀行洽談合作，準備聯合申請成立一家消費金融公司，美的或扮演大股東角色。目前，相關合作還處於初步階段，尚未完全落地。

事實上，美的籌備成立消費金融公司，已是早有端倪。公開資料显示，去年年中，美的金融曾在獵聘網上發布了一則招聘消費金融副總經理的消息，而在該職位的描述中，便有負責制定消費金融公司（籌備）發展戰略並組織執行這一項。這也被業界視為美的向消費金融進軍的信號。

消費金融牌照申請門檻頗高，但不得不說，美的這次找尋到了一個好幫手。有業內人士指出，台灣地區銀行業從事消費金融的經驗較豐富，同時，符合條件的台資股東，如果聯合內資企業申請設立消費金融公司會相對容易一些，因為這符合當下擴大金融開放與加強兩岸交流的政策要求。

去年10月，首家兩岸合資消費金融公司——廈門金美信消費金融公司正式開業，背後便有台資銀行的身影。除此之外，包括富邦華一銀行、台灣凱基銀行以及台灣王道銀行，均與內資企業達成合作意向，正在積極申請消費金融牌照。

持牌消費金融公司屬於消費金融行業的“正規軍”，除了背景的根正苗紅之外，它們自身的經營能力也成為關注的重點，而有觀點認為，美的在資金以及場景兩方面都有不小的優勢，這或意味着美的此番進軍消費金融行業將有很大的施展空間。

首先，在資金端，美的的成本壓力相對較小。據公開資料显示，美的集團持有豐城順銀村鎮銀行、湖北銀行和江西樟樹順銀村鎮銀行6%、1.29%、6%的股權，在江蘇銀行持股523萬股。這些銀行都可以為美的發展消費金融進行輸血。

其次，在場景端，美的旗下為數眾多的線下渠道網點被視為獲客的法寶。據美的此前發布的財報显示，其渠道網點已實現一、二級市場全覆蓋，三、四級市場覆蓋率達95%以上。

有觀點認為，以自家的專賣店、旗艦店作為根據地，美的可以在向經銷商提供貸款服務的基礎上，面向普通用戶推出信貸或消費分期服務，若由商戶來指導用戶辦理貸款業務，也能節省一大筆人力成本。

不過，正所謂理想很豐滿，現實多少顯得骨感，在這方面，與美的集團背景類似，同為家電零售企業的海爾在消費金融市場的遭遇或許能夠說明一定的問題。據《電商報》了解，早在2014年12月，由海爾集團主導成立的海爾消費金融便獲准開業，過去的這些年，其發展一直處以不慍不火的狀態。

據海爾消費金融此前披露的財報數據显示，其2017年凈利潤僅為0.48億元，儘管2018凈利潤增長至1.68億元，但與捷信、招聯這些凈利潤超過10億的頭部消費金融公司相比，依舊存在不小的差距。

同樣打着消費金融算盤的家電零售企業還有奧馬電器。不過，最新的報道显示，奧馬電器已於上周六正式發布公告，將放棄設立消費金融公司。在業界看來，奧馬電器屬於痴迷於發展金融，最終荒廢主業的典型。

對於美的集團而言，如何在做金融的同時，還能保有足夠的精力去維持自身在家電零售市場的地位，這對其是一個考驗。與之相對，行業老對手格力電器的掌門人董明珠就曾公開表示“不會做金融”，就此來看，美的集團在家電市場的競爭壓力將會持續。

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隨着財險公司償付能力報告陸續披露，備受關注的財險公司償付能力數據及風險綜合評級也隨之出爐。整體來看，截至5月14日，共有85家財險公司披露了最新（今年一季度）的監管綜合風險評級，其中，有51家財險公司綜合風險評級為A，佔六成；33家財險公司風險綜合評級為B，佔比接近四成；1家財險公司風險評級為D。

風險評級為D的公司是長安責任保險。據《證券日報》記者了解，長安責任保險由於此前踩雷P2P業務（信保業務），今年一季度末核心及綜合償付能力充足率均為-162.65%。長安責任保險也表示，受信保業務大額現金賠付影響，公司流動性存在一定的壓力。目前，公司主要通過投資資產變現、加大信保應收債權清收和處置力度以及壓縮業務成本等方式保障流動性。公司正在推進落實增加註冊資本金工作，將進一步緩解流動性壓力。

一家保險公司精算人員對《證券日報》記者表示，由於財險公司與人身險公司業務性質不同，經營中面臨的主要風險點差別也較大，比如壽險公司風險主要出現在投資等領域，而財險公司承保領域出現風險的可能性較大，比如個別公司由於風控不到位，會出現巨額賠付，不僅僅是國內的公司，國外的公司也會出現巨額賠付而出現凈利、償付能力等大幅下滑的現象。

33家B類財險公司

從《證券日報》記者梳理的情況來看，今年一季度，85家財險公司風險評級結果為：A類51家；B類33家；C類0家；D類1家。

從風險評級對保險公司的影響來看，根據《保險公司償付能力監管規則第10號：風險綜合評級（分類監管）》，銀保監會在市場准入、產品管理、資金運用、現場檢查等方面，對A、B、C、D四類保險公司及其分支機構實施差異化監管政策。

其中，銀保監會對A類公司不採取監管措施。而對B類公司，監管可根據公司存在的風險，採取以下一項或多項具有針對性的監管措施，包括但不限於：（一）風險提示；（二）監管談話；（三）要求限期整改存在的問題；（四）進行專項現場檢查；（五）要求提交和實施預防償付能力充足率不達標或完善風險管理的計劃。

《證券日報》記者梳理B類財險公司發現，部分大型財險公司也在其中。比如，一家大型上市財險公司在償付能力報告中提到，公司償二代下的其他六種風險未對流動性風險造成不利影響，但公司的經營活動現金流由於應收保費增加等原因，同比有所下降。

另一家大型財險公司也表示，在一定壓力情景下，公司一季度的流動性覆蓋率較上季度有所下降，主要因預測未來一個季度的凈現金流有較大變動，公司的優質流動性資產保持穩定，並遠高於未來壓力情境下的凈現金流出。

從B類公司整體來看，除一家公司核心及綜合償付能力低於150%之外，其他B類公司該兩項指標均高於150%。

長安責任四大風險壓頂

值得關注的是，長安責任由於受到P2P爆雷的影響，償付能力出現嚴重不足，風險綜合評級也被監管下調至D。長安責任保險提到，受信保業務大額現金賠付影響，公司流動性存在一定的壓力。

去年長安責任保險被爆出由於踩雷P2P業務，面臨數億元的賠付（有底層資產可追償）。受此影響，長安責任償付能力也經歷了三連降：其綜合償付能力充足率由去年二季度末的152.3%大幅下降至去年三季度末的-41.5%，去年四季度該指標進一步下滑至-152.6%，今年一季度再次下滑至-162.65%。

除償付能力不達標之外，《證券日報》記者還注意到其面臨操作風險、戰略風險、聲譽風險及流動性風險這四大風險。

操作風險方面，長安責任提到，一季度公司發生一起重大操作風險事件。

戰略風險方面，長安責任保險表示，2018年3季度以來，公司償付能力階段性不足，部分業務受限，暫時不能新設分支機構，給公司經營帶來一定困難。公司股東會、董事會、管理層高度重視償付能力不足風險，正抓緊按照董事會通過的增資擴股方案，落實增加註冊資本補充償付能力工作。

聲譽風險方面，2019年1季度，因償付能力階段性不足，銀保監會官網公布了對公司的監管函，受到媒體關注並引發聲譽風險。公司第一時間啟動應急預案，主動回復媒體關切，避免事態進一步擴大。

此外，保險公司流動性風險是指公司無法及時獲得充足資金或無法及時以合理成本獲得充足資金，以支付到期債務或履行其他支付義務的風險。長安責任保險表示，今年一季度，公司繼續受信保業務賠款支出影響，現金流壓力增加，通過出售投資產品和債券產品的贖回，同時加強追償資產的處置和轉讓力度等措施，加快了資金的迴流，在一定程度上緩解了流動性壓力。公司將進一步完善流動性風險評估體系，做好短期、中期、長期和特定期流動性預測。公司將按照償二代的監管要求，定期對未來一段時間內資金流入流出總量及其盈餘(缺口)進行預測，通過對凈現金流、綜合流動比率和流動性覆蓋率等指標的計量和監測分析，提前識別流動性風險產生的可能，並提出流動性風險的預處理方案。

就應對措施，長安責任保險提到，公司股東會、董事會、管理層高度重視償付能力不足風險，正抓緊按照董事會通過的增資擴股方案，落實增加註冊資本補充償付能力工作。同時，公司將按照償二代的管理要求，檢視在風險管理工作中的不足，不斷提升公司的償付能力風險管理能力，為公司的健康發展提供保障。

渤海財險被採取監管措施

值得關注的是，《證券日報》記者梳理償付能力保險發現，渤海財險也因信保業務而被採取監管措施。

渤海財險在償付能力報告中显示，今年3月1日，中國銀保監會向總公司下發《行政監管措施決定書》,根據《信用保證保險業務監管暫行辦法》（保監財險【2017】180 號，以下簡稱《辦法》）第三十條規定，決定對公司採取以下監管措施：一是自接到決定書之日起，立即停止開展信用保證保險業務。同時，在償付能力符合《辦法》要求並報告中國銀保監會後，開展新業務。二是公司應提高合規意識和風險意識。三是公司應全面摸清存量業務風險，合理評估風險損失。四是公司應當及時整改問題，嚴肅追究相關人員責任，並於2019年3 月31 日前向中國銀保監會報送整改報告和相關責任人員的處理情況。

就整改措施，渤海財險表示，公司自接到《行政監管措施決定書》后，立即停止信用保證保險業務，並嚴肅問責，對相關責任人員做出問責處理。並已於3 月30日前向中國銀保監會報送整改報告和相關責任人員的處理情況。

償付能力方面，今年一季度，渤海財險的綜合及核心償付能力充足率均為135.94%，較去年四季度的140.20%，出現小幅下滑。

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近日，今日頭條母公司北京字節跳動科技有限公司申請了“字節支付”商標註冊，主要在申請號為37301156中，申請了保險經紀、金融管理、藝術品估價、不動產管理、海關金融經紀服務、擔保、募集慈善基金、信託、典當、金融信息相關金融服務。

據了解，2019年春節期間，今日頭條、今日頭條極速版、西瓜視頻、火山小視頻、皮皮蝦等“頭條系”產品，均推出了“發財中國年”紅包活動。用戶通過遊戲互動，獲得現金獎勵。

對於獎勵紅包的提現，今日頭條方面稱，若要提現獎勵紅包，用戶應按照平台要求，在第三方支付機構完成實名認證和銀行卡綁定。在申請提現時，用戶需勾選《歲歲通用戶服務協議》（下稱《協議》）。

根據《協議》，當用戶在今日頭條、西瓜視頻、火山小視頻等平台的操作涉及紅包、提現等業務時，字節跳動將為用戶接入與公司合作的第三方支付機構，並由第三方支付機構提供支付服務，以及其他根據實際業務需求提供的服務，這些統稱為歲歲通服務。

用戶在綁定手機號、設置支付密碼后，需綁定銀行卡並進行實名驗證。根據設置頁面，該項服務由合眾易寶提供，用戶需約定並同意《合眾支付賬戶服務協議》、《合眾支付賬戶隱私權協議》、《合眾支付快捷支付協議》，方可進行下一步操作。

企查查信息显示，2018年12月12日，今日頭條申請了“歲歲通”商標註冊，涵蓋廣告銷售、通訊服務、金融物管等多個方面。目前，該商標註冊申請正在受理中。互聯網金融新聞中心發現，歲歲通支付服務的提供方正是合眾易寶。

而合眾易寶即為武漢合眾易寶科技有限公司，正是此前傳言要被今日頭條收購的支付公司。2014年7月，合眾易寶獲得央行頒發的支付牌照，業務類型為互聯網支付。

2019年1月，字節跳動推出的視頻社交軟件“多閃”，其支付渠道同樣由合眾易寶提供。公開信息显示，2018年11月，多閃在時申請註冊商標名多閃時，同時申請註冊多閃支付，多閃付，多閃錢包等多個商標名。

彼時，今日頭條在歲歲通的《協議》中並未將抖音和多閃納入服務範圍。但今日頭條表示，歲歲通服務平台包括但不限於已經納入其中的今日頭條、火山小視頻、皮皮蝦等5平台。

不過，根據《抖音提現服務協議》，其合作的第三方支付機構包括合眾易寶、平安銀行支付、支付寶和連連支付等。這也意味着，合眾易寶已在今日頭條體系內全面投入使用。換句話說，頭條系各個產品的支付渠道，均由合眾易寶提供。

不過，截至目前，合眾易寶仍由中發實業(集團)有限公司全資控股，股權結構和高管人員方面與字節跳動以及其CEO張一鳴尚無直接關聯。

那此次今日頭條積極申請“字節支付”商標註冊是否意味着合眾易寶要被收購了？抑或是今日頭條將通過其他方式獲得支付牌照？

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近日，藍鯨財經發現百聯優力(北京)投資有限公司(下稱“百聯優力”)在5月8日被列入經營異常名錄，原因是通過登記的住所或者經營場所無法聯繫，作出決定的機關是北京市工商行政管理局朝陽分局。

百聯優力2002年在北京成立，註冊資本1億元，實繳1億元，2013年1月6日獲得全國範圍內的互聯網支付業務許可證，並於去年1月獲批續展至2023年。百聯優力目前通過“百利寶”開展支付業務，主要包括網關支付、快捷支付和代收付。

值得一提的是，百聯優力在2018年11月全資控股了西藏錢包創業投資有限公司(下稱“錢包創投”)，奧馬電器(002668.SZ)實控人趙國棟在錢包創投擔任執行董事，並在百聯優力入股前擔任股東。

錢包創投主要控股錢包生活(平潭)科技有限公司(下稱“錢包生活”)，錢包生活官網介紹是奧馬電器旗下互聯網消費科技服務平台，可為商戶提供“錢包iPOS”的POS機服務;消費者則可以在錢包生活APP上對入駐商戶進行優惠買單，通過錢包生活自帶的“白花花”支付可實現“這月買，下月還”，但藍鯨財經登錄錢包生活APP發現“白花花”支付功能尚未開啟。

另外，錢包生活對商家可提供貸款產品“招財貸”。聚投訴平台上，有多位借款人投訴招財貸放款后收取“綜合息費”疑為砍頭息，以一則投訴中借款5萬元為例，扣除綜合息費6744.25元后，僅到賬44322元。

奧馬電器2018年年報显示，錢包生活去年通過租賃智能POS機服務錄得租賃收入1.06億元，同比增加約197.83%，但由於年末應收賬款高達9311.43萬元，奧馬電器對50%的壞賬計提了壞賬準備4655.71萬元，計提的理由為“虧損嚴重，收回存在風險”。

除了錢包生活，在開展支付業務之前，作為一家投資公司，百聯優力做過的最知名的投資是中國第一家互聯網版權圖片交易平台“Photocome”(已註銷)。這個平台由視覺中國創始人柴繼軍與李學凌共同成立，在諸多關於視覺中國發家史的報道中，都提及李學凌曾找過雷軍投資Photocome被拒，最後靠百聯優力這一筆投資起家。

目前百聯優力法定代表人姜海林為視覺中國(000681.SZ)第五大股東。

視覺中國的財務文件显示，該公司受吳春紅、廖道訓、吳玉瑞、柴繼軍、李學凌、梁世平、高瑋、袁闖、姜海林、陳智華的共同控制，10人合計持股比例為55.39%，共3.88億股。

一個月前，視覺中國”因黑洞照片版權問題引發公眾質疑，共青團中央官方微博更是直接質問“國旗、國徽版權也是貴公司的?”直指其版權不合理售賣問題。一個號稱以版權保護見長的公司，卻連國旗、國徽都明碼標價，直至公眾發現才匆忙糾正，究竟是疏忽大意還是視而不見?不能簡單一句審核不嚴就搪塞過去。

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在監管明令嚴打“714高炮”現金貸違規行為後，這些地下買賣又以更隱秘的形式出現在市面上。北京商報記者近日調查發現，有不少社會人員在藉貸寶平台上發布放貸信息，年化利率奇高，接近4000%，遠超監管規定的民間借貸36%紅線，且出現砍頭息、暴力催收等亂象。對於平台方的責任，有市場人士質疑，借貸寶為了自身發展，吸引更多的用戶參與，無疑助長了“714高炮”的增長。對此借貸寶相關負責人回應稱，一直將平台的年利率控制在監管規定的紅線內，但藉貸雙方可以通過其他渠道支付返利、押金，從而變相突破利率限制。這種情況下，借貸雙方在平台上留下的直接交易數據很少，看起來完全正常，平台無論怎樣升級，都無法有效識別。

現象：民間高利貸“換裝”上線

“這遠比央視’3·15’晚會曝光的’714高炮’違規現金貸瘋狂”！遠在雲南省的個體戶借款人李源（化名）最近因為一筆貸款麻煩纏身。“最初只知道這款App軟件是電子借條的貸款項目，就通過註冊了解了一下，但並未使用，在註冊幾天後有人打電話問我需不需要藉款，借款的時候並未發現什麼問題，在逾期後才發現一些貓膩。”李源對北京商報記者說道。那麼李源口中的“電子借條的貸款項目”指的是什麼？記者了解到，這是一款名為借貸寶的App軟件。李源對北京商報記者表示，在註冊借貸寶App不久後就接到貸款電話推薦，詢問他需不需要藉款。為了周轉資金，李源通過借貸寶平台向王某、卓某二人各打了1000元借條，但此二人實際只通過線下微信轉賬的方式各向李源轉賬650元，到手本金共為1300元。

記者註意到，李源通過借貸寶打欠條的借款期限為5天，到期後王某、卓某二人要求李源還款2000元。通過公式可計算出，李源上述兩筆借款的日利率為350/650/5=10.77%，由此可得，這筆借款的年利率為3931%，遠超監管規定的民間借貸年利率36 %的紅線。“借款時就發現合同金額與實際借款金額不符，在逾期後，借貸寶平台還強制收取未還本息總額的日5%逾期費用，並且每天都在疊加。”李源認為，由於自己和借貸寶平台沒有任何債務關係，借貸寶收取逾期費用對自己的資金造成了一定損失。此外，借貸寶平台安排催收人員對李源進行暴力催收，非法盜取其個人通訊錄信息、進行暴力催收威脅恐嚇，並且揚言叫人上門催收，對他的個人生活產生了一定影響。

公開資料顯示，借貸寶是人人行科技股份有限公司旗下的網貸平台。北京商報記者註意到，目前在安卓、蘋果手機應用程序中，標有“借貸寶”字樣的有兩款軟件，據李源透露，“借貸寶App幾個月前就已下架，打借條時是通過出借人發的二維碼下載的App。”對社會人員在藉貸寶發布高利貸放貸信息，年利率遠超監管紅線等問題，借貸寶平台是否知情？北京商報記者向借貸寶相關負責人求證，該負責人表示，並不知情，借貸寶主要是綜合借貸服務工具，平台收取5%費用並不是逾期管理費，是藉款人在平台補欠條，借貸寶平台向其提供的服務費用，主要包括銷賬和展期服務。

“作為一個純中介平台，構建清晰的規則很重要，因此也要求平台提供一些後續的服務。平台由於掌握了更多的信息，為出借人提供一定的逾期服務和催收服務是可以的，但暴力催收、非法催收則是違法的。”資深金融分析師何南野在接受北京商報記者採訪時表示，如果借款人遇到暴力催收的情況，可以報警，同時也可以向當地金融監管部門舉報。

親歷：利率奇高、砍頭息猶存

在藉款人和借貸寶平台各執一詞的情況下，為了一探究竟，北京商報記者註冊借貸寶平台進行調查，該平台的主頁有四種借錢方式，主要分為“一對一借錢”、“眾籌借錢”、“第三方借錢”以及“補欠條”。

記者在該平台的“第三方借錢”中發現，有不少社會人員在藉貸寶發布放貸信息，且明確標註借款人借錢需要達標的條件和所能藉到的金額，大部分出借人要求借款人的芝麻信用分在630分以上，可藉款的金額在1000-20萬元不等，芝麻信用分越高，能夠借款的金額就越大。

記者隨機點擊三位出借人進行申請借款，操作後均一一得到回應，在記者提到借款要求時，三位出借人均要求記者提供姓名、職業、月工資、社保公積金、芝麻信用分、支付寶賬單、螞蟻借唄額度等信息。其中一位出借人對記者介紹稱，要先在藉貸寶打借條，7天為一期，周利息為30%（例如在藉貸寶打1000元借條，借款人通過微信轉賬到手700元，7天後還款金額為1000元)。通過計算可以得出，該出借人這筆貸款的年利率為2234%，明顯超出監管規定的紅線。當記者詢問利率奇高的問題時，該出借人明確表示，網絡就是這樣的，這就是砍頭息。

另有一位出借人對記者介紹，自己是公司出借人，主要做大額分期，2萬元起。當記者詢問是否可以做短期小額借貸時，該出借人介紹，小額借貸最低3000元起借，借款人通過微信轉賬到手2300元左右，周利息為30%，借款週期為8-15天。通過最長借款時間為15天計算，這筆借款的年利率也高達740%。

北京商報記者註意到，在21CN聚投訴平台上，針對借貸寶的投訴量有2860條，解決量為108條，解決率僅為3.78%。此外還有兩個投訴專題主要針對借貸寶縱容社會人員放高利貸、虛假合同、暴力催收等問題。

針對調查後的利率奇高、縱容社會人員違法放高利貸、涉嫌砍頭息等問題，北京商報記者再次向借貸寶進行求證。借貸寶相關負責人回應稱，借貸寶按照法律規定，將借款年化利率限制在24%以下。當然，借貸雙方可以通過其他渠道支付返利、押金，從而變相突破利率限制。這種情況下，借貸雙方在平台上留下的直接交易數據很少，看起來完全正常，平台無論怎樣升級，都無法有效識別。借貸寶並不給用戶放貸，只是搭建平台、提供服務。

那麼在司法訴訟中，此類借款合同是否屬於虛假合同？電子借條是否具備法律效力？北京尋真律師事務所律師王德怡向北京商報記者直言, 通過網絡方式簽訂的借款合同也是具備法律效力的，一般來說，此類借貸平台只提供中介服務進行牽線搭橋，借條和實際​​本金不符的，應當以實際出借的款項來計算本金。

平台責任引爭議

“人脈變錢脈”，是對借貸寶“熟人借貸”模式最簡潔的描述。但記者註意到，在藉貸寶平台上非熟人借貸的現象更多，一位不願具名的業內人士質疑，借貸寶鼓勵個人之間的放貸，社會人員混雜其中，變相促進了“714高炮”的增長。何南野進一步指出，允許社會人員放貸可以，但平台必須對借貸利率進行嚴格的約束。此前借貸寶的定位是熟人借貸，且利率限定在受法律保護的24%年利率以內，相對比較合法，經營模式也比較穩健。但目前，借貸寶為了自身發展和吸引更多的用戶參與，允許高息借貸，無疑助長了“714高炮”的增長。同時，奇高利率下，借款人還款的動力和能力大幅下降，因借貸產生的糾紛也將大幅增長，不利於借貸雙方權益的保護和社會的穩定。

“生人借貸天生具有高利的特點，熟人借貸才是方向。”借貸寶相關負責人說道，對借貸寶的風控模式，上述負責人介紹稱，“自風控”是藉貸寶的核心，該模式下無論借款還是投資，都基於平台上的好友關係發生，投資人自行判斷借款人的信用風險，並決定是否出借，而藉貸寶不為其提供擔保，也不承擔借貸項目的違約責任，實現投資人“自風控”和風險自擔。

“監管借款人和出借人通過其他途徑轉賬，不在平台上進行交易，相關證據難以收集，如果將所有的責任都推給平台，那要求有點太高，此時，需要藉款人配合平台進行監督管理。” 麻袋研究院高級研究員王詩強在接受北京商報記者採訪時也表示，“熟人借貸是一個不錯的商業模式，在中國廣大的農村地區特別普遍，但是將該模式搬到網上，還需要經過時間考驗。”

何南野進一步指出，熟人借貸業務範圍總歸是有限的，為了擴展用戶，擴大交易量，平台必然會通過生人借貸去拓展業務，從而違背平台最初的業務定位。這本質上無可厚非，但是一旦平台由熟人借貸拓展到生人借貸，將面臨兩個問題，一個問題是利率會比較高，這樣會逐步演變成一個高息的民間借貸平台，這樣肯定是不合法的，同時，平臺本身的持續性也將受到很大的衝擊。另外一方面利率奇高之下，借貸雙方的糾紛將顯著增加，壞賬增多，暴力催收泛濫，不利於金融秩序的穩定。長遠來看，通過這種擦邊球的方式來進行生人借貸，同時不對利率進行限制，將會削弱平台的價值，不利於平台長遠的發展。

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5月15日消息，針對自媒體發布的有關“螞蟻金服擬2020年實現海外和科創板上市”的報道，螞蟻金服官方回應稱，暫時沒有上市時間表。

自媒體“讀懂科創板”在報道中稱，今年3月，螞蟻金服曾對登陸科創板的傳聞予以否認，但據其了解，螞蟻金服當時確實考慮過登陸科創板，但是上市后外資股東退出，會涉及外匯儲備問題，所以未確定是否要選擇科創板。而如今選擇海外和科創板兩地上市，將有助於解決這個問題。

據《電商報》了解，過去這幾年來，螞蟻金服屢屢傳出各種版本的上市傳聞。早在2014年，當支付寶、支付寶錢包、餘額寶、招財寶、阿里小貸、網商銀行等整體更名為螞蟻金融服務集團時，市場便傳出消息稱，螞蟻金服已經在為上市做準備工作。

有業內人士指出，作為全球最大的金融科技獨角獸企業，一旦螞蟻金服成功上市，對於整個金融科技行業都會起到一個正向的帶動作用，對於市場信心的建立、金融科技估值體系的形成都有示範作用。

根據5月9日中國長城戰略諮詢發布的《2018年度中國獨角獸企業榜單》，螞蟻金服以1500億美元（摺合人民幣1.02萬億元）的估值位居榜首，其次分別是今日頭條、滴滴出行、快手及京東數科。

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5月15日消息，在此之前，萬達旗下的“萬達花”APP已在Apple Store下架，近日則有傳聞稱，萬達金融正在全面收縮現金貸業務。

據自媒體“消金界”援引知情人士的話稱，“萬達金融的現金貸業務在全面收縮，原來分屬於不同公司的產品，現在被收編至廣州總部了。”

企查查信息显示，萬達花的運營主體大連萬達(上海)金融集團有限公司，為大連萬達集團的全資控股子公司。

公開資料显示，萬達花是萬達普惠的創新產品，其模式類似於螞蟻花唄、京東白條。用戶獲得信用額度后，可先消費后貸款，也可分期付款、額度提現等。

針對“萬達花”APP的境況，其客服稱，萬達花暫時未對外公開獲客。目前萬達花僅支持部分用戶在指定的商戶進行消費。

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5月15日消息，工商信息显示，陝西奇樂天地網絡借貸信息中介服務有限公司昨日發生多項變更，原唯一股東360旗下北京奇才天下科技有限公司（實際控制人為周鴻禕）退出，新增自然人王偉（持股90%）、巍偉（持股10%），同時執行董事兼總經理由趙鑫變更為王偉，監事由趙長青變更為巍偉。

工商信息显示，該公司成立於2018年6月14日，註冊地陝西西安，註冊資本100萬元。此外，360還註冊了另外3家P2P公司：西安奇樂無雙金融信息諮詢服務有限公司、西安奇彩網絡借貸信息中介服務有限公司、西安奇樂乾坤金融信息諮詢服務有限公司。

根據工商信息，趙鑫同時擔任上述三家公司的法人、股東或高管，趙長青則擔任其中一家公司的股東（持股90%）、執行董事兼總經理，還有一位相關人員名為華喆；而新增股東王偉及巍偉沒有其它信息，對於其是否為360內部人士，360金融方面向AI財經社表示暫不清楚。

而這四家企業均非360旗下網貸平台你財富普惠的運營主體。公開信息显示，該平台上線於2017年8月，運營主體成立於2017年3月24日的北京子鉉信息技術有限公司，註冊資本和實繳資本均為1000萬元。

2018年9月17日及20日，其中兩家公司均因通過登記的住所或者經營場所無法聯繫被西安市工商局列入異常經營名錄。市場分析稱，360此舉意為配合監管同一個實控人旗下只允許一個平台備案的要求，有業內人士對AI財經社表示，360或許會陸續清退這四家公司，對此，360金融方面截至發稿未給出回應。

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網貸行業如今已經走到了十字路口。北京在發布《鼓勵網貸機構整合優化》公告之後，財聯社記者從北京市互聯網金融行業協會（以下簡稱“北互金協會”）獲悉，針對北京推動行業整合的相關情況，最近正在起草一份針對資產評估的標準。

北互金副秘書長張羽在接受財聯社記者採訪時表示，目前已有十餘家機構表示出有意向針對網貸行業進行併購重組，其中大多數是互聯網巨頭企業。

“在切實的操作中，如何來判斷資產的真實性和質量，以及最終投資的網貸平台是否能夠完成備案，是這些投資者最為關注的事情，而評估網貸機構的價值是一大難點。”張羽表示，所以起草網貸行業資產評估標準，將為行業併購重組提供參考價值。

張羽介紹，建議問題平台與良性平台的評估標準要有所區別，應從平台運營情況出發，參考合規性、技術實力、運營團隊、客群質量等多種維度進行綜合考評。與此同時，在正在起草的評估標準中，北互金還將“原股東責任不可推卸”的原則寫入，以防“甩鍋”情況出現。

“如今投資市場對於網貸行業仍然看好，但是投資的卻十分謹慎：現在網貸備案細則的最終版還未真正落地，哪些機構能夠備案，哪些只能退出目前還沒有定數。”張羽表示，也正因此，目前投資網貸行業的估值普遍較低。

據了解，目前有投資意向的企業大多數是有自身金融生態的互聯網巨頭。張羽介紹，而一些傳統行業旗下的網貸平台，大多希望藉此機會引入有實力的新股東，以助其成功備案，所以平台也會選擇更有符合備案條件資源的投資方進行磋商。

備案資質依然具有稀缺價值

據了解，4月26日，北互金協會組織召開關於機構投資併購重組專題研討會，京東、國美、新浪、中國投融資擔保有限公司、金地集團等多家大型互聯網公司及產業集團參會。

針對互聯網巨頭的躍躍欲試，一位網貸業內人士認為，不少互聯網巨頭很有可能是看中了網貸備案后的資質。“無論是得到全國性備案還是區域性的備案，那麼就可以順理成章地進行放貸、投資、理財等業務，這或比通過網絡小貸公司放貸更便捷，不用受到槓桿率的相關限制。”

網貸之家分析師張恭弘=恭弘=叶 恭弘 恭弘霞表示，除了互聯網巨頭以外，有實力的國資機構未來也可能成為網貸機構的新股東，而引入新股東后，平台的風險可能會有所下降。但其他一些沒有備案實力的平台，就算是多家合併，未來的風險也可能無法降低，退出則是另外一條路。

實際上，今年以來，網貸行業的整合已經開始，但多以平台自身整合為主，即將同一實際控制人控制多家平台的網貸機構，進行整合與優化。而由於北京市部分地區的行政核查還未結束，平台股權仍處於凍結狀態引入新股東的併購重組並未大量出現。

而目前自願退出的機構數量也不在少數。5月6日，深圳市互聯網風險專項整治工作領導小組辦公室發布公告稱，深圳市第一批自願退出且聲明網貸業務已結清的網絡借貸信息中介機構共有71家。業內人士認為，未來自願退出的平台數量仍會增多。

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5月15日消息，據國外媒體報道，韓國三星电子公司周二表示，三星电子運營的移動支付服務三星支付(Samsung Pay)在韓國的累計交易額已達40萬億韓元(合337億美元)。

據報道，自2015年8月推出以來，三星的移動支付系統在第一年就實現了價值2萬億韓元的支付金額，並在今年4月底超過了40萬億韓元的大關，此外用戶數量也超過了1400萬。

據這家科技巨頭稱，在三星支付的所有交易金額中，25%是在線支付，這反映了电子商務交易在移動支付中越來越活躍的轉變。

和谷歌支付、蘋果支付這兩大競爭對手不同的是，三星支付同時支持磁性安全傳輸技術，該服務允許用戶在沒有實際信用卡的情況下使用智能手機進行支付，而且能夠支持比較古老的磁條卡刷卡機，支持三星支付的商戶數量更多。

根據韓國金融監管服務局(Financial Supervisory Service)的數據，截至2018年，三星支付占韓國國內簡易性支付交易的80%份額。

三星支付已經與全球銀行和主要的支付網絡建立了夥伴關係，包括美國運通和Union Pay。三星支付也進入了許多國家地區，比如美國、中國、西班牙、澳大利亞和新加坡等。

一位三星电子高管表示：“我們將繼續擴大各個領域的合作夥伴關係，讓用戶在日常生活中享受金融科技服務的好處。”

在全球移動支付市場，PayPal具有一定的領先優勢，蘋果支付、谷歌支付以及三星支付正在擴大市場覆蓋面，追趕PayPal，和前三家和智能手機整合的產品相比，PayPal主要是通過APP或者支付賬號完成支付。

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